上市險企一季度投資業(yè)績公布

• 曾燕 2023年5月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 565 31
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根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，五大A股上市險企一季度的年化總投資收益率同比上升了0.3~1.9個百分點，其中中國太保及新華保險的簡單年化總投資收益率均超過5%。

上市險企一季度投資業(yè)績公布

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，五大A股上市險企一季度的年化總投資收益率同比上升了0.3~1.9個百分點，其中中國太保及新華保險的簡單年化總投資收益率均超過5%。

從銀保監(jiān)會的披露數(shù)據(jù)來看，今年一季度末，在26萬億元保險資金運用余額中，債券資產(chǎn)占比為42.1%，較去年末上漲1.17個百分點，是近一年來的配置高點。

相對于債券而言，一季度末險資在核心權(quán)益資產(chǎn)上的投資占比較之前幾個季度末并無太大波動，近一年內(nèi)均保持在12%~13%的范圍內(nèi)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

2023年一季度中國保險消費者信心指數(shù)公布

日前，中國保險保障基金有限責任公司發(fā)布了2023年一季度中國保險消費者信心指數(shù)。調(diào)查顯示，今年一季度中國保險消費者信心指數(shù)為71.3，環(huán)比上升3.3，處于信心較強區(qū)間。

隨著疫情對經(jīng)濟的影響逐步消退，我國穩(wěn)經(jīng)濟政策措施所產(chǎn)生的正向效應進一步顯現(xiàn)，保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的感知趨向樂觀，個人消費意愿也有所增強，保險消費者信心指數(shù)呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，連續(xù)兩個季度穩(wěn)中向好。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險憑借投保便利、易觸達等優(yōu)勢，規(guī)模迅速增長。無論是人身險還是財產(chǎn)險都展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢。在人身險領(lǐng)域，各保險公司通過不斷迭代的百萬醫(yī)療險、防癌險、住院醫(yī)療險等產(chǎn)品為公眾在醫(yī)療、健康等眾多場景提供保險服務。值得一提的是，各城市的“惠民保”產(chǎn)品，依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺的推動，覆蓋面不斷擴大，彌補了基本醫(yī)保與傳統(tǒng)商業(yè)健康保險的保障空白，提高了居民重特大疾病的保障水平。在財產(chǎn)險領(lǐng)域，退貨運費險、旅游意外險、寵物保險等滿足了公眾在日常生活中的不同需求，不少產(chǎn)品成為頻繁出圈的“網(wǎng)紅”。

日前，清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心攜手元保集團聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》。《報告》顯示，“80后”已成為互聯(lián)網(wǎng)保險的主流購買人群，“90后”群體保險意識和消費能力也越來越強。

來自中國保險行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。中國保險行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥表示，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展是宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的結(jié)果，也是監(jiān)管機構(gòu)保險主體相關(guān)機構(gòu)共同探索創(chuàng)新并不斷前行的產(chǎn)物。

作為數(shù)字化時代的新興行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險在科技賦能下已經(jīng)成為保險業(yè)務新的增長引擎。數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2022年，從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司已經(jīng)從60家發(fā)展到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模已經(jīng)從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)，大大彌補了傳統(tǒng)保險銷售渠道在處理效率、觸達能力、服務水平等方面參差不齊的問題。

原中國保監(jiān)會副主席周延禮近日在公開場合表示，保險科技創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了重要的驅(qū)動力。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)迅速發(fā)展，賦能保險業(yè)全鏈條，極大地提升了保險業(yè)運營效果。保險公司基于海量數(shù)據(jù)分析客戶的行為，完成客戶精準畫像，可以設(shè)計開發(fā)更符合保險客戶的產(chǎn)品。智能化理賠技術(shù)建立24小時的線上平臺，使保險業(yè)擺脫時間、空間的一些限制，做到客戶有需求、保險業(yè)有響應。

不過，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展也面臨一些痛點。平安產(chǎn)險首席技術(shù)官陳當陽表示，由于線上化進程加速，保險產(chǎn)品在近年來出現(xiàn)了宣傳過度、迭代快速、條款同質(zhì)化的問題，這為用戶帶來極大的甄別負擔。

調(diào)研顯示，近半數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)保險目標用戶認為，自主甄別產(chǎn)品已經(jīng)成為投保決策的核心負擔;超過三分之一的保險用戶覺得保險理賠效率低，理賠需求時常得不到及時應答;還有近三分之一的保險用戶因為與保險公司信息不對稱，本身不符合投保條件卻通過了核保，最終無法理賠。

通過科技賦能來提升客戶體驗，是保險回歸本質(zhì)，真正彰顯其功能與價值的重要方式。陳當陽認為，保險公司應通過數(shù)字化手段，幫助客戶看清產(chǎn)品、讀懂條款，提升理賠的確定性和時效性，打通保險公司內(nèi)部的產(chǎn)品和渠道壁壘，為不同客戶提供個性化的服務流程。

“發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險應積極應用保險科技，提升保險業(yè)的專業(yè)化、個性化水平。消費者掌握的知識越來越專業(yè)，倒逼險企提高專業(yè)化的服務水平，真正形成一對一的專人服務。”周延禮表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險應該高度關(guān)注理賠服務質(zhì)量，積極應用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)提升理賠的信息化、智能化水平，提升理賠效率。

隨著全球數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，數(shù)字技術(shù)賦能金融行業(yè)，對金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新產(chǎn)生了極大推動作用。就保險業(yè)而言，近年來，中國銀保監(jiān)會引導保險機構(gòu)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，頭部保險公司積極制定戰(zhàn)略層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，中小險企努力尋求差異化發(fā)展路徑。借助數(shù)字技術(shù)，保險機構(gòu)得以深度融入大健康、新能源汽車、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等多個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。與此同時，科技賦能改變了行業(yè)經(jīng)營管理方式，使得保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快演進，惠及更多保險消費者。

所謂數(shù)智化，簡單來說就是“數(shù)字化+智能化”，是在數(shù)字化基礎(chǔ)上的更進一步發(fā)展。在業(yè)內(nèi)人士看來，與數(shù)字化偏向數(shù)據(jù)的采集與分析不同，數(shù)智化更多的是幫助決策。在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過人工智能等相關(guān)技術(shù)，結(jié)合場景化，助力解決實際問題。

事實上，保險行業(yè)對數(shù)智化并不陌生。我國持續(xù)鼓勵數(shù)據(jù)要素流通與數(shù)據(jù)應用建設(shè)，為保險業(yè)推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。例如，《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》提出，適應不同類型數(shù)據(jù)特點，以實際應用需求為導向，探索建立多樣化的數(shù)據(jù)開發(fā)利用機制。鼓勵市場力量挖掘商業(yè)數(shù)據(jù)價值，推動數(shù)據(jù)價值產(chǎn)品化、服務化，大力發(fā)展專業(yè)化、個性化數(shù)據(jù)服務，促進數(shù)據(jù)、技術(shù)、場景深度融合，滿足各領(lǐng)域數(shù)據(jù)需求。

近年來，保險行業(yè)加快推進以線上化和自動化為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在數(shù)智化轉(zhuǎn)型項目中，保險公司借助人工智能技術(shù)實現(xiàn)了5%至15%的新業(yè)務增長，交叉銷售與向上銷售提升了5至10倍，退保率下降了10%至20%。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》所設(shè)定的目標，到2025年，保險行業(yè)平均業(yè)務線上化率超過90%，線上化客戶比例超過60%，承保自動化率超過70%，核保自動化率超過80%，理賠自動化率超過40%。麥肯錫近日發(fā)布的《行穩(wěn)致遠，打造中國數(shù)智化保險企業(yè)制勝策略》（以下簡稱“報告”）認為，上述目標的實現(xiàn)過程，將為保險公司進一步推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型奠定堅實基礎(chǔ)。

近年來，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成效。以財險業(yè)為例，主要業(yè)務領(lǐng)域線上化率達80%以上。

在助力加快數(shù)字中國建設(shè)的過程中，保險業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程也將進一步加快，同時也將朝著數(shù)智化方向邁進。但從現(xiàn)實來看，保險業(yè)提升數(shù)智化水平面臨多重挑戰(zhàn)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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