2023年財產保險行業發展現狀及發展趨勢分析

• 李基錦 2023年12月7日 來源：互聯網 1453 96
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財產保險(Property Insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。財產保險有廣義與狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償

財產保險(Property Insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。財產保險有廣義與狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產損失保險。

業務持續賦能，在精準營銷、精準定價、智能理賠、品質管控等核心環節不斷創新，實現從以產品為中心向以客戶為中心的新型業務模式和組織架構轉型，經營效率顯著提升。

財產保險主要企業

中國平安主要通過平安產險經營財產保險業務，平安產險經營業務范圍涵蓋車險、企財險、工程險、貨運險、責任險、保證險、信用險、家財險、意外及健康險等一切法定財產保險業務及國際再保險業務。2022年，平安產險實現原保險保費收入2980.38億元，同比2021年增長10.4%。以原保險保費收入來衡量，平安產險是中國第二大財產保險公司，其中車險業務占比67.5%，綜合成本率大幅優化，同比2021年下降3.1個百分點，但保證保險業務受市場環境變化影響，賠款支出上升，造成整體綜合成本率波動。

車險曾是財險領域第一大險種，占比超過七成。近年來，隨著行業發展提速，車險、家財險、企財險、農險、責任險以及信用保證保險等傳統產品進一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數保險等個性化、有特色的新產品不斷涌現，線上化不斷增強，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務，較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。服務領域不斷拓寬，基本覆蓋了國計民生的各個領域，成為政府進行社會管理的重要市場機制。

財險市場格局優化

截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業性公司達16家，初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費規模前3家公司的市場份額合計63.6%，比2012年降低1.7個百分點。

2021年，財產保險業提供風險保障達10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達43.5%。重點領域保險覆蓋率持續提高，2021年行業承保機動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。財險業在重大災害事故的恢復重建中發揮了積極作用，2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元，“海力士”火災保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經濟損失比例達到10%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年財產保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》分析

財產保險行業發展趨勢分析

當前，中國財產保險市場呈現出競爭激烈、多樣化、復雜化的特點。一方面，市場主體不斷增加，國內保險公司數量逐年上升，外資保險公司也在中國市場取得了越來越大的份額。另一方面，市場需求不斷多樣化，客戶對保險產品的需求越來越個性化和多元化。

財產保險目前正從以車險為主向車險、非車險發展并重轉變，從銷售驅動向產品服務驅動轉型，從傳統經濟補償向風險管理和增值服務升級。同時，市場鼓勵互聯網保險、相互保險、自保等創新發展，以此激發高質量發展動力和活力。財產保險公司需將重心放在實現專業化、精細化發展，改進業態模式，深耕細分市場上，研究開發多元化產品，推動服務創新，最終打造圍繞保險的生態圈服務體系。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2023-2028年財產保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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