銀行理財存量整改進展符合預期 銀行理財行業投資前景分析

• 2021年7月17日 YeYuJuan來源：證券時報網 460 24
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近年來，隨著我國金融市場的發展，金融產品和服務日趨復雜化、專業化，加強投資者保護越來越成為銀行業理財市場有序發展的重要保障。目前資管新規過渡期還剩不到半年時間。隨著銀行理財轉型的不斷推進，傳統老產品已逐步退出市場，取而代之的是凈值型產品，銀行理財步入

銀行理財存量整改進展符合預期

近年來，隨著我國金融市場的發展，金融產品和服務日趨復雜化、專業化，加強投資者保護越來越成為銀行業理財市場有序發展的重要保障。目前資管新規過渡期還剩不到半年時間。

按照監管要求，各家銀行在總行層面都建立了統一領導機制，制定了整改計劃，鎖定了整改底數，都建立了自己的臺賬，有多少，要整改多少，明確了處置方案。總體看，整改的進展情況符合預期。到2021年一季度末已經整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對于個別銀行存續的少量難處置的資產，按照相關規定納入個案專項處置。銀保監會將持續督促相關銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉變理財產品市場格局和觀念氛圍。

截至2021年6月末，同業理財較峰值縮減96%;保本理財較峰值縮減97%，不合規短期產品縮減98%，嵌套投資規模縮減24%。銀行保險機構資管業務按照監管導向有序轉型，結構不斷優化，凈值化轉型力度加大，風險持續收斂。

銀行理財發展格局分析

業內專家表示，隨著銀行理財轉型的不斷推進，傳統老產品已逐步退出市場，取而代之的是凈值型產品，銀行理財步入新的發展階段，回歸本源，做“真資管”。在資管新規與理財新規確定的監管格局下，銀行理財也積極調整發展理念與方向，完成從“剛兌”至“轉型”的蛻變。未來，銀行理財規模將告別無序擴張，凈值型產品將進一步增加，銀行的資產管理能力將持續增強，行業將由“大資管”走向“真資管”。

作為財富管理市場的重要參與者，截至2020年底，銀行理財市場規模已達到25.86萬億元，當年累計為投資者創造收益9932.5億元。在不斷推進凈值化轉型的過程中，銀行理財如何豐富產品體系，優化自身布局，進一步做大做強，發揮金融工具優化社會資源配置作用，服務雙循環新發展格局，將成為“十四五”時期的重頭戲。

近些年來，隨著互聯網應用的深入，許多理財產品在網絡上搭載出現，打破了金融市場的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯網平臺可以購買到理財產品。在業內人士看來，這意味著此類產品將接納更多的投資者，此類投資產品能夠為閑置資金提供增值機會，不過，相應的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現分散化的特點，機構的維護成本也將隨之上升。

加大權益類資產的布局是今年的重心之一

銀行在理財領域積累的客戶優勢明顯，所以不少中老年客戶傾向于通過銀行購買基金，并且客戶平均投資規模相對較高。但隨著越來越多年輕人下場“養基”，以互聯網平臺為代表的獨立基金銷售機構銷量增長迅猛。

從投資機構來看，2020年我國銀行理財市場主體日益豐富，專業化格局逐漸形成。數據顯示，截止2020年底，我國共有331家銀行機構有存續的理財產品，存續余額19.19萬億元，占全市場74.21%;24家理財公司(含2家外資控股理財公司)已獲批籌建，其中20家已正式開業，存續余額6.67萬億元，占全市場25.79%。

對于多數理財子公司而言，加大權益類資產的布局是今年的重心之一。隨著越來越多的理財子公司開業，行業競爭加劇，不少公司發力提升投資能力和產品競爭力。中今年理財子公司在投研的水準和產品的設計發行上將發生質的變化，尤其是在權益類資產投資上。

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