2023分紅保險行業市場運行現狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯網 457 23
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分紅保險是一種非常有效的避稅理財工具。分紅保險里的投資增長不需要在當年交稅，意味著每年的增長值作為新增投資在保單里面繼續為投保人創造新的財富，從而可享受到復利增長的威力和好處。

分紅保險行業市場發展現狀、前景如何？保險業堅持回歸保障本源，調整優化產品結構，增強保障屬性。簡單來說，分紅險就是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。分紅保險是一種非常有效的避稅理財工具。分紅保險里的投資增長不需要在當年交稅，意味著每年的增長值作為新增投資在保單里面繼續為投保人創造新的財富，從而可享受到復利增長的威力和好處。

在國外，分紅保險已被發達國家運用了200多年，是用來抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。2000年被批準引入中國，一經引入便“走紅”。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》顯示：

2023分紅保險行業市場運行現狀及前景分析

中國保險行業協會黨委書記、會長于華表示，保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志。在金融領域，保險雖然體量不大，但在經濟社會中發揮著經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能作用，可以全方位服務中國式現代化。

分紅保險是一種非常有效的避稅理財工具。分紅保險里的投資增長不需要在當年交稅，意味著每年的增長值作為新增投資在保單里面繼續為投保人創造新的財富，從而可享受到復利增長的威力和好處。而一般的投資理財方式每年的投資增長都需要交增值稅，從而大大降低了其增值的速度。另外，分紅保險里的投資是由經驗豐富的保險公司的專家隊伍來負責操作，投保人絲毫不需要為投資操心，盡管安心享受比較安全和穩定的回報。

以開門紅年金險而言，主險為年金，附加為萬能賬戶，年金錢不領取，放入萬能賬戶復利計算的，本金就能利滾利，經營穩健的大型保險公司，年金險后期的最高收益維持在4%左右基本可以實現，有穩健增值效果，可以抵抗膨脹風險。

海外保險業發展的非常成熟，除受到政府的嚴格監管以外，行業自律性也非常強，因此經營非常規范。分紅保險在國際市場歷史悠久，世界公認的最早壽險分紅是1776年英國公正生命保險社第一次將盈利的10%返還給投保人。

常見的海外保險以年金險、傳統保險與變額萬能保險為主。年金利率高于定存利率，且可隨時贖回，適合屆齡或已退休的人士投資。

隨著多家再保險公司披露2023年1季度償付能力報告，中國再保險行業2023年一季度表現得以一窺究竟。統計顯示，14家再保險公司在2023年一季度共實現保費收入676.98億元，同比增長8.61%;實現凈利潤8.29億元，同比大增144.33%。從償付能力表現來看，截至一季度末，14家再保險公司平均核心償付能力充足率為224.69%，綜合償付能力充足率為258.13%，最新風險綜合評級沒有C類或D類公司，整體償付能力充足。

中國銀保監會首席會計師馬學平近日表示，保險行業要強化負債質量管理。要聚焦負債來源穩定性、結構多樣性、與資產匹配合理性、成本的適當性等方面，進一步強化負債質量管理;要讓產品供給多元化，防止過度集中引發風險;要更多關注宏觀經濟形勢的變化，積極主動應對利率下行，防范利差損風險;要切實做好負債成本管控，防止成本過高引發流動性風險。

分紅保險市場未來前景

保險行業認為去年資本市場波動導致收益率大幅下跌的情形不會持續，但在利率下行周期，投資收益率長期下行也是必然趨勢，若保險產品端的定價策略和分紅策略不相應調整，壽險行業的利差損風險就會逐漸積累加劇。

多位業內人士提及，在上一輪4.025%的長期年金險下架后，1875100增額終身壽險因其現金價值增長較高、兼顧靈活性與保障性等特點而受到市場青睞，也是各大壽險公司主推的產品之一。不過受預定利率下調影響，其競爭優勢也會打折扣。盡管預定利率下調短期內會削弱保險產品的吸引力，但從長期來看，保險產品仍有優勢。

分紅險可能是市場下一階段的主流產品。從分紅險的演示利率來看，其和銀行存款等固收類產品相比，具有較為明顯的優勢。

分紅保險行業報告對中國分紅保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了分紅保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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