巨災保險行業市場深度分析報告2023

• 吳澳燕 2023年2月24日 來源：中國金融新聞網 中研報告 1358 89
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隨著我國現代化進程的加速，城市人口增多、經濟體量變大，生產要素流動密集，自然災害對經濟社會和人民群眾的生命財產安全的影響更為顯著。根據國家應急管理部統計，2010年至2020年中國自然災害造成直接經濟損失年均達3683.7億元。

中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質條件復雜、生態環境脆弱，而經濟基礎和減災能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災害發生頻繁、災害造成損失嚴重的少數國家之一。中國的自然災害種類多。除了沒有火山災害外，世界上其它自然災害都有不同程度的出現，包括干旱、洪澇、臺風、地震、冰雹、冷凍、暴風雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風沙暴、風暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災害最為嚴重。

長期以來，我國受計劃經濟體制影響，在災害發生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

我國巨災保險處于發展的初級階段，多層次風險分散渠道尚未建立，保險行業風險管理能力有待提升。通過市場機制引導商業保險公司參與巨災風險管理，能夠豐富我國災害損失補償渠道、健全災害救助體系、提高巨災保障水平、平滑災害引起的政府財政波動，是政府運用現代金融手段降低災害損失影響的有效途徑。

巨災保險行業發展概況

我國是世界上地震災害發生較為嚴重的國家之一。應急管理部發布的數據顯示，2022年，我國大陸地區發生5級以上地震27次，共造成94萬人次受災，因災死亡失蹤122人，直接經濟損失224.5億元。

有鑒于此，我國巨災保險制度從地震巨災破題。2015年，原保監會指導行業組建中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體;2016年，聯合財政部出臺《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》。2017年，《城鄉居民住宅地震巨災保險專項準備金管理辦法》由財政部發布，我國建立起地震巨災保險制度，并開始積極推動多災因巨災保險制度建設。截至2022年6月末，地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障，累計賠款約9636萬元。

2021年，銀保監會發布《關于境內保險公司在香港市場發行巨災債券有關事項的通知》，支持有意愿的境內保險公司在香港市場發行巨災債券，以此來轉移地震、臺風、洪水等自然災害事件或突發公共衛生事件的巨災風險損失。目前，已有中再產險、人保財險等多家保險公司在香港市場成功發行巨災債券。

此外，在技術層面，我國已研發成功首個擁有自主知識產權的中國地震巨災模型，中再巨災管理公司目前已迭代研發更新至3.5版本。該模型現已被30余家機構應用，為保險業深度參與防災減災救災提供了重要支持。

根據中研普華產業研究院發布的《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》顯示：

巨災保險是指對因發生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險，通過巨災保險制度，分散風險。

巨災是指對人民生命財產造成特別巨大的破壞損失，對區域或國家經濟社會產生嚴重影響的自然災害事件。這里的自然災害主要包括：地震與海嘯、特大洪水、特大風暴潮。

隨著我國現代化進程的加速，城市人口增多、經濟體量變大，生產要素流動密集，自然災害對經濟社會和人民群眾的生命財產安全的影響更為顯著。根據國家應急管理部統計，2010年至2020年中國自然災害造成直接經濟損失年均達3683.7億元。

巨災保險行業市場深度分析報告2023

近年來，我國地方性巨災保險試點取得明顯成效。目前，深圳、云南、寧波、四川等18個區域性巨災保險項目相繼落地。同時，根據《河南省人民政府辦公廳關于開展巨災保險試點工作的指導意見》，該省巨災保險試點工作將在鄭州、安陽、新鄉、鶴壁、周口、信陽等6個省轄市開展，由人保財險等7家公司組成的共保體共同承保。

此外，我國保險行業巨災風險服務的能力也顯著提升。例如，2021年，保險業投入防災減災資金6121萬元，投入防災減災人力5.7萬人次，發送預警信息9608萬人次。同時，保險業協助救援受災人員13萬人次，協助救援受災機動車14.7萬輛次，捐贈保險保額27.8億元。

2021年，全球自然災害造成的經濟損失達2700億美元，保險賠付約為1100億美元，約占總經濟損失的41%。亞洲商業巨災保險缺口尤其巨大。以洪災為例，過去10年間，亞洲僅有7%的經濟損失投保商業保險。

目前，我國商業保險公司將主要承保能力放在能帶來較大市場規模的車險和財產險等傳統險種，對巨災保險這種經營難度較大、對技術要求較高的業務投入較少，制約了我國商業巨災保險承保能力的供給，這需要保險公司轉變經營思路，推進供給側結構性改革。

在一些發達國家，保險公司在巨災賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災損失的30%到4O%，而我國保險業從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災保險市場，因此保險公司在災害損失補償中所起的作用不大。在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數額有限而且占用了本來應用于經濟建設的資金，影響了國民經濟的發展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》。

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