數據銀行行業發展報告 數據銀行行業現狀及前景預測

• 吳澳燕 2023年1月11日 來源：互聯網 737 44
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數據銀行，是指一個構建在高速分布式存儲網絡上的數據中心，它將網絡中大量不同類型的存儲設備通過應用軟件集合起來協同工作，形成一個安全的數據存儲和訪問的系統。數據銀行適用于各大中小型企業與個人用戶的數據資料存儲、備份、歸檔等一系列需求。數據銀行最大優勢在

數據銀行，是指一個構建在高速分布式存儲網絡上的數據中心，它將網絡中大量不同類型的存儲設備通過應用軟件集合起來協同工作，形成一個安全的數據存儲和訪問的系統。數據銀行適用于各大中小型企業與個人用戶的數據資料存儲、備份、歸檔等一系列需求。數據銀行最大優勢在于將存儲產品轉換為存儲服務。

數字經濟成為拉動經濟增長的重要動力，而數據作為數字經濟發展的核心引擎，已經成為與土地、勞動力、資本、技術并列的新型生產要素。《國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》明確提出，“建立健全數據要素市場規則，統籌數據開發利用、隱私保護和公共安全，加快建立數據資源產權、交通流通、跨境傳輸和安全保護等基礎制度和標準規范等。”

近年來數字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數字銀行的發展。

2020年全球數字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

數據銀行行業發展報告

從地域分布來看，歐洲作為數字銀行的發源地主導了整個市場，擁有數字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現了37家。南美洲陸續涌現了約50家數字銀行。中國的數字銀行發展路徑較為獨特，是由支付領域擴展到消費信貸和其他金融產品領域的。各國之間數字銀行發展的巨大差異一方面顯示出不同國家創新水平的不同，另一方面也是傳統銀行遺留的市場機會各異所導致的結果。

數字銀行的火爆在資本市場也有所體現。全球風投對金融科技的投資金額已經從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

目前，國內銀行業，尤其是中大型銀行紛紛在數據驅動業務發展的模式上進行了探索與實踐，取得了令人矚目的成果。其應用成果主要集中在營銷、風控、運營等領域，將數據與人工智能技術融合，共同驅動業務流程智能化發展。

在營銷方面，建設銀行在普惠金融領域，結合企業及企業主行內外數據，運用大數據技術，建立全新的客戶評價體系。

在風控方面，工商銀行的“融安e信”大數據反欺詐系統，目前在集團內全渠道覆蓋49個業務場景，累計預警超500萬筆，涉及風險金額超200億元。

在運營方面，平安銀行公司業務創新“上有衛星，下有物聯網設備，中有數字口袋、數字財資和開放銀行”數字經濟服務生態，提升其數字化經營能力。

數據銀行行業現狀及前景預測

自移動互聯網、云計算、物聯網等技術普及以來，數據呈現出前所未有的爆炸式增長 為了能夠駕馭和使用如此龐大的數據、并應對其迅猛的增速，國內銀行持續演進自身的大數據體系，打造符合自身發展需要的數據新基建。

數據銀行模式主要采取“類銀行”模式對“數據”進行價值挖掘應用、隱私安全保護以及數據產品的研發與融通，作為一種特定的數據經紀人模式，數據銀行仍處于初級和探索階段。針對目前的數據應用與交易存在產權模糊等問題，數據銀行主要基于銀行信托與資金運管理念，將以保護數據所有權、隱私權和收益權為核心，圍繞數據資產化的各個流程構建數據資產綜合運營平臺。

數據銀行為數據雙方提供了交易平臺，其主要模式包含“收儲”和“放貸”，數據的提供方通過授權或主動上傳將數據存儲至數據銀行，并獲得相應的報酬;數據銀行則會匹配有需求的數據需求方，將數據進行交易，在此過程中收取服務費與差價。

中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》中指出，要堅持“數字驅動”的發展原則，以加強金融數據要素應用為基礎，加快金融機構數字化轉型，注重金融創新的科技驅動和數據賦能，從而推動我國金融科技發展，在未來實現整體水平與核心競爭力跨越式提升。

數據驅動型銀行業務發展的內核體現了將數據作為全新生產要素，強調提升由數據洞察發起業務活動在整體工作中的占比，實現將數據從“結果端”向“動能端”的轉變。在銀行業整體前進道路中，將數據作為全新生產因素，可以在風控、投資、保險、貸款等業務場景中最大發揮數據價值。

數字化轉型大背景下，銀行數據體系建設需以構建一流且全面的數據應用能力為目標，圍繞全量數據分析類應用與全域數據分析類應用兩大類，升級完善全量數據體系、構建全新的全域數據體系，推進與兩大數據體系相配套的數據治理、數據基礎設施服務體系建設，強化包括數據文化、數字組織與人才等保障體系建設。

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