2018-2023年中國房地產金融市場深度全景調研及“十三五”發展前景預測報告
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。房地產金融行業研究報告就是為了解行情、分析環境提供依據，是企業了解市場和把握發展方向的重要手段，是輔助企業決...
“全額計息”也被稱為“全額罰息”，是指在還款最后期限超過之后，無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。
6月6日，最高人民法院發布《關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題》的征求意見稿(下稱征求意見稿)，意見稿對信用卡透支全額計息等內容作出了明確規定。這意味著銀行多年來飽受爭議的信用卡還款“全額計息”條款可能因此改變。
對于這一新規，信用卡行業研究人士董崢指出，從最高法的角度來看，這一文件出臺主要是明確在審理糾紛當中的一些具體細節，使判決有依據。但他也表示，銀行完全廢除全額計息“不太現實”。
“全額計息”規定受質疑
“全額計息”也被稱為“全額罰息”，是指在還款最后期限超過之后，無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。按照全額計息的方式，持卡人在到期還款日未能還清全款，就算只差1分錢，都會按照當期賬單全額以萬分之五的日利計，并按月計算復利。而如果按照未清償部分計息，只需支付這1分錢未還清部分的利息即可，比全額計息省下不少。
全額計息在實際使用過程中，可能給用戶帶來一些麻煩，由于沒有按時還款而被收取高額利息和滯納金的情況屢屢發生。這一規定在銀行和持卡人之間引起不少爭議。
2012年10月28日，央視《每周質量報告》對這一現象進行了報道，同時，專家也認為信用卡罰息制定得相對偏高，全額罰息的規定不盡合理。信用卡滯納金大大超過本金的情況，說明銀行在信用卡未還款的懲處收費上有失公平。
2018年初的央視主播告建行案就與這一規定有關。因刷建行信用卡消費18869.36元，綁定自動還款的儲蓄卡余額不足，剩69.36元沒還清，10天后產生了317.43元利息。央視主持人李曉東認為建行信用卡“全額計息”的規定不合理，將建行告上法庭，要求法院確認銀行該規定無效。
在經歷一審敗訴后，北京市二中院二審改判，認為建行全額計息的規則計算的賠償數額過分高于持卡人違約造成的損失，透支利息即違約金應予以適當減少，于是撤銷一審民事判決，要求建行北京分行返還多扣劃的253元。
據此前媒體報道，李曉東的代理人、北京京師律師事務所律師晏艷認為，本案判決具有典型意義，對于正常使用信用卡的客戶，非惡意導致信用卡金額未全額還足，而承擔全額罰息明顯不公，以違約金調整作為平衡雙方利益手段，在處理個案時能清晰銀行與持卡人之間的關系。
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