2021城市商業銀行行業新趨勢及發展前景分析

• 2021年10月29日 ZouJunRong來源：互聯網 505 27
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隨著利率市場化改革的深化，傳統銀行業利差收益減少，大型銀行的機構和業務下沉明顯，同業競爭進一步加劇，互聯網金融等新業態沖擊不斷增強，城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化。

2021城市商業銀行行業新趨勢及發展前景分析

城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是：為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。

從宏觀形勢看，2020年前三季度中國經濟增速由負轉正，供需關系逐步改善，市場活力動力增強，就業民生較好保障，國民經濟延續穩定恢復態勢。初步核算，前三季度國內生產總值722786億元，按可比價格計算，同比增長0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長3.2%，三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經濟沖擊較大，下半年我國經濟復蘇良好。經濟金融發展中不平衡不充分問題仍然較為突出，一些實體企業特別是中小企業經營困難，部分地區經濟下行壓力較大，金融風險仍處在易發高發期，城商行資產質量和風險管理難度加大。

從行業形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統銀行業利差收益減少，大型銀行的機構和業務下沉明顯，同業競爭進一步加劇，互聯網金融等新業態沖擊不斷增強，城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化。

從需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，社會經濟生活加速與網絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環境，城商行運用金融科技創新提升金融服務質量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰為機遇。

據中研普華產業研究院的報告《2021-2025年中國城市商業銀行全景調研與發展研究咨詢報告》分析

城商行數量規模分析

截止2020年6月中旬，我國共有城商行134家，現階段我國城市商業銀行數量規模已較為穩定，行業布局較為明確。

圖表：我國商業銀行分類及數量

數據來源：銀保監會

城商行資產規模分析

據財經網金融不完全統計，截至2020年5月6日，從資產規模大小來看，目前共有8家城商行的資產總額達萬億以上，無一例外均為上市銀行。其中，北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)在2萬億以上，南京銀行(601009)、寧波銀行(002142)、徽商銀行、杭州銀行(600926)、盛京銀行在1萬億以上。另資產規模在5000億至1萬億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而資產規模不到千億的城商行有30家。

城商行收入規模分析

據財經網金融不完全統計，截至2020年5月6日，134家城商行中共有118家銀行通過年報及2020年度同業存單發行計劃對外披露了其2019年業績數據。而這118家城商行的營業收入為0.87萬億元。

從具體業務收入來看，城商行的收入分為利息收入和非利息收入兩部分。城商行凈利息收入與非息凈收入規模都逐年增長，雖然利息收入依舊遠高于非息收入，但其差距已經逐漸縮小，明確，凈利息收入不到非息凈收入的4倍，已縮短至歷年最小差距。隨著利率市場化的快速推進，息差逐漸收窄，城商行凈利息收入增長率逐年下降，而非利息凈收入得益于經濟轉型調整和城商行中間業務的多元化，其增長率一直維持在較高水平。從營收規模來看，98家城商行樣本2018年利息凈收入合計超過5000億元，手續費及傭金凈收入合計超過800億元。

城商行人員規模分析

城市商業銀行的整體的產業規模在二十多年的發展中擴大了近四十倍，同時為國家提供了大量的就業崗位，從業人員近三十萬人。

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