互聯網對基金行業的影響

• 李芬珍子 2024年1月26日 來源：中研網 319 13
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互聯網對基金行業的影響

一、智能基金設備發展情況分析

1、智能基金設備發展概況

近年來，我國智能基金設備行業呈現出快速發展的態勢。隨著科技的不斷進步，人工智能、大數據等技術在基金領域的應用日益廣泛，為投資者提供了更為智能化、便捷化的投資體驗。基金公司紛紛布局智能投顧業務，利用算法和數據分析為投資者提供個性化投資建議。

此外，智能客服、智能投研等領域的應用也取得了顯著成果，基金銷售平臺不斷優化，以滿足投資者多樣化的需求。智能基金設備的發展為行業帶來了新的機遇，但同時也對基金公司、技術提供商以及監管機構提出了更高的要求。在市場競爭加劇的背景下，基金公司需要不斷創新，提升核心競爭力，以應對行業變革。

2、主要基金APP應用情況

2015年前后基金公司普遍開發上架App，這與當時的科技技術和市場環境有一定關系。有零售業務的金融公司大多上架自己的App，隨著技術的進步，微信小程序、公眾號等使用更加便捷、功能更加完善的工具逐漸替代了App的功能，基民對App的使用較少，基金公司的運營維護也少，但整體運維成本較高，因此，對基金公司來說，App變得有些雞肋，近兩年陸續有中小基金公司關停其App。

基金公司App的內容生產和功能開發普遍創新不足，難以吸引并留住客戶，隨著互聯網的快速發展，流量越來越集中，引流也越來越貴，造成投入產出率較低，效益不好，因此，部分中小基金公司放棄了旗下App運營。

基金公司App要運營好比較困難，一個重要原因在于產品數量有限，無法滿足消費者需求。基民購買基金首先面臨怎樣選擇基金，基民對基金產品本身好壞很難進行深度分析，而是通過對比進行選擇。此時，基民通過基金公司App就很難對比，而通過第三方平臺進行產品對比、挑選、申購贖回和管理更加方便。此外，第三方平臺擁有的基金產品數量也更加豐富，客戶投資時也有更多選擇。以上不利因素，導致基金公司App運營困難，推廣效果不明顯。因此，部分基金公司下架App，節省運營成本，在情理之中。

基金公司推出App的主要目的是為了觸達用戶、提供服務、促進基金銷售等，從實際情況來看，消費者通過App申購和贖回基金的數量很少，基金零售的主場目前是代銷。對企業客戶，基金公司一般通過直銷方式來獲客;對個人客戶，則是直銷和代銷相結合。受限于多種因素，基金零售業務的直銷方式占比較小，大部分是通過第三方代銷來進行。

隨著市場的發展，基金行業也涌現出多家專注服務機構客戶的基金代銷機構，這也對傳統直銷構成挑戰。從基金的銷售市場看，代銷是主流并越來越強，銀行、券商和頭部公司三方的基金代銷機構牢牢掌握話語權。

盡管基金代銷是主流，面對行業現實，基金公司在與代銷渠道友好合作的基礎上應當保持直銷渠道的開拓和維護。在直銷渠道的投入方面，基金公司可以根據自身情況而定，可以慢一點但不應該放棄，畢竟這是一個戰略布局，也匹配基金公司中長期發展目標。在直銷方面，基金公司可以通過電話、短信等方式與客戶建立聯系，但是很多基金公司對存量客戶并不了解，開展營銷比較盲目，成本較高。在人工智能時代，基金公司可以嘗試與人工智能企業合作，在客戶授權的情況下，借助外部數據，精準客戶畫像，開展差異化營銷，提高客戶轉化率。

二、基金智能設備經營模式分析

1、智能硬件模式

智能硬件模式作為基金行業的一種新興經營模式，其主要特點是依托先進的科技手段，如人工智能、大數據、云計算等，為投資者提供便捷、高效的金融服務。在此模式下，基金公司通過研發智能硬件設備，如智能投顧機器人、智能終端等，將這些設備與自身的基金產品相結合，為投資者提供一站式的投資解決方案。

智能硬件設備能夠根據投資者的風險承受能力、投資期限、收益目標等因素，為投資者推薦適合的基金產品，降低投資難度。同時，智能硬件設備還可以提供實時的市場資訊、數據分析等服務，幫助投資者把握市場動態，提高投資決策的準確性。

2、基金APP模式

基金APP模式是近年來迅速崛起的一種經營模式，其主要依托移動互聯網技術，為投資者提供便捷、快速的基金購買、贖回、轉換等服務。在這種模式下，基金公司開發專屬的手機應用，投資者可以通過手機輕松完成基金的買賣操作，降低投資門檻。此外，基金APP還具備豐富的功能，如定投、智能投顧、資產配置等，能夠滿足投資者多樣化的需求。

基金APP還可以根據投資者的行為數據，為投資者提供個性化的推薦服務，提高投資者的用戶體驗。同時，基金公司可以通過基金APP積累大量用戶數據，為未來的業務拓展和產品創新提供有力支持。

3、虛實結合模式

虛實結合模式是將線上與線下業務相結合，為投資者提供全方位、立體化的金融服務。在這種模式下，基金公司一方面通過互聯網平臺，提供線上基金銷售、投資咨詢等服務;另一方面，通過實體門店、線下活動等方式，與投資者建立面對面接觸，提供更加貼心的服務。虛實結合模式能夠充分發揮線上線下的優勢，為投資者提供一站式服務，提高客戶黏性。此外，基金公司還可以通過虛實結合的方式，拓展品牌影響力，提高市場競爭力。

4、個性化資訊模式

個性化資訊模式是依托大數據、人工智能等技術，為投資者提供定制化的金融資訊服務。在這種模式下，基金公司首先通過數據挖掘技術，分析投資者的投資偏好、風險承受能力等信息;然后，根據分析結果，為投資者提供個性化的資訊服務，如市場分析、投資策略、熱門基金等。

個性化資訊模式能夠幫助投資者節省信息篩選的時間成本，提高投資決策的準確性，基金公司還可以通過個性化資訊服務，提高用戶的活躍度和留存率，為未來的業務拓展奠定基礎。

從地域分布上來看，當前中國基金投顧客戶有近六成客戶來自一線及二線城市。這些地區經濟相對發達，客戶財富基礎相對較好，有基金投資需求的客戶基數較高，這些區域也是當前中國基金投顧目標客群的主要分布區域。

《2024-2028年中國基金行業市場前瞻分析與未來投資戰略報告》由中研普華基金行業分析專家領銜撰寫，主要分析了基金行業的市場規模、發展現狀與投資前景，同時對基金行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的基金行業數據分析，幫助客戶評估基金行業投資價值。

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