信貸行業發展分析 前7個月人民幣貸款增加16.08萬億元

• 黃文玉 2023年8月12日 來源：互聯網 人民銀行 536 29
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小額信貸是一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。

2023前7個月人民幣貸款增加16.08萬億元

2023年8月11日，中國人民銀行在發布7月份金融統計數據報告。數據顯示，前7個月人民幣貸款增加16.08萬億元，同比多增1.67萬億元。7月份人民幣貸款增加3459億元，同比少增3498億元。7月份社會融資規模增量為5282億元，比上年同期少2703億元。當前宏觀政策調控力度正在加大，信貸低迷現象不會持續。寬信用進程會有波折，但在經濟修復動能明顯轉強之前，總體方向不會改變。

數據顯示，2-23上半年，我國人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。其中，新增企(事)業單位貸款12.81萬億元，占全部信貸增量的81.5%。新增貸款主要投向制造業、基礎設施業等重點領域。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在發布會上介紹，6月末，制造業中長期貸款余額同比增長40.3%，比上年同期高10.7個百分點;基礎設施行業中長期貸款余額同比增長15.8%，比上年同期高3.3個百分點。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。

小額信貸是一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。

信貸行業發展現狀分析

2016年以來，中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支保持一致，呈增長趨勢，2021年中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支141.20萬億元，較2020年增長9.95萬億元。從中資全國性大型銀行人民幣信貸資金來源分布來看，2021年，中國中資全國性大型銀行人民幣信貸資金來自各項存款105.24萬億元，較2020年增長7.55萬億元;金融債券13.15萬億元，較2020年增長1.05萬億元;賣出回購資產0.12萬億元，較2020年減少0.24萬億元;向中央銀行借款4.99萬億元，較2020年減少0.04萬億元;銀行業存款類金融機構往來 4.18萬億元，較2020年增長0.82萬億元;其他13.52萬億元，較2020年增長0.81萬億元。

從中國中資全國性大型銀行人民幣信貸運用資金分布來看，2021年中國中資全國性大型銀行人民幣信貸運用資金運用于各項貸款90.7萬億元，較2020年增長9.38萬億元;債券投資32.72億元，較2020年增長2.55萬億元;股權及其他投資2.95億元，較2020年減少0.11萬億元;買入返售資產2.85億元，于2020年持平萬億元;存放中央銀行存款9.71億元，較2020年減少0.77萬億元;銀行業存款類金融機構往來2.27億元，較2020年減少1.09萬億元。

數據顯示，2016-2021年中國中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支均呈穩定增長趨勢，2021年，中國2016-2021年中國中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支均為104.08萬億元，較2020年增長7.61萬億元。2015-2020年中國銀行卡在用發卡數量、借記卡在用發卡數量、信用卡和借貸合一卡在用發卡數量均保持穩步增長，2020年中國銀行卡在用發卡數量89.54億張;借記卡在用發卡數量81.77億張;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量7.78億張。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的信用活動。(通過轉讓資金使用權獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發放行為。

近年來，隨著互聯網的高速發展，互聯網金融企業逐漸在我們的日常生活中占據了非常重要的地位，對銀行卡信貸產生了一定影響。2015-2020年期間，我國互聯網消費金融放貸呈現爆發式增長。2015-2020年銀行卡總授信額度也在不斷增加，但增長幅度呈現下降趨勢，至2020年中國銀行卡授信總額18.96萬億元，較2019年增長1.59萬億元。

大部分持卡人逐步將信用卡作為備用資金，所以銀行卡在授信額度使用率方面，呈增長趨勢，至2017年中國銀行卡授信使用率達到“巔峰”，2018年起，中國銀行卡授信使用率逐年下降，至2020年中國銀行卡授信使用率41.73%，較2019年下降1.97個百分點。

2023年，我國宏觀經濟穩步恢復、廣義貨幣(M2)保持較快增長，我國貨幣條件合理適度，居民預期穩定，隨著政策效果不斷顯現，供需缺口將進一步彌合，8月份后CPI有望開始逐步上行。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，中國人民銀行將加大宏觀調控力度，精準有力實施穩健的貨幣政策，綜合運用存款準備金率、中期借貸便利、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，保持貨幣信貸合理增長，推動企業融資和居民信貸成本穩中有降。

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