信用卡行業市場調研 信用卡行業存在哪些風險

• 2022年7月21日 ZhouJiaLiang來源：互聯網 1351 89
• 繁體

信用卡作為商業銀行基礎的支柱性業務，兼有“資產業務”和“中間業務”兩大特質，其核心的支付結算及消費信貸更應在互聯網金融創新中發揮重要作用。

信用卡行業市場調研 信用卡行業存在的風險

互聯網的發展進程，是時代發展一個不可逆轉的巨變，傳統的金融生態正經受著一次革命性的重構。從最初的物理渠道遷移發展到互聯網支付、融資、理財等創新，傳統的商業銀行就像是一塊海綿，每一個孔隙都已被互聯網浪潮滲透其中。

信用卡作為商業銀行基礎的支柱性業務，兼有“資產業務”和“中間業務”兩大特質，其核心的支付結算及消費信貸更應在互聯網金融創新中發揮重要作用。

目前銀行信用卡的發展已逐步從快速增長，進入到增長放緩后的精細化運營階段。今年與往年信用卡交易風險管控略有不同，涉及主體更加廣泛，在往年的基礎上有所細化與升級，強調了具體“紅線行業”及相關的商戶類別碼。部分城商行、農商行也開始發布交易管控措施公告。

互聯網思維顛覆了銀行零售業務原有經營模式，讓“小眾”變成“長尾”，將“用戶體驗至上”的理念貫穿服務全過程。信用卡互聯網化就是這一理念在銀行的最佳實踐，將從多方面升級銀行零售經營模式。

近年來，我國隨著提前消費觀念不斷普及，信用卡市場不斷擴大。雖然自2017年以來，受市場飽和度提升、監管日趨完善影響，信用卡市場增速開始下降，但目前依然保持正增長。根據央行發布的《2021年第三季度支付體系運行總體情況》，截至2021年三季度末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張，環比增長0.97%。

中國信用卡市場對于拉動內需、刺激消費取到了巨大的促進作用。近年來，信用卡業務已經成為各商業銀行的重要業務，不少商業銀行業的信用卡業務營收已經達200-300億元，招商銀行的信用卡業務營收更是已經超過600億元，占總營收的比重已經達到了四分之一。

據中研產業研究院報告《信用卡項目商業計劃書(2022年版)》分析

近年來，我國信用卡業務蓬勃發展，在便利群眾支付和日常消費等方面發揮了重要作用。然而在發展過程中，部分銀行經營理念不科學，盲目追求規模效應和市場份額，濫發卡、重復發卡情況突出，不僅造成了資源浪費，也積累了潛在的金融風險。

中國銀行業協會發布的《中國銀行卡產業發展藍皮書(2021)》顯示，截至2020年末，信用卡(包括貸記卡和準貸記卡)的累計發卡量為11.3億張，其中6個月內有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。也就是說，近4億張信用卡處于“睡眠”或者注銷狀態。

信用卡快速發展帶來的安全問題不容忽視。銀保監會數據顯示，2021年三季度，涉及信用卡業務投訴數量占銀行業消費投訴總量的50.8%。招聯金融首席研究員董希淼表示，目前我國銀行信用卡業務亂象主要有三類：一是銀行為搶占市場份額發卡過多、過度授信;二是日常經營管理粗放，息費不透明，分期業務過度營銷，侵害消費者權益;三是部分銀行過度依賴外部合作機構發卡、催收，滋生風險隱患。

根據銀保監會于2021年12月發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》，提出了新要求，明確了新方向，將進一步規范信用卡業務經營管理，促進信用卡業務健康可持續發展。而《通知》對于長期睡眠信用卡20%的比例限制、規范聯名卡管理等舉措，也將驅動信用卡業務告別粗放發展模式，加速進入“存量時代”。記者了解到，此前已有一些銀行將信用卡新卡戶績效考核調低20%至30%。采訪中，多家商業銀行信用卡中心負責人對《金融時報》記者表示，下一步將在監管框架下有序推進信用卡業務創新，促進信用卡息費水平合理下行，不斷完善消費者權益保護機制，推動信用卡業務實現高質量可持續發展。

想要了解更多信用卡行業的發展前景，請查閱《信用卡項目商業計劃書(2022年版)》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  信用卡項目商業計劃書（2022年版）

  商業計劃書（Business Plan）是公司、企業或項目單位為了達到招商融資和其它發展目標之目的，在經過前期對項目科學地調研、分析、搜集與整理有關資料的基礎上，根據一定的格式和內容的具體要求...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡