未來10到15年是中國保險業發展黃金時期 2021保險科技行業發展趨勢及投資分析

• 2021年2月4日 WuYaNan來源：中研網 426 21
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隨著世界各國國民財富的增長，財富管理的需求不斷增加，而保險業正是財富管理的一個重要手段。專家預計，未來10到15年是中國保險業發展的黃金時期，同時中國保險市場也是一個“金礦”。

隨著世界各國國民財富的增長，財富管理的需求不斷增加，而保險業正是財富管理的一個重要手段。專家預計，未來10到15年是中國保險業發展的黃金時期，同時中國保險市場也是一個“金礦”。科技保險能夠提供的另一類已落地的服務是通過航拍圖片更快地識別風險，并輔助定價。在農險領域，航拍飛機能夠在災害發生后及時、快速、準確地定損，比傳統方式大規模降低了成本。保險科技投保范圍凡在中華人民共和國境內合法經營的高新技術企業、轉制科研院所以及其他科研機構均可投保科技保險。

據上市保險公司披露的保費數據，2020年1至2月，壽險方面，國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外，人保財險、平安財險和太保財險，1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

總體來看，保險業1-2月實現原保費收入1.18萬億元，同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業務及管理費快速增長至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險行業資金運用余額19.05萬億元，較年初增長2.83%。

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。保險科技的分類業務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅動傳統保險企業轉型，促進保險產品線上、線下渠道同步發力中國人壽、中國平安等傳統保險企業已開通線上保險商城驅動保險業務升級將入工智能、大數據、云計算等技術融入保險產品開發、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數據設計開發的重大疾病險生態系統產品創新伴隨消費升級發展，網購、旅游等生態系統的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業通過大規模動態數據分析，支持保險企業產品設計、定價、營銷，逐步催生創新型保險產品退貨運費險。

保險科技管理系統的安全風險和個人隱私泄露風險是筆者認為的兩大主要風險。通過物聯網、云存儲形成了大型信息交互的平臺，存儲著大量關于客戶的消費、醫療、支付等信息。金融企業傳統上就是黑客攻擊的重點，保險公司的信息安全問題涉及到行業發展的穩健性。這一問題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業、企業共同制定完善的風險預案。

另一方面，也需要監管部門對于風險預判，并在實踐中逐步規范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費者隱私和權益。

在提高服務效率方面，科技保險行業已經開始使用人工智能進行一些基礎性工作，例如，擔任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險公司使用人工智能向客戶推薦產品，并處理初級的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實現程序化高效識別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進行個案勘查和欺詐識別。

而保險科技能夠提供的另一類已落地的服務是通過航拍圖片更快地識別風險，并輔助定價。在農險領域，航拍飛機能夠在災害發生后及時、快速、準確地定損，比傳統方式大規模降低了成本。在氣候風險領域，依據歷史數據積累對于不同地區進行風險評級的模型和應用也日漸成熟。

保險科技行業研究報告對于保險科技產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，本報告在總結中國保險科技行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來保險科技行業將如何發展?請點擊中研普華研究院報告《2021-2026年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。

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