創新健康養老保險促進經濟高質量發展 保險業投資參與養老產業

• 2021年9月26日 LiuMingYue來源：市場咨詢 人民日報 529 29
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養老保險業市場發展如何?2020年，我國商業健康保險原保費收入達到8173億元，同比增速為15.67%，成為增速最快的險種。今年1至7月，商業健康險原保費收入繼續快速增長，達到5717億元。在售的商業健康保險產品超過5000個

養老保險業市場發展如何?2020年，我國商業健康保險原保費收入達到8173億元，同比增速為15.67%，成為增速最快的險種。今年1至7月，商業健康險原保費收入繼續快速增長，達到5717億元。在售的商業健康保險產品超過5000個，涵蓋疾病預防、醫療服務、生育保障、醫藥供給、失能護理、健康管理等領域。商業健康保險在服務“健康中國”、完善醫保體系、支持健康產業發展等方面發揮了重要作用。國外的經驗表明，在人均GDP達到1萬美元以后，保險業的發展會上一個新的臺階。我國保險業在經歷轉型升級的陣痛后必將躍上快速發展的新階段。

保險業投資參與養老產業

我國保險機構紛紛投資介入養老服務產業，既有直接投資并經營管理的“重資產模式”，也有以股權合作等方式介入養老產業的“輕資產模式”，還有輕重資產結合模式，不一而論。保險資金參與養老產業具有“久期匹配”的特征，保險資金的配置周期與養老產業的盈利周期基本一致，大致是15至20年。養老保險業投資介入養老產業，保險公司能夠發揮資金長期運用的優勢，可以把剛性的養老需求與低頻的保險需求結合在一起，形成新的銷售場景，促進相關保險產品的開發和銷售。保險業投資參與養老產業，增加對養老產業上下游的投資，拉長產業鏈，形成保險養老與保險主業協同發展的新格局。

據中研研究院《2021-2025年版養老保險產業園區定位規劃及招商策略咨詢報告》顯示

目前，國民養老的設立尚待銀保監會批準。就目前而言，養老保險繳費比例，壓根上不存在提高的問題，而是如何與國際慣例接軌，適度下調并逐漸減輕參保單位和參保人員繳費負擔的問題。養老保險繳費比例，是應該而且必須保持相對穩定的。現在，從全國總體費用負擔與調控角度考慮，這個繳費比例仍有調整下降的空間與可能。

養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，養老保險或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

養老保險是國家依據相關法律法規規定，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限或因年老喪失勞動能力而退出勞動崗位后而建立的一種保障其基本生活的社會保險制度。目的是以社會保險為手段來保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

到2030年，預計商業養老保險的原保費分別將達到1.46萬億元/0.34萬億元/0.14萬億元。中信建投則以目標替代率進行測算，其表示，假設目標養老金替代率為60%-90%，完美情況下，第三支柱個人養老金的規模約為20.6萬億元至33.5萬億元，其中，商業養老保險市場規模約為8233億元至60283億元。相關人士表示，截至2019年底，我國居民的金融資產總量為160萬億元，其中近100萬億元是銀行存款和理財資金，絕大多數是一年期以內的短期產品。發展商業養老保險，可以將這100萬億元的短期儲蓄類金融資產轉化成為長期穩定、相對安全又有一定收益的養老資金。

《養老保險2020研究報告》指出，保險業應積極踐行“積極應對人口老齡化”國策，發揮養老風險保障和養老資金管理優勢，專注于“養老”屬性的可持續性和創新發展，持續實踐跨領域、跨行業的業務協同，立足于養老金和退休收入規劃在配置和投資上的專業性，強化增值服務，加大產品創新。

想要了解更多行業專業分析，請關注中研普華研究報告《2021-2025年版養老保險產業園區定位規劃及招商策略咨詢報告》。

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