信貸行業市場規模 信貸行業競爭格局分析

• 周迅 2023年10月25日 來源：互聯網 1127 72
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信貸增量延續改善趨勢，結構優化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續發力、實體需求逐步恢復，2月信貸延續增量改善態勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環比提高0.3pct。從分項看，主要貢獻仍然來自企業端，居民端需求恢

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。

從穩就業、穩增長和實施鄉村振興等方面的信貸需求看，短期個人經營性貸款、特別是農戶經營性貸款仍可能保持較快增速，農商銀行在此方面可以投放力度。

個人貸款是農商銀行零售業務中兩大重要市場之一，而且與另一個“之一”小微企業貸款關系密切(通過小微企業主貸款、就業人員個人貸款等方式)。而且業務發展事在人為，因此農商銀行應當高度重視員工隊伍建設、特別是零售客戶經理隊伍建設;當前需要在總量增加、結構優化、能力提升、等級管理等多方面發力，將零售客戶經理隊伍打造成 “精銳之師”。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年信貸行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》顯示：

信貸行業市場規模 信貸行業競爭格局分析

從2022年的金融數據看，月度間的波動非常明顯，其中1月、3月、5月、6月好于市場預期，但2月、4月、7月低于市場預期，波動幅度比往年大，信貸增長缺乏穩定性。究其原因，房地產貸款加速下行，但其他類型的貸款無法彌補前者貸款的下降，由此導致信貸需求的青黃不接。

信貸增量延續改善趨勢，結構優化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續發力、實體需求逐步恢復，2月信貸延續增量改善態勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環比提高0.3pct。從分項看，主要貢獻仍然來自企業端，居民端需求恢復較慢，信貸結構改善仍在路上。

人民銀行數據顯示，在2月社會融資規模(以下簡稱“社融”)增量中，對實體經濟發放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業境內股票融資571億元，同比少14億元。

2月新增信貸創同期歷史新高，“居民弱、企業強”結構有望改善。據央行官網最新披露的金融數據顯示，2月信貸強勢回暖，除了企業貸款新增明顯，居民短貸也出現高增。在業內看來，這預示著居民消費和樓市銷售在回暖，反映目前居民消費和房地產處于恢復階段。后續，新增信貸仍將保持合理適度增長，“居民弱、企業強”的結構有望逐步改善，國內穩健貨幣政策將偏積極，繼續為寬信用營造有利環境。

為處理好穩增長和防風險的關系，保持貨幣信貸合理平穩增長，增強信貸總量增長的穩定性和持續性，滿足“有效”需求，溫彬提出，后續信貸投放總量與節奏需進一步調節。預計3月新增人民幣貸款維持同比小幅多增，二季度開始轉入相對正常的節奏，從而為經濟穩固運行和可持續增長創造適宜的金融環境。

伴隨著政策刺激、經濟復蘇、消費回暖、信心恢復，實體需求有望實質性回暖，信貸結構和價格改善在路上。

自黨的二十大報告提出，高質量發展成為全面建設社會主義現代化國家的首要任務以來，以服務小微企業、農民和低收入城鎮居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質的轉變。在數字信貸技術的加持下，以大數信科為代表的信貸科技企業為普惠金融業務進一步發展注入了技術動能。

黨的二十大對全面建設社會主義現代化國家、全面推進中華民族偉大復興進行了戰略謀劃，為做好經濟金融工作明確了根本方向。商業銀行必須構建更加適配新發展格局的發展模式，全力服務高質量發展。信貸資產質量的好壞關系著商業銀行的發展與安全。面對新挑戰、新要求，商業銀行需要著力加強現代化的信貸管理體系建設，為投融資業務穩健發展保駕護航。

本報告由中研普華集團下屬產業研究院的資深專家和研究人員通過周密的市場調研，參考國家統計局、政府部門機構發布的最新權威數據，并對多位業內資深專家進行深入訪談的基礎上，通過相關市場研究的工具、理論和模型撰寫而成。

本報告總結了“十三五”經濟與社會發展成就、“十三五”信貸產業發展規模與經濟效益、預測了“十四五”期間信貸行業投資環境;提出了信貸“十四五”整體規劃建議、產業規劃建議、區域規劃建議等;最后，就信貸行業“十四五”期間投資機遇、投資風險、投資策略進行了審慎分析。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年信貸行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》。

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