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相互保升級相互寶，有哪些新變化？
11月27日，螞蟻金服旗下相互保發布公告宣布即日起將升級為“相互寶”，并定位為一款基于互聯網的互助計劃。
據了解，“相互寶”在100%保留用戶原有權益的情況之下，將推出一項新福利，即用戶在2019年1月1日至12月31日的分攤金額188元封頂，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。以后，“相互寶”會在每年年末公布下一年封頂金額相關情況。
定位為網絡互助計劃后，“相互寶”將不再由信美人壽相互保險社承保。信美人壽表示，因為其受到監管部門約談，信美人壽不能再以“相互保”的名義繼續銷售其團體重癥疾病保險。
除此之外，新“相互寶”收取的管理費將由保障金額的10%下調至8%。未來，如果參與人數低于330萬，計劃也不會解散，仍繼續為用戶提供一年的大病保障。
“相互保”是10月16日在支付寶App上線的一項互助共濟服務，加入時無需付費，加入后，如有成員遭遇重大疾病（范圍是100種），可享有30萬或10萬元不等的保障金，費用由所有成員分攤，上線1個多月已有2000萬人加入。
根據公告，升級后，用戶獲得的保障和體驗都不會有變化，以前未加入的用戶，可以加入新“相互寶”，而已經加入的老用戶，則可以一鍵升級至新“相互寶”，同時，等待期也無需重新計算，依然是按照之前加入相互保的日期開始計算。
相互保還宣布，為了彌補升級對大家帶來的不便，無論新老用戶，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分攤費用全免，都由螞蟻金服來承擔。
南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來表示，“相互寶”秉承了原有產品特性，使得中低收入人群、隱形貧困人群更容易獲得健康保障，一定程度上緩解和防范這部分人群因病致貧、因病致窮現象。
原中國保監會副主席魏迎寧則認為，原有的“相互保”帶有保險和互助雙重屬性，形式上是保險、實質上是互助，是一種商業模式創新。未來互助會演化，最終，以區塊鏈為底層技術的自組織保險將是發展方向。
附：關于“相互保”升級的9個問題
（1） 為什么要對“相互保”進行升級？
近期，我們接到合作伙伴信美相互通知，由于受到監管部門約談，信美相互不能以“相互保大病互助計劃”的名義繼續銷售《信美人壽相互保險社相互保團體重癥疾病保險》。為了進一步保障和提升用戶權益，經過仔細討論和慎重思考，我們決定對原“相互保”進行升級。這是我們基于目前情況，從用戶權益及體驗角度出發做出的主動調整。
（2） 新升級的“相互寶”，用戶服務和體驗與原來有哪些不同？
新的“相互寶”與原來的“相互保”，在大病保障范圍、分攤模式及互助金額度等方面基本一致。此外，吸收用戶此前的一些反饋，并為了進一步提升用戶權益，我們對新的“相互寶”的服務進行了三點優化：
1)每位用戶在2019年1月1日至12月31日期間的總分攤金額不超過188元，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。
2)管理費將從原來的10%下降到8%。
3)未來如果“相互寶”的參與人數低于330萬，計劃也不會立刻解散，我們會繼續為用戶提供一年的大病保障。
（3）原有“相互保”用戶如何進行升級？
已經加入到“相互保”中的用戶，可以在產品端內根據提示，選擇升級。升級后用戶無需重新計算等待期。
（4）如果原有“相互保”用戶不選擇升級，是否還能享受原有保障？
未升級用戶，獲得的保障及服務體驗不變。我們依然會遵守約定，為用戶提供相關保障服務。
（5）原有“相互保”用戶退出，再加入到“相互寶”中，等待期是否要重新計算？
用戶主動退出“相互保”，后面再加入到“相互寶”中，等待期需要重新計算。但如果用戶根據指引選擇升級到“相互寶”中，則不需要重新計算等待期。
（6）“相互保”升級為“相互寶”階段，用戶如何分攤？
選擇升級和新加入到“相互寶”中的用戶，共同參與分攤。在2018年12月31日之前加入“相互寶”的用戶，不管是從“相互保”升級過來，還是新加入，在2019年1月31日之前涉及的費用分攤都將由螞蟻金服承擔，用戶無需出錢。
沒有選擇升級的用戶，會停留在原計劃中參與分攤。
（7）從“相互保”升級到“相互寶”，運營主體是否有變化？
有，原來的“相互保”由保險公司信美相互承保，相關保障由信美相互和螞蟻金服共同提供，而新的“相互寶”則是由螞蟻金服獨立運營的網絡互助計劃。
（8）那在“相互寶”中，互助申請案件的核查工作將由誰來負責？
新“相互寶”中，互助申請案件的核查工作將由螞蟻金服來負責，我們會委托給專業的第三方公估機構調查處理。
（9）目前，原有“相互保”的保障金申請情況如何？現有的互助申請案件的核實工作誰來負責？
“相互保”從10月16日上線至今，目前有10位用戶發起了互助申請，但未提交相關資料，信美會繼續參與這10例申請的調查核實工作。
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