去年全球金融科技投資銳減48% 2024金融科技行業發展趨勢分析

• 黃文玉 2024年1月11日 來源：互聯網 975 61
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金融科技英譯為Fintech， 是Financial Technology 的縮寫，可以簡單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。

近日，行業機構Innovate Finance數據顯示，2023年全球金融科技投資規模較上年下滑48%，至512億美元。然而，阿聯酋總體投資規模激增92%，得益于更加友好的金融科技監管環境、加大對數字銀行和金融科技工具的應用力度。英國同期金融科技投資總額51億美元，規模僅次于阿聯酋。

金融科技英譯為Fintech， 是Financial Technology 的縮寫，可以簡單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。根據金融穩定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈以及移動互聯為引領的新的工業革命與科技革命，會導致金融學科的邊界、研究范式不斷被打破和被重構。本輪科學技術的爆發導致金融行業傳統發展模式受到顛覆性沖擊的主要原因有以下兩方面：一方面是全球數據積累存量已達到引爆新一輪行業變革的規模和水平，全球數據正以每年40%左右的速度快速增長，另一方面是人工智能等前沿科技在算法、算力方面的使用，以及諸如GPU、TPU以及NPU等硬件技術的革命性突破，逐漸使已穩定50年之久的“摩爾定律”迎來終結。科技深刻地改變了金融業態，并開始成為未來金融發展的制高點。金融科技正在傳統金融行業的各個領域積極布局，已然成為新的風口。

金融科技產業發展現狀及趨勢分析

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。

中國金融與技術的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術應用是金融業務的IT基礎設施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網貸等一系列互聯網金融業務的快速發展，技術逐漸從后臺的位置轉移到了前端，滲透到了金融的核心業務領域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監管的收緊，行業開始重新審視科技的重要性，以技術輸出為核心業務的企業開始出現，此外，金融科技對于金融業務的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監管愈加收緊背景下，多數互金公司轉型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構提供獲客、風控、反欺詐等技術輸出服務。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年金融科技產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

在新一輪科技革命和產業革命背景下，科技與金融業務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業高質量發展的態勢顯著。監管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監管制度與市場秩序。

目前，大型金融機構紛紛開啟了基于云計算的信息系統架構轉型之路，逐步將業務向云遷移。新興金融機構如螞蟻金服、微眾銀行等在誕生之初就把所有IT系統架構在云上。中大型金融機構傾向使用混合云。在私有云上運行核心業務系統，存儲重要敏感數據。自主購買硬件產品、虛擬化管理解決方案、容器解決方案、數據庫軟件、運維管理系統等，搭建私有云系統。在生產過程中實施外包駐場運維、自主運維或外包運維。在公有云上運行面向互聯網的營銷管理類系統和渠道類系統。

小型金融機構傾向將全部系統放在公有云上。通過金融機構間在基礎設施領域的合作，通過資源共享，在金融行業內形成公共基礎設施、公共接口、公共應用等一批技術公共服務。用于對金融機構外部客戶的數據處理、服務，或為一定區域內金融機構及其垂直下屬機構提供資源共享服務。一般為購買云主機、云存儲、云數據庫、容器PaaS服務、金融SaaS應用等云計算服務。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

金融機構物理設備多樣性導致金融云整體架構相對復雜。物理設備層，大型金融機構經過數十年的信息化建設，擁有復雜的IT基礎設施。包括X86服務器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網絡等。虛擬化層，不同的設備擁有各自的虛擬化軟件，各類設備組成多個資源池。因此，金融機構需要一個多云管理平臺來統一管理這些IT資源，以實現內部系統的打通和數據的整合。

金融行業的特性對云計算的業務連續性有嚴格的要求。金融機構的IT系統的穩定性、可用性、網絡時延性以及數據安全性的要求非常高。銀行和證券企業關鍵業務系統停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經濟損失。業務連續性是涉及到管理制度、技術方案和物理設施等多個層次，要確保這些關鍵職能在任何環境下都能持續發揮作用。為滿足業務連續性要求，金融企業需要建立完善的災難備份和災難恢復體系。災難備份主要有三種，分別為同城災備、異地災備和兩地三中心。通過業務和數據的備份可以減少系統停機時間，保證業務的連續運行。

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