財務公司行業經營戰略 財務公司行業市場發展態勢

• 吳澳燕 2023年2月13日 來源：新浪 百度 496 26
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財務公司亦稱“財務有限公司”，別稱“注冊接受存款公司”。多數是商業銀行的附屬機構。同稱為“特許接受存款公司”的商業銀行比較，它的存款額較低，存款期限也有一定的要求，資本額較少。英國經營耐用消費品的租賃或分期付款銷售業務的信用機構。通常是對個人或家庭提

財務公司亦稱“財務有限公司”，別稱“注冊接受存款公司”。多數是商業銀行的附屬機構。同稱為“特許接受存款公司”的商業銀行比較，它的存款額較低，存款期限也有一定的要求，資本額較少。英國經營耐用消費品的租賃或分期付款銷售業務的信用機構。通常是對個人或家庭提供分期付款的消費信貸，或對出售耐用消費品的商店融資。由商店將與顧客簽訂的分期付款合同轉讓給財務公司，或由財務公司墊付商店向制造商購貨的進貨款，商店售出商品后歸還欠款。

財務公司在我國分為兩類，一是非金融機構類型的財務公司，是傳統遺留問題;二是金融機構類型的財務公司，正確的稱謂是企業集團財務公司。

財務公司行業經營戰略

立足于實體經濟和企業集團發展的財務公司行業，自我革新沒有完成時，只有進行時，這也意味著面對在新一輪產業革命大潮下應運而生的新興產業所產生的海量金融服務需求，需要財務公司緊貼時代脈搏，積極謀劃創新，挖掘業務亮點，不斷突破財務公司現有模式之下的發展“天花板”。

近年來，財務公司行業的發展不可避免地受到多方面影響和沖擊，規模增長趨于緩和，為此，財務公司通過深化應用金融科技、鞏固行業發展生態等手段，持續轉變發展方式，深化發展內涵，推動行業與時俱進、不斷向前。

根據《中國企業集團財務公司行業發展報告(2021)》，今后一段時期，財務公司在金融科技應用及信息化、數字化轉型升級方面，可能出現以下四個特點，即推進數據治理、賦能中臺后臺、優化體制機制、破解供給難題。

目前，財務公司的金融科技板塊雖已起步，但在日常風險識別、評估、管控各環節，還需要進一步提高大數據、區塊鏈、云計算等金融科技手段的運用能力，以真正讓企業獲得收益與方便為根本出發點，在解決“從無到有”問題的基礎上，致力于“從有到優”。

財務公司正采取多種方式，搭建集團全球資金管理體系，承擔集團匯率風險管理職責，發揮國際財資管理服務功能。在企業集團境外投資中，財務公司利用專業和渠道優勢，強化提供全流程外匯顧問服務，以專業化的服務增加企業黏性。

未來，隨著企業集團所在行業的不斷調整變革，財務公司在服務主業、以融促產等方面擔負的任務更加迫切艱巨，在企業集團司庫體系建設中扮演的角色將越來越重要，財資服務的深度廣度將進一步拓展。

2022年10月，銀保監會發布新修訂的《企業集團財務公司管理辦法》，其中第三十五條明確提出，對于影響財務公司穩健運行的行為，銀保監會派出機構應予以監督指導，并可區別情形采取早期干預措施。

在財務公司層面，穩中求進不僅是一個口號、一個目標，更是穩增長、促發展的有力抓手。作為企業集團的內部金融機構，財務公司也在緊跟企業集團發展戰略，激發高質量發展的內生動力。

財務公司行業市場發展態勢

近兩年來，財務公司行業的利潤增速有所放緩，但盈利能力維持基本穩定。數據顯示，截至2021年二季度，財務公司行業實現利潤總額580.92億元，較2021年一季度時的281.23億元增加了299.69億元;凈利潤為438.88億元，較2021年一季度時的215.02億元增加了223.86億元。全行業資產收益率保持在1.14%，環比小幅下降0.02個百分點;凈資產收益率為7.89%，環比上升0.14個百分點。利潤率為84.61%，已連續多年保持在80%以上，成本收入比率為9.46%。

在資產方面，今年上半年，財務公司行業資產規模保持平穩增長。數據顯示，截至2021年二季度，財務公司行業的總資產規模達到了7.62萬億元，較2021年一季度的7.07萬億元增加了5515.05億元，環比增長7.80%。其中，現金及存放央行款項達4411.73億元，環比增長34.87%;存放同業款項為2.48萬億元，環比增長14.13%;貸款(含貿易融資和貼現)與投資規模分別達3.76萬億元與4690.38億元，環比分別增長了0.96%與5.90%。

此外，從各項資產的占比來看，行業貸款規模占比多年一直保持在50%左右。2019年二季度，投資規模占比約為50.84%，到2021年二季度占比約為49.37%。目前，財務公司的貸款業務是對集團成員企業單位提升資金使用價值和效率的一項重要金融業務，包括了貸款、票據貼現、買方信貸、消費信貸、融資租賃和延伸產業鏈金融等融資工具。

在負債方面，今年一季度，全行業總負債規模達到約6.50萬億元，環比增長9.13%。其中，存款(含保證金存款)規模延續增長勢頭，規模由一季度的5.53萬億元增至6.12萬億元，環比增長10.67%，其占比也由92.86%升至94.17%。

在所有者權益方面，2021年上半年，財務公司行業實收資本規模約為6843.30億元，占所有者權益總規模1.13萬億元的60.74%。在競爭態勢加劇的大背景下，財務公司除規模相對局促、缺乏充分價格競爭手段的天然劣勢之外，在業務資質、產品體系、服務網絡、信息系統等方面的弱點也趨于放大。

在長期趨勢和短期市場環境等因素的共同作用下，實體經濟與企業發展方式的轉變以及市場競爭態勢的加劇，必然要求財務公司加速自身發展方式的迭代升級，也就是在發展的整體形態上，從較顯著的規模主導外延式發展向效率主導內涵式發展轉變。同時，須優化體制機制、優化金融供給條件、落地產融結合價值，思考行業定位重塑。

“十四五”期間，我國將進一步深化金融供給側結構性改革，不斷推動國有資本布局優化調整，提升國資國企改革綜合成效。金融機構在深化金融體制改革、強化服務及風險防控能力、推動實體經濟發展等方面將產生新的機遇。財務公司應堅持依托集團、服務主業的經營方針，完善金融產品，豐富服務手段，有效提高金融供給，進一步助力集團結構調整和轉型升級。

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