規范發展第三支柱養老保險 第三支柱養老保險是什么意思

• 2021年11月30日 LiuMingYue來源：中證網 同花順金融 1487 99
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近期，《中共中央 國務院關于加強新時代老齡工作的意見》提出，完善多層次養老保障體系。大力發展企業(職業)年金，促進和規范發展第三支柱養老保險。當前我國居民金融總資產已達160萬億元，超過90萬億元的金融資產為銀行存款，且絕大多數低于一年期限，居民養老資產1

規范發展第三支柱養老保險

近期，《中共中央 國務院關于加強新時代老齡工作的意見》提出，完善多層次養老保障體系。大力發展企業(職業)年金，促進和規范發展第三支柱養老保險。當前我國居民金融總資產已達160萬億元，超過90萬億元的金融資產為銀行存款，且絕大多數低于一年期限，居民養老資產不足1萬億元，這與養老金相關產品供給不足直接相關。同時，居民個人儲備養老資產的意識不強，對長期的具有養老保障功能的養老金融產品缺乏購買意愿，從源頭上制約了業務發展壯大。統計顯示，以個人所得稅遞延型養老保險為例，作為第三支柱養老保險的有益探索和積極嘗試，從2018年試點實施以來，參保人數不足5萬人。

第三支柱養老保險是什么意思

第三支柱養老保險,是國家稅收等政策支持的個人養老金和市場化的個人商業養老金融業務。第一支柱是基本養老保險,即人們常說的養老金,第二支柱即企業年金和職業年金,第三支柱包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。 目前,第三支柱在整個養老保險體系中還是短板。

我國養老金第三支柱未來發展空間廣闊

(1)政策利好：近年來政府高度重視第三支柱的發展，多重政策陸續出臺，不斷強調規范發展第三支柱養老保險;

(2)養老金缺口將不斷擴大：根據2020年11月20日中保協發布《中國養老金第三支柱研究報告》預測，未來5-10年時間，中國預計會有8-10萬億的養老保險缺口。

(3)長期來看，第三支柱規模有望達到18-35萬億：假設我國三支柱比例未來與美國持平，則第三支柱將有34.78萬億增長空間;假設我國居民金融資產配置于養老金資產比例未來可達到30%，則第三支柱將有18.12萬億增長空間。

(4)短期來看，按增長率測算，第三支柱需要高速增長方能突破萬億規模;按稅優限額測算，我國第三支柱2030年規模可達3萬億。

(5)根據美國二三支柱結轉經驗，打通二三支柱將有利于促進我國養老金體系均衡發展。

中國養老保險發展分析

根據《中國養老金發展報告2020》，截至2019年我國第二和第三支柱養老基金總資產占股市市值的比例僅1.37%，與全球平均水平21.47%還有很大差距。以最大投資比例進行假設，養老保險長期來看，第三支柱入市規模有望實現8.15萬億-15.65萬億;短期來看，第三支柱入市規模10年內有望達到0.52萬億-4.08萬億元。

根據國家統計局歷年數據，對近六十年出生人口統計梳理發現，從歷年的出生人口來看，由于1962年后，我國進入到長達十多年的出生人口高峰期，因此在2022年我國即迎來退休高峰期，尤其是1963年出生人口高達2934萬人，其后兩年平均也達到了2700萬人。

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