五大行一季度盈利2710億元 郵儲銀行同比增速最高 2020商業(yè)銀行信貸市場現狀及前景分析

• 2020年4月30日 WuYaNan來源：新浪網 956 60
• 繁體

五家大型國有銀行在內的十余家上市銀行先后發(fā)布2020年一季報。根據財報顯示：2020年第一季度，工農建交郵儲五大行合計實現凈利潤2710.81億元。

五家大型國有銀行在內的十余家上市銀行先后發(fā)布2020年一季報。根據財報顯示：2020年第一季度，工農建交郵儲五大行合計實現凈利潤2710.81億元。其中，工行凈利潤為844.94億元，建行凈利突破800億元，農行為641.87億元，交行和郵儲銀行凈利均超200億元。資產規(guī)模方面，工行超32萬億元，建行、農行分別為27.11萬億元、26.23萬億元，交行和郵儲銀行均突破10萬億元。一季度凈利最少的郵儲銀行同比增速最高，為8.50%。建行、農行、工行、交行的凈利同比增速分別為5.12%、4.79%、3.04%、1.80%。五大行總資產規(guī)模實現穩(wěn)定增長，業(yè)績全部實現增長，歸母凈利潤增速在1.80%-8.50%之間。

五大行是指哪幾個銀行?

工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行。

我國銀行數據存儲現狀

行業(yè)大數據應用場景：

金融行業(yè)主要如信用卡、防欺詐、電子支付業(yè)務等，對大數據有比較大的需求。

行業(yè)大數據應用價值：

在數據大集中的背景下，大數據對金融行業(yè)產生的影響巨大，比如銀行業(yè)的客戶市場細分化程度日趨提高，對數據的集中管理、應用、安全的需求更加迫切。保險企業(yè)則大力向電子商務模式轉變，而證券公司間的競爭則早已突破地域限制，網上證券交易發(fā)展迅猛。數據的挖掘整理，以及有效分析對于提升客戶服務水平的價值日趨凸顯。

行業(yè)大數據應用前景：

隨著數據價值被越來越多的認可，尤其是在金融企業(yè)業(yè)務轉型時期，基于數據的業(yè)務及內部管理優(yōu)化使得金融領域的大數據應用市場規(guī)模在未來幾年將以高于整體水平的速度增長。

今年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

據中研普華研究報告《2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調研及十三五發(fā)展趨勢預測報告》分析顯示：

商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認為是不良資產的創(chuàng)造體，很可能破產倒閉。

進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質量效益發(fā)展”轉變。

商業(yè)銀行的發(fā)展現狀分析

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標之后，銀監(jiān)會稿件稱，數值“處于國際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數據顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數，細化信貸資產分類，加大風險隱患排查力度;嚴控風險增量，加快處置存量風險，提高損失吸收能力;優(yōu)化風險處置環(huán)境，堅決遏制企業(yè)逃廢債。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對商業(yè)銀行行業(yè)市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。欲了解關于中國商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調研及十三五發(fā)展趨勢預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調研及十三五發(fā)展趨勢預測報告

  截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標之后，銀監(jiān)會稿件稱，數值“處于國際同業(yè)較好水平”。相2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡