中國上市銀行分析報告：上市銀行資產規模超265萬億元

• 吳澳燕 2023年10月17日 來源：互聯網 630 36
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我國59家上市銀行資產規模已經超過265萬億元，是銀行業支持實體經濟的主要力量。

我國59家上市銀行資產規模已經超過265萬億元，是銀行業支持實體經濟的主要力量。

目前我國上市銀行包括6家國有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業銀行和13家農村商業銀行。已披露年報的58家上市銀行資產規?？傆?64.48 萬億元，同比增速11.42%，增速較上年提升3.49個百分點，占我國商業銀行總資產的82.70%。其中，工商銀行資產規模最大，為39.61萬億元;瀘州銀行資產規模最小，為1486.30億元;有28家上市銀行資產規模超過萬億元。

從資產結構來看，58家上市銀行貸款占比為53.03%，較上年提升0.56個百分點，貸款規模共計151.97萬億元。從負債結構來看，58家上市銀行存款占比72.97%、較上年提升1.18個百分點，吸收存款余額總計182.43萬億元。

資產質量方面，2022年，58家上市銀行不良貸款余額2.01萬億元，同比增長8.13%;不良貸款率為1.40%，較上年有所下降;信用減值損失共計1.40萬億元，同比減少10.69%，信用風險成本有所降低;撥備覆蓋率為282.01%，較上年提升7.93個百分點，抵御風險能力增強;平均風險加權資產占比為67.52%，較上年下降0.83個百分點，銀行輕型化轉型成效顯現。

2022年，58家披露年報的上市銀行對公貸款余額超過84萬億元，同比增長12.5%;上市銀行對公貸款占全部貸款規模比重接近6成。上市銀行積極實施逆周期信貸投放，持續加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。對制造業企業、科創企業、涉農領域、普惠小微企業、綠色發展等領域給予信貸資源傾斜。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行貸款行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

2022年我國全年人民幣貸款增加21.31萬億元，信貸總量增長穩定性增強，為穩定宏觀經濟大盤提供了適宜的流動性環境。同時，在科技創新再貸款、政策性開發性金融工具等多項結構性貨幣政策工具引導下，信貸結構持續優化，精準惠及受困群體和重點領域。

數據顯示，截至2022年末，投向制造業的中長期貸款余額同比增長36.7%，比各項貸款增速高25.6個百分點;投向基礎設施領域的中長期貸款余額同比增長13%，比各項貸款增速高1.9個百分點;科技型中小企業貸款余額同比增長24.3%，比各項貸款增速高13.2個百分點;“專精特新”企業貸款余額同比增長24%，比各項貸款增速高12.9個百分點。

從銀行類型來看，大型銀行、股份行的個人客戶數量較多。其中，農業銀行的個人客戶數量達到了8.62億戶，位居行業首位;緊隨其后的是建設銀行，以7.39億戶位居行業第二;工商銀行、郵儲銀行的個人客戶數量均超6.5億戶。

而在上市股份行中，招商銀行的個人客戶數量最多，達到了1.84億戶，同比增長了8.24%;城商行方面，北京銀行和上海銀行的個人客戶數量同比增速均超過了6%。

銀行貸款行業市場現狀分析

銀行個人貸款業務包括個人住房貸款、個人消費貸款以及個人經營貸款等，是上市銀行支持金融為民的重要發力點，從不同維度滿足廣大客戶涵蓋購房、消費、經營等領域的多元化融資需求，對支持改善民生、著力擴大內需、幫扶小微領域發展以及推動宏觀經濟增長都具有積極意義。

前三季度我國人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。9月份，我國人民幣貸款增加2.31萬億元，同比少增1764億元。

人民銀行數據顯示，9月末，我國人民幣貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2個和0.4個百分點。前三季度，住戶貸款增加3.85萬億元;企(事)業單位貸款增加15.68萬億元，其中中長期貸款增加11.88萬億元。

今年1—9月，國家開發銀行向城市基礎設施領域發放貸款超過3400億元，為城市交通、防洪排澇、污水和垃圾收集處理、管廊管網、城市有機更新等城市市政及公共設施建設、改造和智慧化升級等提供了有力支持。

國家開發銀行圍繞國家“十四五”規劃提出的重點領域，著力為城市基礎設施建設提供金融服務，推動將“廊、網、道”建設、產城融合、生態保護和修復等系統謀劃，推動各類基礎設施協同互補、融合聯動。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及銀行貸款專業研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行貸款行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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