新一輪全國P2P網貸整治正在展開 部分地區已啟動自查工作

• 2018年9月7日 ZhouXun來源：中國新聞網 424 21
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  2018-2023年中國P2P網貸行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告

  2017年，P2P網貸行業的發展，一邊是在政策頻繁出臺，行業合規壓力之下，行業進行深度洗牌，超500家平臺被淘汰；另一邊是多家平臺迎來了扭虧為盈的時刻，并掀起了互聯網金融平臺的海外上市潮。雖...

2018年5月開始，P2P網貸行業進入新一輪的風險釋放期，出現了部分平臺倒閉、跑路現象。

全國網貸整治辦8月中旬下發《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》、《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》后，新一輪全國范圍內的P2P網貸合規檢查整治正在展開，目前北京、上海、四川等地已經啟動自查工作。

“108條”清單吹響備案新號角

2018年5月開始，P2P網貸行業進入新一輪的風險釋放期，出現了部分平臺倒閉、跑路現象。

據統計，2016年8月，P2P網貸平臺數累計為5868家，正在運營的2882家。到了2018年8月，P2P網貸平臺數為6388家，正在運營1589家，淘汰率超過75%。

對此，有網貸觀察人士坦言，自2016年8月4日《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》下發后的2年時間內，對于政策規定的“十三條紅線和限額”等禁令，有些平臺變相突破借款限額，變相的發大標、拆分標，增加了行業的風險。

2018年8月中旬，全國網貸整治辦下發全國統一標準的《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(下稱“清單”)。

清單內容包括是否為自身或變相為自身融資、是否向出借人充分披露借款人的風險信息、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則等共計36大項、108條細則，被業內簡稱為“108條”。

此前，P2P網貸平臺備案經歷了2次延期，此次清單則第三次對備案劃出“生死線”，要求現存的P2P網貸平臺應于2018年底完成自律檢查、機構檢查、行政檢查等多輪檢查。

在一些P2P網貸從業人士看來，“原則上，如果從2016年8月就開始按要求整改的平臺，備案壓力并不會很大?！?08條與之前《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)要求并沒有大方向的偏差，整體并未脫離網貸“1+3”的監管框架。

全國統一合規檢查口徑

值得關注的是，全國網貸整改辦要求各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。

如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，并對網貸機構實行“一票否決制”。

“如果你膽敢弄虛作假被監管查出，只要評審有一張反對票，就可以對你進行全盤的否定。”業內專家認為，一票否決制就是“一劍封喉”，機會只有一次。

回顧過去，監管部門一共下發過2次全國范圍內的網貸行業監管要求：

2016年8月24日下午，原銀監會公布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施。

2017年12月8日，全國網貸整治辦下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)，對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署。

此后，20個省份出臺了備案登記管理辦法、整改驗收工作表等備案相關細則。2018年4月監管部門要求地方暫停發放網貸備案登記細則。到了8月份，監管部門公布108條。

中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，圍繞監管理念的改變以及各地政策區別產生的市場競爭問題，監管出臺一個全國統一的備案細則，還是比較有意義的。

網貸之家高級研究員張葉霞也指出，此次108條檢查清單更突出對校園貸、現金貸、金交所合作、非法催收等重點領域的檢查要求，從全國層面統一合規檢查口徑，避免了地區性的監管套利或過度監管。

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