2022年巨災保險行業(yè)發(fā)展研究及市場需求分析

• 2022年5月12日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 473 25
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隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術在保險行業(yè)的發(fā)展應用，保險業(yè)風險識別和量化技術得到顯著提升。在業(yè)內(nèi)人士看來，巨災保險制度需要覆蓋廣大地區(qū)和諸多人口，涉及大量的數(shù)據(jù)模型和分析應用，因此具有很高的專業(yè)技術要求。

巨災保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、巨災保險行業(yè)發(fā)展情況如何?隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術在保險行業(yè)的發(fā)展應用，保險業(yè)風險識別和量化技術得到顯著提升。在業(yè)內(nèi)人士看來，巨災保險制度需要覆蓋廣大地區(qū)和諸多人口，涉及大量的數(shù)據(jù)模型和分析應用，因此具有很高的專業(yè)技術要求。

2022年巨災保險行業(yè)發(fā)展研究及市場需求分析

巨災保險，顧名思義，是針對重大突發(fā)性災害事件可能產(chǎn)生的損失而提供的保險保障。因為災害通常具有低頻發(fā)、高損失的特點，不符合保險定價中的大數(shù)定理法則，因此傳統(tǒng)上認為自然災害風險是不可保的。

隨著現(xiàn)代科技的廣泛應用以及對災害認識的不斷加深、建模能力的提升，專門的巨災保險開始走向市場。以地震保險為例，直到20世紀90年代，保險界和學界才開始構(gòu)建專業(yè)地震保險模型，實現(xiàn)了基于地震發(fā)生概率和場地上經(jīng)濟受損數(shù)據(jù)的地震保險科學定價，并逐步為保險市場所接受。

十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出“建立巨災保險制度”以來，我國巨災保險發(fā)展取得積極進展，為減災救災、民生保障等方面提供了有力支持。2020年，十九屆五中全會通過的《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》中，明確提出“發(fā)展巨災保險，提高防災、減災、抗災、救災能力”，進一步強調(diào)了巨災保險的重要作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及發(fā)展趨勢研究咨詢預測報告》顯示

近年來，隨著疫情流行、氣候變化、人類活動的深刻影響，自然災害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。巨災保險主要保障因發(fā)生地震、臺風、洪水等自然災害，可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴重人員傷亡的風險。

作為災害風險管理的主要手段之一，巨災保險既是災前預防的主要手段，也是災害應急救援資金的主要籌措渠道之一。當前，我國居民對保險的認識與接受度相比10年前已有顯著變化。考慮到實現(xiàn)常態(tài)減災和非常態(tài)救災相統(tǒng)一，從減少災害損失向減輕災害風險轉(zhuǎn)變，加快推行巨災保險正當其時。

我國巨災保險仍處于初期探索階段，一方面如果更多省市、地區(qū)可以納入試點，另一方面如果研究機構(gòu)、行業(yè)、保險公司能夠整合主要巨災的風險、損失和補償數(shù)據(jù)資源，建立自然災害數(shù)據(jù)庫，將更能激發(fā)保險公司提高巨災保險產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新動力。

中國的自然災害種類多。除了沒有火山災害外，世界上其它自然災害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風、地震、冰雹、冷凍、暴風雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風沙暴、風暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災害最為嚴重。我國巨災保險行業(yè)尤為重要，隨著國家對保險行業(yè)的重視及人們財產(chǎn)安全意識的提高，未來，我國巨災保險行業(yè)將會受更多消費者青睞。

中國人保集團總裁王廷科表示，大災應對事關經(jīng)濟社會發(fā)展和國計民生，建立和完善巨災保險制度，發(fā)展巨災保障產(chǎn)品，做好災后理賠服務，是保險業(yè)深度參與社會治理的重要內(nèi)容。中國人保將發(fā)揮行業(yè)引領作用，深入踐行“承保+減損+賦能+理賠”保險新邏輯，充分利用自身優(yōu)勢，帶領行業(yè)推動大災風險保障和應對工作取得新突破。

與會專家圍繞安全科技助推大災保險的創(chuàng)新;臺風、地震大災的預警防范技術經(jīng)驗;多災種綜合風險防范機制以及巨災保險的國際經(jīng)驗等內(nèi)容，共同解讀保險行業(yè)在大災應對中面臨的機遇與挑戰(zhàn)，謀劃行業(yè)大災保險工作的發(fā)展方向和提升全社會大災應對能力的思路。

具體而言，推動將臺風洪水等災害納入巨災保險制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國特色的巨災保險理論體系，把好發(fā)展方向。探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機制，推動共建統(tǒng)一的災害數(shù)據(jù)管理體系和巨災風險數(shù)據(jù)庫，形成發(fā)展合力。

充分調(diào)動行業(yè)參與的主動性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務平臺、巨災模型等工具，加快發(fā)展步伐。繼續(xù)提高巨災保險承保能力，探索建立全國統(tǒng)一的多層次風險分散機制，創(chuàng)新豐富多災因巨災保險產(chǎn)品，提升宣傳銷售力度和理賠服務質(zhì)量，提高保障能力，進一步發(fā)揮保險防災減災作用，提高整個社會抗擊自然災害風險的能力水平。

“十四五”規(guī)劃明確提出，要發(fā)展巨災保險，提高防災、減災、抗災、救災能力。保監(jiān)會原副主席周延禮也曾撰文，建議積極協(xié)調(diào)財政部等相關部門，研究出臺地震、洪水、臺風等巨災保險的支持政策，推動巨災保險普及。

巨災保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析巨災保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘巨災保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及發(fā)展趨勢研究咨詢預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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