國際貿易融資業務方式有哪些？2020貿易融資行業現狀及市場前景趨勢分析

• 2020年6月4日 WuYaNan來源：互聯網 921 57
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貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈余。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈余。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。那么，隨著對外貿易產業逐漸擴大，隨之也帶來一些問題和風險，那境外貿易融資存在哪些問題及風險呢？

國際貿易融資存在哪些風險

(一)信用風險。無論是表內國際貿易融資還是表外業務，進出口企業都要占用銀行信用，因此企業的違約風險是商業銀行的致命傷。企業違約的原因是多方面的，有出于欺詐目的，編造虛假的貿易背景騙取銀行資金，尤其是借助關聯企業的運作，從銀行獲取融資;有的是資金鏈斷裂，企業規模越做越大，資金鏈越拉越長，一旦某一環節發生問題，就容易導致整個企業的資金鏈斷裂，給銀行融資造成威脅。

(二)匯率風險。不同幣種之間匯率的形成有復雜因素，而各國匯率政策取向中既有完全浮動的市場決定匯率機制，又有管理的浮動匯率制度，也有的國家執行盯住特定貨幣的掛鉤匯率制度，當然還有實行嚴格外匯管制的國家。匯率的波動對國際貿易融資的影響是多方面的，一是放款日與還款日之間的貸款存續期內發生大幅度的匯率波動，直接影響銀行的資金價值;二是匯率風險直接導致客戶風險，由于匯率波動，客戶收匯的資金可能不足以償還銀行的國際貿易融資款項，給銀行資金造成損失;三是匯率波動影響客戶正常業務的開展，造成國際貿易的萎縮，有些客戶為規避匯率風險壓縮了進出口業務量，最終抑制了國際貿易融資業務的發展空間。

(三)代理行風險。商業銀行在國際貿易融資中所面臨的代理行風險是指由于代理行(開證行、議付行、代收行) 經營管理不善、不能恪守代理行職責或無視國際慣例等原因導致商業銀行承擔的金融風險。

(四)融資產品風險。商業銀行針對信用證、托收、匯款三種結算方式分別于發貨前、發貨后提供了全流程的貿易融資產品。由于產品眾多，難免在產品的選擇上出現失誤，而產品流程的設計本身也難免掛一漏萬，為客戶提供不適當的融資產品，加大銀行的融資風險。

國際貿易融資業務方式有哪些

1.授信開證:是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。

2.進口押匯:是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常是與信托收據配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。開證行與開證申請人由于信托收據形成信托關系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權，開證申請人擁有單證法律上的所有權，能夠處分單證項下的貨物。

3.提貨擔保:是指在信用證結算的進口貿易中，當貨物先于貨運單據到達目的地時，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。

4.出口押匯業務:是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。

5.打包放款:是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。

6.外匯票據貼現:是銀行為外匯票據持票人辦理的票據融資行為，銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。

根據中研普華研究院報告《2020-2025年中國貿易融資服務行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》統計數據顯示：

中國外貿市場容量分析

中國外貿出口總值從2005年到2018年三個時間點實現了10萬億、20萬億，到30萬億的跨越。2005年，中國外貿進出口總值首次超過10萬億元人民幣;2010年，超過20萬億元;2018年，再創新高，超過30萬億元，比2017年的歷史高位多2.7萬億元。2018年進出口穩中向好，國際收支基本平衡。全年進出口總額首次突破30萬億元，貨物貿易規模創歷史新高，保持世界第一。

貿易結構持續優化，一般貿易進出口比重提高，機電產品出口比重提高，外匯儲備在3萬億美元以上，人民幣匯率基本穩定。2018年中國有進出口實績的民營企業37.2萬家，比2017年增加了10.7%，有更多的民營企業參與到進出口活動當中。從規模上看，民營企業對當年中國外貿增長的貢獻度超過了50%，對外貿發展的拉動作用更加突出。

對于2019年對外開放方面的思路，中央經濟工作會議明確，要擴大進出口貿易，推動出口市場多元化，削減進口環節制度性成本，要推動共建“一帶一路”，發揮企業主體作用，有效管控各類風險，積極參與世貿組織改革，促進貿易和投資自由化便利化。

中國對外貿易行業發展概況

圖表：2015-2017年中國商品進出口總額

數據來源：國家統計局，中國海關總署

貿易融資服務行業現狀趨勢分析

入世以來，中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對于中國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，同時，又要有效地防范和控制融資風險，也是值得關注的問題。

隨著中國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，采取有利于推進國際結算業務發展的各種政策措施。

貿易融資行業發展趨勢

1、業務范圍逐漸擴大，產品不斷豐富

從傳統的信用證、托收、匯款等國際結算產品帶來的進出口押匯和貼現業務，擴大到覆蓋客戶采購、生產、銷售整個產業鏈條各個環節的服務; 從提供資金結算和融資服務，擴大到防范各種風險、美化財務報表、保險、倉儲、報關和財務顧問咨詢服務;從國際貿易融資服務擴大到國內貿易融資服務。

2、單證業務向賒銷業務轉移

隨著買方市場的形成，賒銷(OPEN ACCOUNT)已逐漸成為最主要的交易方式。據統計，目前我國國際貿易中約70%采用賒銷方式結算，而在國內貿易中，賒銷的比例則更高。 基于此，信用證及托收等傳統單證業務持續下降，而基于賒銷的匯款業務快速上升。圍繞賒銷結算方式的貿易融資業務迅速上升。

3、標準化單一產品向結構化產品轉移

隨著客戶需求的多樣化，標準化的單一產品很難滿足客戶全方位的需求。貿易融資服務必須根據客戶的需求特點，為客戶設計量身定制的結構化(STRUCTURED)產品解決方案。

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。中研普華對貿易融資行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。了解更多專業詳細分析，請關注中研普華研究院報告想要了解更多關于外貿行業專業分析，請關注中研普華研究院報告《2020-2025年版貿易融資產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》

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