上半年持牌消費金融資產(chǎn)規(guī)模快速增長

• 2018年9月6日 ZhangHongYuan來源：第一財經(jīng)日報 983 62
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  2018-2023年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動...

隨著上市銀行2018年半年報陸續(xù)公布，持牌的銀行系消費金融公司上半年業(yè)績也隨著母公司報表浮出水面。

《中國銀行業(yè)發(fā)展報告2018》顯示，剔除個人住房按揭貸款后的消費性貸款增速在中國境內(nèi)仍大幅攀升。2017年，剔除個人住房按揭貸款后的消費性貸款余額為9.36萬億元，同比增長36.43%，增速較2016年提升16個百分點。居民消費能力較為強勁，這是居民消費需求升級在金融領(lǐng)域的又一直觀反映。

除了上述持牌消費金融公司，更多玩家都在覬覦這片增長的巨大市場。例如，近期銀聯(lián)也開始布局消費金融市場，推出了一款現(xiàn)金貸產(chǎn)品——全民購。

合規(guī)風(fēng)險猶存

值得關(guān)注的是，上半年，多家持牌消費金融公司由于業(yè)務(wù)違規(guī)吃到了央行、銀保監(jiān)會罰單。例如，8月7日，人民銀行營業(yè)管理部行政處罰信息顯示，北銀消費金融因為違反《征信業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定，被處以30萬元罰款。

上海銀監(jiān)局5月25日發(fā)布的行政處罰信息公開表，中銀消費金融2016年7月辦理部分貸款時，存在以貸收費的行為，被警告并罰沒合計138.68萬元。接近某持牌消費金融公司業(yè)務(wù)部門人士對第一財經(jīng)記者表示，“以貸收費”類似于銀行給小企業(yè)貸款時收取的諸如財務(wù)顧問費等各類名目的“亂收費”，不繳納這一費用，借款人就拿不到錢。

除了“亂收費”外，不規(guī)范的“助貸”行為，則更容易將風(fēng)險引至非持牌的消費貸機構(gòu)，從而滋生更多問題。

近期，有消息稱中郵消費金融暫停全部線下渠道受理普通“郵你貸”業(yè)務(wù)。9月5日，中郵消費金融回應(yīng)第一財經(jīng)記者稱，公司近日向各營銷中心下發(fā)了《關(guān)于深化市場亂象整治，開展合作機構(gòu)風(fēng)險專項排查的通知》，啟動了為期四個月的對包括線下助貸機構(gòu)、委外催收機構(gòu)、場景合作機構(gòu)等在內(nèi)的各類合作機構(gòu)的風(fēng)險排查工作，旨在主動排除各項風(fēng)險隱患。

某銀行系消費金融公司內(nèi)部人士對第一財經(jīng)記者指出，中郵消費金融的部分產(chǎn)品可能涉及給外面渠道放款，不直營，所以會有上述問題。

去年底《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)與第三方機構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)時不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包，助貸模式由此逐漸退出。

此外，銀保監(jiān)會近期印發(fā)《銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》(下稱《通知》)，對銀行業(yè)、保險業(yè)開展掃黑除惡專項斗爭工作進行了部署。《通知》指出，要重點打擊“以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款;利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展的;套取金融機構(gòu)信貸資金，再高利進行轉(zhuǎn)貸的;面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相放貸的”等行為。

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