理財銷售面臨四大痛點 銀行理財行業未來發展趨勢分析

• 2021年7月2日 YeYuJuan來源：互聯網 1257 82
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銀行理財是居民財富管理的主力軍和壓艙石。當前，我國銀行理財市場規模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國內各類資管產品中規模最大、投資者覆蓋面最廣。

銀行理財行業發展現狀分析

銀行理財有著獨特的價值，是我國資管行業乃至整個金融市場的重要組成部分。

銀行理財是居民財富管理的主力軍和壓艙石。當前，我國銀行理財市場規模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國內各類資管產品中規模最大、投資者覆蓋面最廣。

整體來看，我國銀行理財業務發展分為三個階段。2004-2009年、2010-2017年以及2018年“資管新規”發布后的規范轉型階段。截至2020年末，銀行理財市場規模達到25.86萬億元，同比增長6.9%，特別是凈值型產品達到了17.4萬億，占比接近70%。

理財銷售面臨四大痛點

近些年來，隨著互聯網應用的深入，許多理財產品在網絡上搭載出現，打破了金融市場的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯網平臺可以購買到理財產品。在業內人士看來，這意味著此類產品將接納更多的投資者，此類投資產品能夠為閑置資金提供增值機會，不過，相應的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現分散化的特點，機構的維護成本也將隨之上升。

從互聯網財富管理行業快速發展的格局來看，銀行理財逐步拓展非銀及互聯網平臺等線上銷售渠道，是銀行理財可持續發展的必然選擇。但理財子公司現有的銷售方式主要面臨以下幾個方面的痛點：

第一，銀行理財子公司現有渠道的互聯網獲客能力較弱，客群相對單一。除了個別銀行以外，不管是母行的互聯網渠道，還是手機銀行，很少有理財公司做自己的直銷渠道。第二，投資者對凈值化產品接受程度比較低。第三，信息安全問題。第四，以客戶經理主導的銷售模式為主，智能化程度不足，與客戶之間可能存在較強的利益沖突。利益沖突最明顯的表現就是銀行為了沖半年、年末存款時點數，大量理財經理動員投資者把理財產品贖回，一兩天后回到存款賬戶，過幾天又回到理財賬戶。

未來理財子公司將繼續加大權益類資產占比

對于多數理財子公司而言，加大權益類資產的布局是今年的重心之一。隨著越來越多的理財子公司開業，行業競爭加劇，不少公司發力提升投資能力和產品競爭力。中今年理財子公司在投研的水準和產品的設計發行上將發生質的變化，尤其是在權益類資產投資上。

目前多數銀行理財子公司的權益類資產在整體產品中的規模占比僅2%~3%左右，仍然較低。而豐富資產配置是理財子公司的趨勢所在，所以未來理財子公司將繼續加大權益類資產占比。

銀行理財的業態越來越年輕，而且它正在融入大財富的生態環境中，它相比于其他機構更貼近大財富體系，從這個角度來看，一些精品店類型的資管機構可能轉到幕后提供賦能支持。按照這個生態來構建的話，銀行理財未來在大資管領域是大有可為的。

欲了解銀行理財行業具體詳情可點擊查看《2020-2025年中國投資理財行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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