數字人民幣生態系統如何構建 數字貨幣行業深度分析

• 2021年6月17日 YeYuJuan來源：互聯網 546 30
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當前數字人民幣試點堅持穩妥、安全、可控原則，目前參與人數、筆數、兌換金額總體還較小。接下來，可以考慮在具備條件的地區穩妥有序地擴大試點范圍和規模，不斷優化和豐富數字人民幣的功能，

數字人民幣冬奧支持場景更多

據了解，為測試數字人民幣冬奧支持場景鋪設成效，今年上半年，石景山區以“服務智慧冬奧 共創數字北京”為主題開展了數字人民幣冬奧支持場景內部測試活動，模擬冬奧賽時受理環境，重點在冬奧組委駐地及周邊設立應用場景、開展測試，參與者2300余人，加快構建支付便利、服務優質、安全高效的冬奧支付服務環境，推動數字金融為冬奧賦能。

目前，石景山區餐飲住宿、購物消費、票務娛樂、旅游觀光、醫療衛生、交通出行等行業中具備數字人民幣支付條件的商戶已有200余家，其中冬奧支持場景占全部商戶數量的近70%。全區形成了以首鋼園區為核心、以冬奧綜合配套設施、冬奧社區為保障，以北京銀行保險產業園、萬達商圈、八大處公園、石景山游樂園、中關村石景山園等地區為輻射的“1+2+N”冬奧支持場景。

構建數字人民幣生態系統

《中國互聯網發展報告2020》顯示，2019年，中國數字經濟規模達35.8萬億元，占GDP比重達36.2%，中國數字經濟總量規模和增長速度位居世界前列。在這一大背景下，整個社會對支付的安全性、便捷性要求必將越來越高，亟需從頂層設計著手，強化金融基礎設施的建設，在國內建立一個扎實、健康的數字人民幣生態系統。

當前數字人民幣試點堅持穩妥、安全、可控原則，目前參與人數、筆數、兌換金額總體還較小。接下來，可以考慮在具備條件的地區穩妥有序地擴大試點范圍和規模，不斷優化和豐富數字人民幣的功能，

具體來看，可從四個方面入手：

一是鼓勵多主體參與。在數字人民幣研發測試的過程中，商業銀行、電信運營商、科技公司、非銀行支付機構等已參與其中，應進一步發揮好各方的特點和優勢。目前參與的商業銀行已從最初的4家大型銀行擴展到6家大型銀行和兩家民營銀行，下一步，可讓更多實力較強的商業銀行加入到運營機構之列。

二是實現多場景覆蓋。當前數字人民幣已同時支持線下線上場景，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。下一步，應繼續加大場景拓展，線上通過推送子錢包嵌入更多應用場景，線下加快商戶拓展、原有機具改造，努力實現小額、零售支付的全場景覆蓋。

三是拓展多功能應用。支付是數字人民幣的主要功能之一。現在的支付功能已有掃碼、“碰一碰”、離線支付等多種方式，接下來，應支持數字人民幣對銀行賬戶及非銀行支付賬戶的充值、提現等;同時，通過商業銀行柜臺、ATM等渠道，實現數字人民幣與人民幣現金的雙向兌換等功能。

四是開發多形態錢包。目前，中國人民銀行數字貨幣研究所已從四方面設計了數字人民幣錢包矩陣，包括實名錢包與匿名錢包、個人錢包與對公錢包、硬件錢包與軟件錢包、母錢包與子錢包。要注意軟件載體和硬件載體的結合，例如，在IC卡及智能手表等可穿戴設備中嵌入數字人民幣錢包芯片，以方便用戶使用。

全球國家加緊研究數字法幣

數字人民幣的全面落地推廣必將給支付行業帶來重大發展機遇。未來將延伸商戶數字化服務，幫助商戶提升數字化經營能力。比如會在硬件錢包、企業間供應鏈體系創新等方面發力，滿足用戶和商家的便捷使用需求。

從國際上來看，當前各國都在加緊研究數字法幣，這一領域我們也不能落后。國際清算銀行2020年四季度進行的問卷調查顯示，目前有60%的央行正在進行數字法幣實驗或是概念驗證，而在2019年這一水平僅為42%。國際清算銀行預計，未來3年內，代表世界五分之一人口的央行很可能發行通用的數字法幣。

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