健康保險行業發展機會 健康保險行業發展前景投資分析2023

• 吳亞楠 2023年4月18日 來源：互聯網 1045 66
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健康保險打通保險、體檢、康復、養老、藥品、醫院等產業鏈條，建立“健康管理+醫療服務+保險”的一站式健康生態系統，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險業務增長賦能。

健康保險行業發展前景如何？中長期來看，我國健康保險市場仍存在較大的發展空間。健康保險是以人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的一種人身保險。其本質是一種解決醫療費用支付的融資方式，是風險保障高、管理水平要求高的保險業務。也是我國當前醫療保險體系的重要補充。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年健康保險行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

健康保險行業發展前景投資分析2023

健康保險打通保險、體檢、康復、養老、藥品、醫院等產業鏈條，建立“健康管理+醫療服務+保險”的一站式健康生態系統，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險業務增長賦能。

我國商業醫療保險經過30年的發展,初現成效,業務逐年增加,保險密度逐年增長;經營主體不斷增加,產品供給日益豐富;服務領域擴大,社會影響力增加-同時也存在著問題,健康險的普及率較低,占國內生產總值比重較小,供求矛盾明顯,市場潛力與市場風險矛盾突出-商業醫療保險應抓住新醫改的有利時機,借鑒國外經驗,健康發展,滿足群眾對醫療保障的多樣化需求。

數據顯示，“十三五”期間，我國基本醫療保險參保人數達13.6億人，商業醫療保險參保率穩定在95%以上。我國職工醫保和居民醫保政策范圍內的住院費用報銷比例分別達到80%左右和70%左右，這還不包括一些財力富余省份給居民提供慢病、門診報銷保障。可以說，如果不追求特效藥、特殊護理等商業醫療保險目錄外的保障，對大多數普通居民來說，需要商業醫療保險來“補充報銷”的費用比例在30%以內。

國內人口老齡化程度快速加深，與此同時，還伴隨著生育率的快速下降、家庭小型化等等，基本醫保承受的壓力勢必越來越大，亟待包括商業健康險在內的多層次醫療保障體系快速完善，上述險種如果能獲得高質量發展，無疑能在很大程度上解決人們的后顧之憂。2022年，商業健康險保費收入8653億元，規模已經相當可觀，但距離解決現實問題，依然有相當的發展空間。

在我國當前的多層次醫療保障體系中，主體層的基本醫療保障制度覆蓋人群最廣，影響力最大，但基本醫保的定位是“廣覆蓋，保基本”，更多樣化的保障需求需要由補充層來滿足。

而由于補充層中慈善捐贈規模仍小，醫療互助面臨第三方運營透明度不足、商業性和公益性平衡問題等制約，商業健康險發展未達預期、產品同質化嚴重，因此無法有效的滿足居民多樣化的醫療保障需求，尤其是老年人和帶病體等非標人群，貧困人群及低收入人群，以及有中高端和個性化保障需求的高收入人群等。

健康保險行業投資前景

保險行業與人民群眾的健康生活有著天然關聯，政策方面也已放開。2019年12月，中國銀保監會發布的新版《健康保險管理辦法》，明確保險公司可以將健康保險產品與健康管理服務相結合。2020年，銀保監會辦公廳發布《關于規范保險公司健康管理服務的通知》，進一步規范保險公司健康管理服務行為，促進商業健康保險穩健發展。

健康保險已成為國家多層次醫療保障體系的重要組成部分，也是保險業服務民生的重要領域。隨著《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規劃綱要》等一系列政策文件的出臺，我國健康保險發展迎來全面規范化健康創新發展。

近年來，我國衛生總費用急劇增加，其中個人支出部分也連年增長，這些個人支出的醫療衛生費用都可以通過商業健康保險形式來籌集。環境污染事故頻發凸顯出了國內環境保護的脆弱，居民對健康保健需求將不斷增長，由此可見，我國健康保險存在巨大的潛在需求。

健康保險行業發展機會

中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于進一步完善醫療衛生服務體系的意見》(以下簡稱《意見》)。其中提到，建立長期護理保險制度，積極發展商業健康保險。《意見》明確，到2025年，醫療衛生服務體系進一步健全，資源配置和服務均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和應急處置能力明顯增強，中西醫發展更加協調，有序就醫和診療體系建設取得積極成效。

到2035年，形成與基本實現社會主義現代化相適應，體系完整、分工明確、功能互補、連續協同、運行高效、富有韌性的整合型醫療衛生服務體系，醫療衛生服務公平性、可及性和優質服務供給能力明顯增強，促進人民群眾健康水平顯著提升。完善“互聯網+”醫療服務、上門提供醫療服務等收費政策。推進醫保支付方式改革，完善多元復合式醫保支付方式。建立長期護理保險制度。積極發展商業健康保險。

健康保險行業報告對中國健康保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了健康保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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