互聯網保險市場調查分析報告

• 陳觀秋 2023年3月11日 來源：百度 1148 74
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互聯網與金融業正加速融合，迸發出前所未有的商業機遇，互聯網券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創新等推動，互聯網保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

互聯網與金融業正加速融合，迸發出前所未有的商業機遇，互聯網券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創新等推動，互聯網保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

互聯網保險概述

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發展了。

互聯網保險行業歸屬于保險行業，受到國家嚴格牌照管制。互聯網公司想直接進入保險行業需要獲得保險牌照。保險牌照分人身險和財產險兩類，二者不得兼營，但經營財險的保險公司經過保監會批準可以經營短期健康險和意外險。除了保險牌照，企業還可以申請互聯網保險的牌照，獲批的經營范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險和企財險。互聯網保險行業逐漸細化出2A、2B、2C三類商業模式。新創企業以某一類模式為專攻，平臺型玩家則兼具幾種模式。

互聯網保險在我國經歷了萌芽期(1997-2007年)、探索期(2008-2011年)、全面發展期(2012-2015年)和穩定發展期(2015年至今)。

我國互聯網保險經營主體包括傳統保險公司、互聯網中介平臺、第三方平臺以及專業互聯網保險機構等，歷經了逐漸起步和初步發展，我國互聯網保險行業已具備相當規模，革命化的技術發展和大眾化的網絡普及為我國互聯網保險行業的發展營造了良好的市場環境。

經過中保協網站披露，可以從事互聯網保險業務的保險機構共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構493家。截至2021年6月末，互聯網財產保險行業保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。

互聯網保險市場調查分析

保險新“國十條”的頒布，確定保險業“重要支柱”地位。發展現代保險服務業成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業發展，確定更為明確的指導目標。

中國互聯網保險的滲透率為4.24%。因為財產險中的車險，標準化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯網保險發展水平較好的國家，一般財產險滲透率都超過20%，人身險超過10%。對比可知，中國互聯網保險的發展水平仍較低。

據中研產業研究院《2022-2027年中國互聯網保險市場調查分析與發展趨勢研究報告》分析：

近年來，《促進大數據發展行動綱要》、《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》等一系列政策的相繼出臺，以及資本不斷涌進互聯網、大數據、云計算等新技術市場，使得新技術的發展進程不斷加快，2020年中國互聯網保險保費收入達2908.75億元，同比增長7.88%。

在新技術迭代更新的影響下，一方面，互聯網衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯網保險場景化產品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯網場景與保險的聯系有望得到進一步挖掘，保險產品的定制化市場規模逐步擴大，互聯網場景保險將迎來無限商機。

隨著數字化轉型加速及大數據、人工智能等技術的日益精進，越來越多企業意識到，不止產品及體驗，數智化服務才是一場關乎未來的關鍵競爭。未來互聯網保險企業將繼續以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務勢能，進而為用戶提供更好的服務體驗。

保險公司積極探索新業務模式

當前保險公司正積極探索互聯網保險新業務模式。某大型互聯網保險業內人士表示，政策收緊、規范互聯網保險業務發展，明確門檻、規范銷售、嚴格服務，對大小公司的要求是一致的。

分析師認為，中小險企未來在線上銷售人身險產品時會受到限制，收益率激進的理財險將下架，后續長期險產品將回歸線下經營，此前被線上中小險企產品沖擊的需求回流至線下，而大型險企擁有完善的個險隊伍，可承接線下需求。

專家認為，對中小保險公司發展互聯網業務來說，可以結合自身定位、資源和能力，制定產品策略和業務路徑。至少有三個選擇：一是領先策略，借助新規轉換，快速在互聯網市場大力推進，建立優勢;二是觀望策略，看看同業的做法，如果可行再跟進，對于資源有限的公司來說更加實際;三是專注線下策略，這需要根據各家公司中長期戰略和產品業務優勢情況來確定。

想要了解更多互聯網保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯網保險市場調查分析與發展趨勢研究報告》。

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