2023年中國農業保險行業市場現狀及規模分析

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯網 1343 88
• 繁體

農業保險是指以農業生產為對象，通過合同方式，由保險公司為農民或農業生產者提供的一種保險服務，旨在保障農業生產經營的風險，減少農民或農業生產者因自然災害、疾病、市場變化等原因造成的經濟損失。農業保險是保險行業的一種重要保險類型，也是農業現代化和農村經濟

農業保險是指以農業生產為對象，通過合同方式，由保險公司為農民或農業生產者提供的一種保險服務，旨在保障農業生產經營的風險，減少農民或農業生產者因自然災害、疾病、市場變化等原因造成的經濟損失。農業保險是保險行業的一種重要保險類型，也是農業現代化和農村經濟發展的重要保障。

目前我國農業保險有多種產品，例如按農業種類可分為種植業保險、養殖業保險、森林保險;按保險責任可分為基本責任險、綜合責任險或一切險。

當前我國農業保險市場已經形成了以政策性農業保險為主，以商業性農業保險為輔的產品體系。其中政策性農業保險的主要目的在于維持農業經濟健康發展和人民生活穩定，而商業型農業保險的經營目的則在于險企效益最大化。

農業保險精算新規出臺，行業或將迎來發展新拐點

保險精算是保險行業專有的定價方法和原則。相比其他保險產品，農業保險產品因為具有更大的風險性和不確定性，尤其需要精算。在2023年之前，農業保險，特別是政策性農業保險發展成就巨大，但是由于沒有對精算定價作出專門規定，出現了許多問題，特別是產生公司和政府“協商定價”的模式，在一定程度上扭曲了農業保險的價格，無法保證政策性農業保險的公平交易，難以達到政策目標。近年來，已有多家保險公司總精算師因保險產品不合規被罰負直接責任。

為完善農業保險精算制度，加快農業保險高質量發展，2023年4月28日，銀保監會發布《農業保險精算規定(試行)》(銀保監規[2023]4號)，《精算規定》適用于種植業、養殖業和森林等農業保險業務，圍繞費率構成、費率回溯和糾偏、保費不足準備金的評估、總精算師的職責、監管措施等溜達方面進行了明確規定，自2023年9月1日起施行。

在全國農險行業努力推進農業保險高質量發展的當下，該《精算規定》的出臺，結束了農業保險精算定價制度缺失的狀況，為農業保險，特別是政策性農業保險提供了精算定價的主要規則和依據。這是我國農業保險發展不斷改進和提升農險管理和經營效率，逐步走向成熟，從農業保險大國走向農業保險強國的重要標志之一，對農業保險的高質量發展具有重要的意義。

農業保險行業市場現狀

我國農險政策發展歷程可分為三個階段：初步發展(2003年-2006年)、快速增長(2007年-2018年)、深入發展(2018年-2021年)。2022年中國農業保險保費收入達到了1219億元，同比2021年的976億元增長了24.9%。

近年來國家對農業保險發展高度重視，財政支持的政策性農業保險不斷擴圍增品提標，與農業價格支持、農業直接補貼等國家農業支持保護政策工具相比，農業保險是發展速度最快、財政補貼增長最快、重要地位日益凸顯的政策工具，預計未來農業保險將會成為農業支持保護政策體系的核心工具。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國農業保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》分析

我國農業保險規模分析

農業保險是防范化解各類災害與風險對農業生產影響，穩定農民收入、促進農業農村經濟發展的重要手段。在我國，農業保險又是強農富農惠農政策的重要組成部分。近年來在國家與監管政策的大力推動下，我國農業保險保費規模快速擴充。由2007年的8.46億元增長到2022年的1219億元，年均增速36.3%，提供的風險保障從733億元增長到5.5萬億元，年均增長30.9%，已經超越美國，成為全球最大的農業保險市場。

隨著農業保險市場的快速成長，農業保險保費收入占財產保險保費收入的比例也從2012年的4.40%逐步提高至2022年的12.19%，成為市場增量的重要貢獻者。進入2023年，我國農業保險保費規模繼續保持高速增長。銀保監會數據顯示，今年前兩月，財產險公司經營的農業保險原保費收入同比增長近42%。我國農業保險的覆蓋面也在不斷拓寬，地方優勢特色農產品保險品種逐漸增多。目前，全國大中小保險公司農業保險承保品種多達數百種，保險類型覆蓋價格保險、收入保險、“保險+期貨”等。隨著各地積極發展特色農產品，針對特色農產品的保險業務也在加速發展，為服務國家糧食安全和鄉村振興戰略提供了重要保障。

農業保險行業機構發展

農業保險已經從一開始試點的5個省、自治區、直轄市覆蓋到了全國范圍。目前享受中央財政保費補貼的農藥保險品種已經擴展到了16大類，且在此基礎之上，各個省市享受地方財政保費補貼的農業保險品種數量眾多。近年來，農險經營機構由最初的個位數增加到如今的近40家，包含5家專業農業保險公司和30余家經營農險業務的綜合性保險公司。我國開展農業保險業務的公司數量已經從最初的6家增加至25家，良好的競爭市場環境正在緩緩形成。當前，市場上專業農險機構已經有五家，分別是安華農險、國元農險、太平洋安信農險、中原農險和陽光相互農險。前十家財險公司CR10為89.85%的市場份額，其中，人保財險、中華聯合財險、太保財險、國壽財險和平安財險五家公司合計份額超過78%。

我國作為農業大國，農業保險在全民經濟發展中發揮著巨大的作用，但由于農業生產的不確定性以及高風險的不可避免性，使得農村經濟發展面臨著嚴峻挑戰。農業保險能夠有效降低農業風險的損失，為了保證農村經濟的平穩發展，政府應充分發揮其職能，加大農業保險的宣傳，健全農業保險法規，促進農業保險高質量發展，為農村經濟的發展保駕護航。想了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國農業保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國農業保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告

  農業保險行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析農業保險未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘農業保險行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡