普惠健康險成為“網紅”保險 2021年商業健康險發展面臨轉型壓力

• 2021年8月4日 YeYuJuan來源：經濟日報 人民網 257 9
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近年來，我國健康險市場雖然發展迅猛，但大部分經營者仍然沒有擺脫傳統的保險經營思維，銷售方式主要還是以保險代理人面對面銷售為主，缺乏全面的醫療理論和服務體系的支撐。與此同時，以“惠民保”為代表的短期健康險市場同質化競爭較為嚴重，導致保險公司成本率上升、

普惠健康險成為“網紅”保險

近日，“北京普惠健康?！泵媸小１Ｕ蟽热轂槊咳嗣磕瓯ＹM195元，最高可享受300萬元醫療保障，包括門診、醫保外住院責任和100種海內外高額特藥費用等。與“北京普惠健康?！鳖愃频谋ｋU產品在全國很多城市都能看到。這便是近年來被稱為“網紅”保險的惠民保。它們共同的特點就是親民。

數據顯示，2020年共有23省份82個地區179個地市推出城市定制型醫療保險項目(惠民保)，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。就目前情況看，我國商業健康保險覆蓋率較低，保障主要集中在青壯年健康群體，對患病人群和老年群體來說，可供選擇的商業健康保險明顯不足?；菝癖５耐瞥?，為構建多層次醫療保障體系提供了一種有益探索。

健康險供需市場調查

先看需求側。數據顯示，“十三五”期間，我國基本醫療保險參保人數達13.6億人，參保率穩定在95%以上。到2019年，我國職工醫保和居民醫保政策范圍內的住院費用報銷比例分別達到80%左右和70%左右，這還不包括一些財力富余省份給居民提供慢病、門診報銷保障。

再看供給側。從國際上看，人均GDP邁過1萬美元大關后，健康保障需求猛增，商業健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內保險業生發出“還有十年黃金期”的暢想。

近年來，我國健康險市場雖然發展迅猛，但大部分經營者仍然沒有擺脫傳統的保險經營思維，銷售方式主要還是以保險代理人面對面銷售為主，缺乏全面的醫療理論和服務體系的支撐。與此同時，以“惠民?！睘榇淼亩唐诮】惦U市場同質化競爭較為嚴重，導致保險公司成本率上升、利潤率下降。而科技有望成為健康險行業突破發展瓶頸的驅動力。

商業健康險發展面臨轉型壓力

中國保險業協會近日發布的《2020年度及2021年一季度商業健康保險發展形勢調研報告》顯示，商業健康險未來發展面臨較大轉型壓力。

《報告》指出，去年以來健康險行業發展整體呈現四大特點：

一是財產險公司健康險業務高速增長，保費增速高于人身險公司。

二是個人和團體業務、短期和長期業務都保持了基本同步穩健的增長。

三是在保險期限方面，重疾險特別是長期重疾險新單業務表現平穩。

四是健康險業務各險種渠道保費增長結構發生了一定分化。專業代理和保險經紀渠道成2020年醫療險和疾病險保費增長的重要推動力。

從行業發展遠景來看，國家醫改向縱深推進，由“以治病為中心”向“以健康為中心”轉變，以高質量的醫療服務來維護健康、減少用藥成為趨勢。2020年暴發的新冠肺炎疫情深刻改變著健康險行業的內外部環境。為了增強客戶黏性，降低賠付風險，與健康險天然相關的健康管理服務也愈加成為保險公司的“必爭之地”。

欲了解商業健康保險行業具體詳情可點擊查看《2021-2025年中國商業健康保險行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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