開展涉企違規收費專項治理行動 商業銀行要主動為企業融資減輕負擔

• 2021年4月1日 YeYuJuan來源：新浪財經 389 18
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近期，市場監管總局決定部署“治理涉企收費 減輕企業負擔”專項行動，推動各項降費政策落到實處，著力解決困擾企業發展的痛點、堵點問題，保障市場主體輕裝前行。

近期，市場監管總局決定部署“治理涉企收費 減輕企業負擔”專項行動，推動各項降費政策落到實處，著力解決困擾企業發展的痛點、堵點問題，保障市場主體輕裝前行。在商業銀行收費方面，重點查處商業銀行中間業務強制服務、只收費不服務或少服務，利用貸款優勢地位轉嫁抵押登記費、押品評估費，不落實國家及總行層面規定的對中小微企業優惠政策等行為。檢查過程中要推動商業銀行落實主體責任，指導商業銀行自查自糾、退費整改，主動為企業融資減輕負擔。

商業銀行的模式與市場結構

商業銀行的職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等，一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種，一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

我國商業銀行有明顯的寡占型, 表現在存貸資金集中率占比80%, 凈利潤集中率占比高達60%以上, 可以看出我國銀行不管是在資產上, 還是在存貸資金上, 壟斷程度特別高。此外，商業銀行所提供的業務大致相同, 表現在市場定位和開發客戶策略基本上相同。我國上位圈的商業銀行主要客戶都是各種大型企業, 市場集中在經濟水平較高的地區。商業銀行營銷方向基本上無差異, 從我國商業銀行宣傳方式看, 都是注重品牌形象和提高銀行的知名度。我國商業銀行在宣傳策略上大同小異, 沒有明顯的優勢和特色, 無法準確找到產品定位, 也不能滿足消費者的需求。

商業銀行發展現狀分析

從目前的市場狀況來看, 進入壁壘和市場集中程度有著緊密的聯系。如果進入壁壘越高, 那么市場壟斷現象就越明顯。由于受到經濟規模壁壘的影響商業銀行效益受到很大的影響, 大型商業銀行影響較為明顯。

2019-2020年，外部環境不確定因素增多。新冠肺炎疫情在全球迅速蔓延，世界貿易投資活動受到嚴重沖擊，全球經濟陷入衰退，各國政策寬松力度持續加大。我國疫情防控阻擊戰取得重大戰略成果，但經濟下行壓力持續加大。銀行業經營態勢總體穩健，防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展，金融機構服務實體經濟質效不斷提升，支持經濟社會恢復發展力度進一步加大。銀行業經營態勢總體穩健向好，資產負債規模穩步擴張，凈息差延續回升態勢，資產質量和資本充足率總體穩定。2019年，銀行業金融機構總資產、總負債規模分別達到290萬億元和265.54萬億元，同比分別增長8.14%和7.71%。

近年來，隨著我國金融業的迅速發展和金融改革的不斷深化，我國的金融體系結構發生了質的變化，已由國有大銀行占主體的局面向銀行與非銀行金融共同發展、多種所有制銀行遍地開花的局面轉變，其中以互聯網金融的發展最為明顯。互聯網金融的迅速發展，猛烈沖擊著傳統商業銀行的經營狀況，也對傳統銀行占據金融市場主體的態勢有所動搖。中介地位被弱化、活期存款被分流、信貸業務受沖擊，傳統商業銀行正在遭受巨大威脅。

從行業形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統銀行業利差收益減少，大型銀行的機構和業務下沉明顯，同業競爭進一步加劇，互聯網金融等新業態沖擊不斷增強，城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化。從需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，社會經濟生活加速與網絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環境，城商行運用金融科技創新提升金融服務質量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰為機遇。

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