近年來農業銀行通過數字化轉型不斷創新金融模式 中國農業貸款市場分析

• 黃婷 2024年1月17日 來源：互聯網 577 32
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1月16日，從國家開發銀行獲悉，2023年該行將支持高標準農田建設作為助力普惠金融、服務“三農”的重要工作，全年發放相關貸款76億元，重點支持了四川、湖南、江蘇、貴州、重慶、遼寧等省份高標準農田建設和改造提升，把服務“藏糧于地、藏糧于技”落到實處，助力端牢中

1月16日，從國家開發銀行獲悉，2023年該行將支持高標準農田建設作為助力普惠金融、服務“三農”的重要工作，全年發放相關貸款76億元，重點支持了四川、湖南、江蘇、貴州、重慶、遼寧等省份高標準農田建設和改造提升，把服務“藏糧于地、藏糧于技”落到實處，助力端牢中國飯碗。

國家開發銀行鄉村振興業務部有關負責人介紹，下一步，開發銀行將繼續聚焦農業基礎設施精準補短板、強弱項，用好農田建設專項貸款，優化資源配置、加大投放力度，為支持加快推進農業現代化持續提供優質高效金融服務。

據中研產業研究院《2023-2028年中國農業貸款市場深度全景調研及投資前景分析報告》分析：

農業貸款簡稱“農貸”。農業銀行和其他農村金融機構對農業生產所需資金發放貸款的總稱。貸款對象是國營農業企業、集體農業企業和農戶。國營農業企業貸款包括： 國營農業企業流動資金貸款、國營農業企業投資性貸款、農辦工商企業技術改造貸款和家庭農場貸款。集體農業企業貸款包括： 集體農業生產費用貸款、集體農業生產設備貸款、鄉鎮企業貸款、信用合作社貸款和農民個人貸款。

農業貸款是商品經濟一定程度發展的產物。在商品經濟不發達的封建社會，農業經營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農村中信用合作組織也發展起來，農業貸款多由銀行和信用合作組織提供。 　隨著農業現代化的發展，農業生產單位所需資金不斷增加，發放農業貸款的機構、項目、數量也顯著增加。有的國家不但商業銀行、農業專業銀行和信用合作組織發放，同時政府還另設專門的農貸機構提供。貸款期限先是短期，以后又增加中期、長期。貸款項目也多種多樣，如生產資料的購置，農田水利基本建設,農產品加工、儲藏、運銷,以及農民家計、農村公共設施建設等等。

在西方國家以及舊中國，農業貸款一般為抵押貸款，中長期貸款多以土地為抵押，短期貸款則多以預期收獲的農產品為抵押。在社會主義國家一般為信用貸款。

在創建科技金融專屬評價方面，農業銀行針對科技型企業輕資產、高風險、缺少有效擔保等特點，優化了科創企業信貸準入評級和政策，創新“股東力、融資力、產業力、企業力、創新力、穩定力”這“六力”評價體系，建立了企業科技創新能力評價體系，側重于科技實力和未來成長性兩個維度，對科技型企業進行專業化評價。

在構建科技金融服務生態方面，農業銀行依托“商行+投行”“融資+融智”“資金+牌照”的綜合經營優勢，整合內外資源，設立多支本地化農銀科創股權投資基金，構建譜系化矩陣，充分發揮股權投資的“乘數效應”，攜手券商、風險投資、產業資本等，構建信息共通、資源共享、風險共擔、多方共贏的股權投融資“生態圈”，助力科創企業從無到有、從小到大。

我國農業貸款行業市場分析

中國農業銀行8月29日發布的2023年中期業績顯示，上半年農業銀行縣域貸款新增1.02萬億元。截至6月末，農業銀行縣域貸款余額達8.35萬億元，較年初增長13.9%。截至6月末，農業銀行制造業貸款余額2.91萬億元，較年初增長26.6%;戰略性新興產業貸款余額突破1.8萬億元，較年初增長超40%;綠色信貸余額3.62萬億元，較年初增長34.4%。

個人貸款方面，截至6月末，農業銀行個人貸款余額7.98萬億元，較年初新增4320億元。其中，包括信用卡在內的個人消費貸款余額9206億元，較年初新增792億元。

近年來，農業銀行多措并舉提升金融服務民營經濟質效，助力民營經濟發展壯大。近日，農業銀行制定出臺關于進一步提升金融服務民營經濟質效的19條措施，切實提高民營經濟金融服務水平。

《中共中央國務院關于做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的意見》正式發布。其中，對“金融機構增加鄉村振興相關領域貸款投放”作出了相關要求。銀行業不斷加大對“三農”領域的金融支持力度，助力鄉村振興。作為金融支持鄉村振興的重要途徑，銀行業涉農貸款實現了較快增長。

據了解，國家發改委介紹了《鄉村振興戰略規劃(2018-2022年)》實施進展。農業部總農藝師、發展規劃司司長曾衍德表示，2018年以來，國家發展改革委、農業農村部會同有關部門，統籌政策落實，高效推進。加強用地保障，制定農村一二三產業融合用地政策，完善設施農業用地管理，明確每年安排不少于5%的新增建設用地指標用于農村產業發展。加強人才引進和教育，規模化培養高素質農民，引導教師、醫生等城市人才服務農村。其中農林水利地方政府債券發行規模擴大至3671億元。

近年來，銀行通過數字化轉型不斷創新金融模式，夯實金融服務鄉村振興的基礎，有助于涉農貸款投放持續增加。

事實上，不少銀行制定了鄉村振興業務行動方案，創新鄉村振興特色客群產品和服務模式。例如，民生銀行指出，針對農業、農村、農民重點領域，依托生產經營場景，積極研究客戶需求特點，加快金融新技術和數據化增信等創新應用，積極探索產品模式創新，形成特色化、差異化的鄉村振興產品服務體系。2022年上半年，創新類業務模式取得較好成效，“農牧貸”“農貸通”貸款投放加快，“棉農貸”“民宿貸”“茶園貸”“種植貸”等模式相繼實現創新落地。

想要了解更多中國農業貸款市場詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國農業貸款市場深度全景調研及投資前景分析報告》。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布和提供的大量資料，結合中研普華公司對農業貸款相關企業和科研單位等的實地調查，對國內外農業貸款行業的供給與需求狀況、相關行業的發展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要農業貸款品牌的發展狀況，以及未來中國農業貸款行業將面臨的機遇以及企業的應對策略。報告還分析了農業貸款市場的競爭格局，行業的發展動向，并對行業相關政策進行了介紹和政策趨向研判，是農業貸款生產企業、科研單位、零售企業等單位準確了解目前農業貸款行業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品。

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