2024智慧銀行發展研究報告：智慧銀行將實現更加智能化、自動化的運營和管理

• 吳亞楠 2024年1月12日 來源：互聯網 636 36
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智慧銀行將積極參與生態建設，與其他金融機構、科技公司等合作，共同打造金融生態圈，為客戶提供更加全面的金融服務。智慧銀行將實現更加智能化、自動化的運營和管理。通過人工智能等技術手段，優化業務流程，提高運營效率。

互聯網、尤其是移動互聯網技術為傳統金融業的轉型與發展帶來了巨大的挑戰和極好機遇。互聯網技術為金融業消除信息不對稱這個難題，服務實體經濟提供了技術條件。

傳統金融業借助互聯網尤其是移動互聯網技術開展金融業務和服務，通過金融互聯網化促進了自身的轉型與發展。目前，絕大多數金融機構都在用互聯網思維和技術開展金融業務。傳統金融業因此進入了互聯網金融時代。

智慧金融的核心是運用更加先進的人工智能、機器學習等技術，使得金融服務更加智能化、自動化、普惠化和高效化，可以為消費者提供更加個性化、貼心的服務。事實上，基于機器學習驅動的建模能力已經為金融機構智慧化轉型打下了堅實的基礎，并開始在營銷、風控、投研、投顧、客服、產品等領域落到實處。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年智慧銀行建設行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

2024智慧銀行發展研究報告

隨著科技的不斷進步，智慧銀行有望實現更多創新業務和產品。例如，通過大數據分析、人工智能等技術，為客戶提供更加個性化、智能化的服務。同時，智慧銀行將不斷探索新的業務模式，滿足客戶需求，增強自身競爭力。

智慧銀行將更加注重風險控制和合規性。利用大數據和人工智能等技術，實現對風險的精準評估和預警，保障銀行業務的安全和穩定。同時，智慧銀行將加強合規管理，確保業務符合監管要求，降低合規風險。

智慧銀行將與相關行業進行跨界合作，形成更加完整的產業鏈。通過與電商、物流等行業合作，共同推動金融科技的發展。同時，智慧銀行將積極參與生態建設，與其他金融機構、科技公司等合作，共同打造金融生態圈，為客戶提供更加全面的金融服務。智慧銀行將實現更加智能化、自動化的運營和管理。通過人工智能等技術手段，優化業務流程，提高運營效率。

銀行智慧網點之所以“智慧”，主要體現在兩個方面，一方面，通過智能化感知系統，形成客戶畫像，通過智能化設備與系統軟件的有效結合，對客戶相關信息進行無感收集，包括需求、情緒、產品偏好等，為后續高效營銷以及更優服務提供數據支持;另一方面，大量數據匯集，形成全面互通互聯的新局面。

從銀行角度來分析，智慧網點是一種前所未有的運營模式，一種新型的業務形態。在業務處理上，智能低柜(TCR)、超級柜員機(STM)、遠程視頻柜員機(VTM)等一系列新型智能設備的實際應用，可以直觀感受到業務處理效率大幅度提升;在營銷方式上，通過建立生態圈，使網點融入客戶生活,營銷人員可充分發掘網點周邊公私客戶，抓住營銷機會，通過部署智慧貨架、電商購物;引入旅游票務、汽車銷售等場景，以線上線下互動式營銷吸客、獲客;在人力資源上，通過部署智能設備，合理減少人工柜臺窗口數量，釋放更多人力資源，智能設備可以由大堂經理、柜面經理來靈活補位，通過合理調整人員組合與部署，高效提升網點營銷服務。

互聯網金融是互聯網企業、金融機構，以及互聯網企業和金融機構合作等，利用現代信息技術提供金融業務和服務。在互聯網金融模式下，金融資源的可獲得性較強，交易成本相對較低，交易信息相對對稱，資源配置趨向于去中介化。與互聯網金融相類似，科技金融主要是指通過利用各類科技手段，包括互聯網、大數據、人工智能等技術，創新傳統金融業所提供的產品和服務，以降低成本，提高效率。互聯網金融和科技金融使得金融服務更加便捷、高效和個性化，同時也降低了金融業務的經營成本。

隨著互聯網技術的發展與應用，傳統金融業出現了互聯網化，由此產生了互聯網金融。如今，物聯網、區塊鏈、尤其是“無所不能”的生成式人工智能(AIGC)技術的發展與應用，將金融業的轉型與發展推向新的階段，即智慧金融階段。

以智慧金融為方向和目標，實現由互聯金融向智慧金融的轉變，將成為金融業創新與發展的不二選擇。

智慧銀行發展趨勢

互聯網金融和科技金融側重于科技手段的運用，智慧金融則是在互聯網金融和科技金融基礎上的進一步發展，是互聯網金融和科技金融的升級和拓展。也就是說，智慧金融涵蓋了互聯網金融和科技金融的所有內容。隨著物聯網、區塊鏈、AIGC等技術的發展及其應用，智慧金融將成為繼互聯網金融后金融業轉型與發展的大趨勢和新方向。

智慧銀行依托大數據、人工智能等先進技術，實現智能化服務。例如，利用AI技術實現智能客服、智能投顧、智能風控等服務，提高銀行業務的處理效率和客戶體驗。

智慧銀行對傳統銀行業的影響

智慧銀行利用先進的技術手段，提供了更加智能化、高效化的服務。傳統銀行業為了保持競爭力，需要不斷升級自身的服務水平，提高客戶體驗，以滿足客戶需求。智慧銀行的發展推動了銀行業的組織結構調整。傳統銀行業需要改變自身的組織結構，建立更加靈活、高效的管理體系，以適應市場的變化和客戶的需求。

智慧銀行通過技術手段，實現了業務流程的自動化和智能化。這使得銀行業務的處理效率大大提高，同時也減少了人為錯誤和操作風險。傳統銀行業需要對自己的業務流程進行再造，優化操作流程，提高運營效率。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的智慧銀行行業報告對中國智慧銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多智慧銀行行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年智慧銀行建設行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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