供應鏈金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀 2023供應鏈金融產(chǎn)品入市調查研究

• 周迅 2023年1月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 675 39
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線上供應鏈金融是把物化的資金流轉化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務平臺，將供應鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡平臺之上，接入平臺的參與主體可以實時授權共享到這些信息，從而實現(xiàn)了對供應鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行

供應鏈金融是一套融資和支付解決方案，旨在通過利用供應鏈大型企業(yè)的信用來優(yōu)化支付周期并提高營運資金效率。

供應鏈金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀 2023供應鏈金融產(chǎn)品入市調查研究

供應鏈資產(chǎn)包括多種類型，如應收賬款、預付款項及存貨等。通過供應鏈金融，供應鏈中的企業(yè)可改善其營運資金情況，核心企業(yè)也可相應提高運營效率和行業(yè)價值鏈的穩(wěn)定性。同時，以企業(yè)為中心，通過整合各種交易及貿(mào)易活動的信息流，供應鏈金融亦令金融機構能夠有效地管理風險，并為中小企業(yè)提供普惠融資。

供應鏈的發(fā)展是建設產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈不可或缺的基礎條件，只有在成熟供應鏈中，產(chǎn)業(yè)內各成員才能清晰產(chǎn)業(yè)定位，促進產(chǎn)業(yè)集聚，把產(chǎn)業(yè)要素有機結合起來，在深化信息協(xié)同效應和科技賦能的基礎下構建產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

隨著金融科技的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術被業(yè)內認為是破解供應鏈金融當前困境的解決方案，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”被越來越多地應用于實際業(yè)務中。

金融科技正在賦能銀行產(chǎn)品服務、渠道等體系，供應鏈貿(mào)易金融業(yè)務條線上，如果能借助區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術增加各個節(jié)點上企業(yè)、尤其是小微機構交易不可篡改性，降低成本、提高效率，將有助于解決小微企業(yè)融資難融資貴的痛點。

由中國信息通信研究院、騰訊金融科技、深圳前海聯(lián)易融金融服務有限公司組織編寫的《區(qū)塊鏈與供應鏈金融白皮書》也指出，以區(qū)塊鏈技術為底層的供應鏈金融解決方案能確保數(shù)據(jù)可信、互認流轉、隱私保護，解決供應鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業(yè)信用到整個供應鏈條的多級供應商，提升全鏈條的融資效率，降低業(yè)務成本，豐富金融機構的業(yè)務場景，從而提高整個供應鏈上資金運轉效率。

依據(jù)供應鏈金融的細分業(yè)務類別,白皮書總結了可信區(qū)塊鏈推進計劃供應鏈金融應用項目組中部分企業(yè)目前基于區(qū)塊鏈的典型解決方案與技術實現(xiàn)方案。其中,由騰訊與聯(lián)易融共同合作、運用騰訊區(qū)塊鏈技術打造的區(qū)塊鏈供應鏈金融平臺“微企鏈”,成為首個入選案例。

平臺通過區(qū)塊鏈連通供應鏈中的各方企業(yè)和金融機構，完整真實地記錄資產(chǎn)(基于核心企業(yè)應付賬款)的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實現(xiàn)應收賬款的拆分轉讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。騰訊區(qū)塊鏈業(yè)務總經(jīng)理蔡弋戈表示，運用了區(qū)塊鏈技術的"微企鏈"針對供應鏈金融不同的參與主體呈現(xiàn)了不同的價值體現(xiàn)。對于小微企業(yè)，此方式顯著降低了融資成本，憑證上鏈便捷，可分拆轉讓。對于核心企業(yè)，它又優(yōu)化了賬期，改善現(xiàn)金流與負債表，提升供應鏈效率，加強供應鏈管理。而金融機構則獲取了小微業(yè)務抓手，提升獲客能力，也無需復雜流程。

目前，微企鏈已服務上鏈的核心企業(yè)71家，已建立戰(zhàn)略合作銀行12家，服務行業(yè)覆蓋地產(chǎn)、施工、能源、汽車、先進制造、醫(yī)藥等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年版供應鏈金融產(chǎn)品入市調查研究報告》顯示：

近年來，在貿(mào)易活動增長、融資滲透率提高以及有利的監(jiān)管環(huán)境的推動下，中國供應鏈金融市場發(fā)展迅速。各種供應鏈交易和業(yè)務的增長促使資產(chǎn)持續(xù)增長，供應鏈資產(chǎn)余額從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元，年均復合增長率為10.5%，并到2021年將進一步增至28.6萬億元。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和智能硬件的普及應用，產(chǎn)業(yè)生態(tài)將逐漸被被數(shù)字化賦能，產(chǎn)業(yè)要素將被緊密的互聯(lián)互通且高效、智慧的協(xié)同運作起來，產(chǎn)業(yè)價值鏈得到重塑。而供應鏈金融也要提高線上化和數(shù)字化水平，推進產(chǎn)業(yè)鏈條信息穩(wěn)定性、透明性、安全性，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐，助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈以其產(chǎn)業(yè)的頭部效應、規(guī)模效應、產(chǎn)業(yè)生態(tài)效應反哺供應鏈成員發(fā)展。

對于金融科技，會使供應鏈金融的風險控制水平得以大幅度提升。在當前的形勢下，金融科技賦能成為供應鏈金融風險控制的主要手段;供應鏈金融將更加強調平臺化和生態(tài)化;供應鏈金融的線上化將成為主流;供應鏈金融將向垂直化和細分化的方向發(fā)展。

依托電子商務平臺，實現(xiàn)了供應鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了金融危機，因此越來越多的企業(yè)意識到供應鏈協(xié)同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應鏈管理忽略了資金流這個關鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行。根據(jù)深發(fā)展的理念，通過銀行服務平臺與供應鏈協(xié)同電予商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，提供在線融資、結算、理財?shù)染C合金融服務，實現(xiàn)供應鏈服務和管理的整體電子化。

也就是說線上供應鏈金融是把物化的資金流轉化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務平臺，將供應鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡平臺之上，接入平臺的參與主體可以實時授權共享到這些信息，從而實現(xiàn)了對供應鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行可以據(jù)此提供更有針對性的金融融資服務。

展望未來，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國經(jīng)濟的重要支柱，電子商務本身并不能改變物流管理、資源調配和支付結算的本質，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的電子商務化是未來實現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應鏈競爭力的必然趨勢。在這一過程中，產(chǎn)業(yè)電商和供應鏈金融的結合將日趨緊密，勢必衍生出更多新的增值服務，產(chǎn)生新的行業(yè)生態(tài)，推動產(chǎn)業(yè)金融服務的模式逐步走向成熟。

本報告通過多個新產(chǎn)品上市調查項目的研究，對新品上市前企業(yè)找準市場定位和產(chǎn)品定位有著全新的認識。中研普華針對不同客戶需求度身定做不同的研究解決方案。針對普通的研究需求，公司運用國際認可的獨創(chuàng)研究產(chǎn)品和統(tǒng)計分析方法論，用來提供廣泛的標準化數(shù)據(jù)和比較數(shù)據(jù)。如果研究要求比較特殊，我們會針對特定市場專門設計研究解決方案。我們的研究人員熟悉各種訪問方法的優(yōu)缺點和適用的范圍，在項目設計中能夠靈活選擇和組合各種研究方法。此外在長期的實踐探索中，我們也總結出各種適合于行業(yè)專項研究的模型,這些產(chǎn)品幫助客戶綜合廣泛的信息，加以評估，判斷發(fā)展機會并計劃未來的市場營銷活動。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年版供應鏈金融產(chǎn)品入市調查研究報告》。

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  2022-2027年版供應鏈金融產(chǎn)品入市調查研究報告

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