中國信用卡行業市場調研 16家上市行信用卡“期中成績”出爐

• 2022年9月24日 ChenZeFang來源：互聯網 779 47
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16家上市行信用卡“期中成績”出爐!隨著各行2022上半年報告出爐，信用卡成績也均“浮出水面”。從國有六大行和10家上市股份行來看，信用卡發卡量增速有所放緩，同時，信用卡消費額分化明顯，部分上市行出現顯著的負增長情況。其中，浙商銀行消費額同比降幅最高，達20.12

16家上市行信用卡“期中成績”出爐!隨著各行2022上半年報告出爐，信用卡成績也均“浮出水面”。從國有六大行和10家上市股份行來看，信用卡發卡量增速有所放緩，同時，信用卡消費額分化明顯，部分上市行出現顯著的負增長情況。其中，浙商銀行消費額同比降幅最高，達20.12%;浦發銀行同比增幅最高，為12.24%。

今年上半年，除未披露數據的農行外，其余15家上市行信用卡發卡量均保持正面增長，但增速有所放緩，僅有渤海銀行、華夏銀行超過5%。具體來看，國有大行中，工行信用卡發卡量位居榜單第一，為1.64億張，但僅較上年末增加了0.61%;郵儲銀行信用卡發卡量居于末位，為0.43億張，較上年末增加2.48%。另外，建行信用卡發卡量增幅在大行中最高，較上年末增長3.4%。10家上市股份行方面，招行信用卡發卡量最大，為1.05億張;渤海銀行信用卡發卡量最低，為0.01億張。從增速方面來看，渤海銀行發卡量增速最高，較上年末增長6.56%;浙商銀行增幅最低，較上年末增長0.61%。

此外，今年7月，央行、銀保監會聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，要求連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外，超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

從信用卡消費額增速看，浙商銀行同比下滑幅度最大，達20.12%;浦發銀行同比上漲幅度最高，為12.24%。從總規模方面看，招行位居信用卡消費額榜單首位，為23879.83億元，同比增長4.88%;浙商銀行居于信用卡消費額榜單末位，為253.82億元。從信用卡貸款余額看，建行相關數額最高，為9103.11億元，較上年末增長1.57%;渤海銀行相關數額最小，為53.21億元。從增速情況看，工行較上年末下降最多，下滑4.94%;渤海銀行上漲最多，較上年末增長12.75%。

近日，中國銀保監會、中國人民銀行聯合發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》銀保監規〔2022〕13號，以下簡稱《通知》)。這一通知是自2011年《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(銀監會令2011年第2號)發布以來，關于信用卡監管又一全面詳細的業務規章。當前，信用卡發展中存在增速持續下降，服務質效有待提高;潛在金融風險呈現抬頭趨勢，經營管理過度“指標化”，消費者保護存在缺失等問題。《通知》的發布，對于加強信用卡業務管理、提高商業銀行服務質效、滿足人民群眾消費金融業務獲得感等方面具有重要意義。

未來，商業銀行必須從經營“銀行資產負債表”轉型為經營“客戶資產負債表”，因此信用卡業務也必須逐步走出獨立盈利單元的業務定位，轉型成為一體化獲客平臺。由于分期規模壓降、利率回歸等因素，信用卡業務自身有可能降低在行內的直接盈利占比;但其帶動客戶活躍度、提高全行金融業務的普及率的作用將日益凸顯，由此帶動財富管理、消費貸款與各項增值服務業務發展。

據中研普華研究報告《2022-2027年中國信用卡行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》分析

信用卡行業發展現狀時至今日，信用卡早已成為家喻戶曉的金融產品。我國信用卡市場已進入激烈競爭時代，各大銀行以信用卡服務場景為抓手，緊盯信用卡零售轉型，在信用卡類別、權益、優惠活動等方面大做文章，精細化運營和差異化服務成為品牌競爭的關鍵因素，行業競爭愈演愈烈。

中國信用卡總發卡量在2011-2020年期間以12%的年增長率增長，到2020年，信用卡發卡數量預計將達到7.4億張，屆時中國城市里近10億的消費人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年，疫情的反復對社會經濟產生了持續性的影響，信用卡業務也同樣受到嚴重沖擊，但是發卡銀行秉持發展的決心積極應對，努力化解2020年信用卡業務遭遇到的重重困難。

隨著花唄、借唄、白條等互聯網消費信貸產品的發展，信用卡在新一代的社會新人中已經越來越“不得人心”。我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

大數據時代下信息的重要性越發凸顯，獲得行業數據，并分析使用行業數據不僅可節約時間，降低成本，亦可優化整體決策。欲獲取更多行業分析及相關數據可以點擊查看中研產業研究院發布《2022-2027年中國信用卡行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》。

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