廣東發布P2P監管暫行辦法 將于3月26日起實施

• 2018年2月28日 FanTianQing來源：騰訊網 391 18
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  2018-2023年外貿企業行業發展前景及貿易金融業務分析報告

  對外貿易亦稱“國外貿易”或“進出口貿易”，簡稱“外貿”，是指一個國家（地區）與另一個國家（地區）之間的商品、勞務和技術的交換活動。這種貿易由進口和出口兩個部分組成。對運進商品或勞務...

2月28日，廣東金融辦在其官網發布《關于貫徹落實網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法的通知》。

二、提升行業規范發展水平

（十）提升經營管理水平。各地、各相關部門要督促網貸機構完善內部控制、風險管理、信息安全、出借人和借款人保護、客戶信息安全保護及投訴處理等制度，保持公司治理有效性。鼓勵網貸機構引進戰略投資者，增加注冊及實繳資本，聘用具有豐富金融機構從業經驗的人員擔任高管，增強機構實力，加強員工培訓教育，提升經營管理水平。

（十一）有效服務實體經濟。各地、各相關部門要引導網貸機構把服務實體經濟作為出發點和落腳點，在有效防控風險前提下，切實加強對小微企業、“三農”領域和偏遠地區的服務，積極探索開展“互聯網+信用三農”服務。

（十二）強化機構防控風險主體責任。各地、各相關部門要督促網貸機構切實承擔風險防控主體責任，細化明確董事會（執行董事）、監事會（監事）、高級管理人員和各部門風險管理責任，建立健全與自身業務經營管理相匹配的全面風險管理體系與重大風險事件應急預案，守好風險防控底線。

（十三）嚴格執行監管規定。各地、各相關部門依法監督網貸機構執行《暫行辦法》及其他法律法規等相關監管規定，全面履行義務，不從事或接受委托從事相關禁止活動或行為，依法依規查處為不符合國家金融監管政策、產業政策的融資項目提供信息中介服務的行為。

（十四）暫停開展校園網貸業務。各地、各相關部門要按照《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》（銀監發〔2017〕26號）、《關于進一步加強校園網貸整治工作的通知》（銀監發〔2016〕47號）等相關規定，開展校園網貸業務整治。現階段一律暫停網貸機構開展在校學生網貸業務，逐步消化存量業務。具體按照上述通知以及國家相關部門最新要求執行。

（十五）落實銀行資金存管。各地、各級監管部門要督促網貸機構實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，落實銀行資金存管，具體按照《網絡借貸資金存管業務指引》及國務院銀行業監督管理機構其他相關規定執行。鼓勵優先選擇在本省設有經營實體的商業銀行實現銀行資金存管。

（十六）做好合格出借人審查和風險提示。各地、各級監管部門要督促網貸機構做好合格出借人審查，對出借人年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務；網貸機構向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經出借人確認。

（十七）及時準確進行信息披露。各地、各級監管部門依法監督網貸機構嚴格按照《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》做好信息披露，真實、準確、完整、及時在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的其他網絡渠道顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息，并按要求定期向監管部門報送相關信息。

（十八）妥善解決糾紛。網貸機構、出借人、借款人等相關各方之間出現的糾紛，鼓勵通過自行和解、請求廣東互聯網金融協會等行業自律組織調解等途徑妥善解決，也可通過向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

三、明確職責分工

（十九）落實部門管理責任。省金融辦具體承擔本省網貸機構的機構監管日常工作，包括對網貸機構的規范引導、備案管理和風險防范處置。銀監部門省級派出機構負責制定本轄區網貸機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管，配合地方人民政府做好網貸機構的風險處置工作，建立跨部門跨地區監管協調機制。省通信管理局負責對網貸機構業務活動涉及的電信業務進行監管。省公安廳牽頭負責對網貸機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動，依法打擊網絡借貸涉及的犯罪。省網信辦負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。省工商局負責依法登記注冊網貸機構，對違反工商相關規定的情況進行查處。

（二十）落實屬地責任。各地級以上市、各縣（市、區）人民政府承擔本轄區網貸機構的機構監管和風險處置第一責任。市級地方金融監管部門具體承擔本轄區網貸機構的機構監管和風險處置工作。銀監部門市級派出機構負責本轄區網絡借貸信息中介活動的行為監管，配合本市人民政府開展機構監管和風險處置等工作。

（二十一）加強行業自律管理。廣東互聯網金融協會要嚴格履行職責，切實加強省內網絡借貸行業自律管理。廣東互聯網金融協會網絡借貸專業委員會要按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《暫行辦法》、本通知和協會章程開展自律管理并接受監管部門指導。

四、其他要求

（二十二）嚴格履行職責義務。各地級以上市人民政府應根據《暫行辦法》和本通知（深圳市人民政府參照本通知執行）要求，切實加強對轄區內網貸機構的管理。各級監管部門應嚴格履行《暫行辦法》有關規定及本通知相關職責。網貸機構、出借人、借款人應嚴格執行《暫行辦法》，履行相關義務。違反相關規定的，依法依規給予處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（二十三）定期報送監管情況。市級地方金融監管部門應于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上年度本轄區網貸機構監管情況。省金融辦應于每年3月中旬前向省人民政府和中國銀監會報送上年度本省網貸機構監管情況。

（二十四）強化跨區域經營機構的管理。注冊地在外省（自治區、直轄市）的網貸機構，其在本省設立的分支機構，遵守本通知的規定。網貸機構應當以主要辦事機構所在地作為營業執照登記的住所；地方金融監管部門發現網貸機構主要辦事機構與營業執照所登記的住所不一致的，應通報工商行政管理部門；工商行政管理部門接到通報后應依法進行處置。

（二十五）嚴肅處理違規經營機構。對未取得備案登記或被注銷備案登記，但實際從事網絡借貸信息中介業務的機構，綜合違法違規情況和情節輕重等，按照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等相關法律法規予以嚴肅處理。

（二十六）本文件自2018年3月26日起實施，有效期3年。

省金融辦 廣東銀監局 省網信辦

省公安廳 省工商局 省通信管理局

2018年2月11日

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