銀行卡清算市場進一步開放 銀行借記卡行業市場分析

• 吳澳燕 2023年11月21日 來源：國際金融報 941 59
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根據《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》等規定，央行會同國家金融監督管理總局審查批準萬事網聯公司提交的銀行卡清算機構開業申請。

根據《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》等規定，央行會同國家金融監督管理總局審查批準萬事網聯公司提交的銀行卡清算機構開業申請。

2023年11月17日，央行向萬事網聯公司核發銀行卡清算業務許可證。繼銀聯和連通公司后，萬事網聯公司成為我國第三家銀行卡清算機構，也是第二家中外合資的銀行卡清算機構。

這是我國銀行卡市場開放的又一舉措。開放的銀行卡市場，有利于為產業各方提供多元化、差異化的服務，構建合理穩健的銀行卡產業結構。

可以預計的是，我國銀行卡清算市場開放將以境外銀行卡清算機構在境內設立合資企業、外商獨資企業等多種形式展開，也不排除境內中資機構申請設立銀行卡清算機構的可能性，銀行卡清算市場即將迎來百花齊放的局面。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：

借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。

借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。專用卡是在特定區域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途) 使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

2022年，國內銀行卡產品發行數量較上年減少21.3%。17家大型商業銀行卡產品規模占比較2021年下降0.2個百分點，市場集中度基本持平;鉆石卡和白金卡等高端卡產品規模占比為20.8%，與2021年持平。

經過多年發展，國內銀行卡產業伴隨經濟和社會發展經歷了一系列深刻變化，市場參與主體日漸豐富多元，市場服務范圍不斷延展，支付方式、場景業態和底層系統在科技的影響下持續迭代創新。

銀行借記卡行業市場分析

據不完全統計，2022年國內發卡機構共發行4636款卡產品，卡產品數量較上年減少21.3%。

17家大型商業銀行發行的卡產品數量達到2750款，占全部卡產品的比重為59.3%,較上年下降0.2個百分點，卡產品發行市場集中度與上年基本持平。

從發卡機構分布來看，2022年國內四大行發行的卡產品數量呈下降態勢，發行數量為505款，占比為10.9%，較上年下降4.9個百分點;交行、招行、郵儲等13家大型商業銀行的卡產品發行數量為2245款，占比為48.4%,較上年上升4.7個百分點;區域性銀行、農信社、村鎮銀行等機構共發行1886款卡產品，占比40.7%，較上年上升0.2個百分點。

從卡性質看，銀行卡主要分為借記卡、信用卡和預付費卡三種。2022年，借記卡產品數量最多，達3187款，占比68.7%，較上年下降0.7個百分點;信用卡產品數量為1433款，占比30.9%,較上年上升0.7個百分點;預付費卡產品數量最少，為16款，占比0.3%，較上年下降0.1個百分點。

銀行卡業務作為商業銀行重要的個人金融業務,一方面既要保持傳統金融工具的基本職能,另一方面,在互聯網時代,銀行卡也要積極擁抱互聯網,打造互聯網金融的新模式,利用互聯網優勢將銀行卡產業無限延伸。在互聯網金融時代,商業銀行賬戶的作用越來越重要,而銀行卡恰恰就是這個賬戶的最佳“入口”。

隨著人工智能、生物識別、大數據以及云計算等金融科技的探索應用，數字化思維理念與經營方法正全方位向銀行卡產業融合。

銀行卡產業機構已全面推進數字化轉型。2023年，各類技術將進一步交叉融合發展，賦能支付產業。例如，云計算作為產業技術應用的底層基礎設施，將帶動人工智能、大數據等技術積極向云原生范式轉變，促進各類技術開發向高效敏捷的趨勢發展。

展望未來，在國家雙循環新發展格局下，中國銀行卡產業需把握時代的機遇，實現運營轉型發展。一是繼續全面提升風險防控能力，加強金融科技與銀行風控的結合，優化行業自律機制，有效防范和打擊銀行卡欺詐、反催收聯盟等，完善風險管理體系。二是深入服務實體經濟和普惠民生領域，持續開拓新市場新業務，拉動內需擴大消費，加快產業數字化轉型。三是始終以客戶為中心，堅持金融為民，以生態圈整合更多服務資源，為消費者提供便捷高效、智能貼心的精細化服務。

隨著銀行借記卡行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的銀行借記卡企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調研及投資前景分析報告》。

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  2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調研及投資前景分析報告

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