城市商業銀行發展趨勢 城市商業銀行市場運行現狀及發展環境分析

• 吳亞楠 2023年2月20日 來源：互聯網 707 42
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2021年城商行全力支持實體經濟，加大對實體經濟信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業貸款等領域邁出新步伐。貸款占比進一步提高。

城市商業銀行未來發展趨勢如何？后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學、穩健的財富規劃服務。銀行的資產管理能力將日益凸顯，成為產品端的核心競爭力。城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年城市商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優勢以及與中小企業密切聯系的親緣優勢，走出了一條差異化、特色化的商業銀行發展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支持地方經濟建設、促進普惠金融發展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

據相關媒體統計，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國農業銀行總利潤達1719億美元，這四家中國最大的銀行，每家在資產負債表上的資產均不低于4萬億美元。城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

城市商業銀行市場運行現狀及發展環境分析

經過多年的發展，雖然中國商業銀行遍地開花，但四大行仍然占據主導地位，龍頭優勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農業銀行和建設銀行，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行總部均在北京。根據數據顯示，截止2021年9月工商銀行總資產高于建設銀行、農業銀行、中國銀行，截止2021年9月工商銀行總資產達35.4萬億元，建設銀行總資產達30.14萬億元，農業銀行總資產達28.99萬億元，中國銀行總資產達26.23萬億元。

2021年，城商行、民營銀行總體發展向好，支持實體經濟邁出新步伐，內部治理持續加強，業務經營向高質量發展邁進，助力金融抗疫勇擔社會責任，特色化經營取得新成績。

2021年城商行總體發展向好，主要監管指標保持穩定。經營發展穩中有進。截至2021年末，城商行總資產規模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業金融機構的比重為13.1%。經營業績指標明顯改善。2021年度城商行實現營業收入9425億元，同比增長6.4%，在保持較大撥備計提力度的基礎上，城商行實現凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。風險管控能力穩步強化。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產質量保持基本穩定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業銀行平均水平13.2個百分點。城商行積極加強資本管理，2021年城商行全力支持實體經濟，加大對實體經濟信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業貸款等領域邁出新步伐。貸款占比進一步提高。

截至2021年末，資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。

城市商業銀行總資產為442252億元，比2020年同期增長9.8%，占銀行業金融機構比例為13.3%，總負債為408607億元，比2020年同期增長9.6%，占銀行金融機構比例為13.4%。

城市商業銀行發展趨勢

持續兩年多的疫情無疑對以往追逐高風險、高回報的投資者們進行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學、穩健的財富規劃服務。銀行的資產管理能力將日益凸顯，成為產品端的核心競爭力。

未來，行業化、平臺化在對公業務方面會成為新的增長點，銀行也已經開始積極探索“產業生態+金融”的全新服務模式，并會更加積極地向互聯網和金融科技公司學習產業平臺的運營經驗。隨著資管新規“過渡期”終結，財富管理行業就此告別野蠻生長和無序競爭，正式開啟大財富、大資管時代的新紀元。

城市商業銀行行業報告對中國城市商業銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了城市商業銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業銀行行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年城市商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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