銀行職員轉走1200萬 儲戶擔責八成是什么操作？商業銀行經營模式分析

• 2021年11月7日 ZhouXun來源：互聯網 341 15
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辛辛苦苦掙了一輩子的錢存在銀行，被人取走了，這人還是銀行職員，最終卻是儲戶被判承擔八成的責任。最近“1200 萬存款被銀行職員私自轉走，儲戶被判擔責八成 ” 的新聞一出來，就受到了廣泛的關注。

銀行職員轉走1200萬 儲戶擔責八成

辛辛苦苦掙了一輩子的錢存在銀行，被人取走了，這人還是銀行職員，最終卻是儲戶被判承擔八成的責任。最近“1200 萬存款被銀行職員私自轉走，儲戶被判擔責八成 ” 的新聞一出來，就受到了廣泛的關注。

據悉，存單持有人持身份證來提前支取款項時，銀行如果盡到全面的審查義務，即使存款被冒領，銀行的兌付行為符合法律、法規的規定和合同的約定，不再承擔賠償責任。銀行為了保護客戶的財產不受侵害，應該做好風險防范工作，有效識別并制止冒領他人財產事件。

商業銀行經營模式分析

從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種，一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

利率市場化改革的深化，傳統銀行業利差收益減少，大型銀行的機構和業務下沉明顯，同業競爭進一步加劇，互聯網金融等新業態沖擊不斷增強，城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化。

據悉，截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標之后，銀監會稿件稱，數值“處于國際同業較好水平”。

如果以總資產規模來做為市場規模的衡量標準，2018-2020年我國商業銀行的規模呈現逐年上升趨勢，2018年商業銀行總資產規模約為209.96萬億元，到了2020年，規模已經達到了265.79萬億元。根據中國銀保監會的數據，近三年來我國商業銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續向實體經濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

隨著資產管理行業競爭加劇以及監管政策的轉變，市場格局將有所變化。銀行業資金和渠道優勢明顯，仍將是中堅力量;受益于過去監管層對金融創新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產管理業務迅猛發展。

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