存量首套房貸利率批量調整倒計時 多地城商行明確存量首套住房貸款利率調整細則

• 曾燕 2023年9月15日 來源：互聯網 1043 66
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目前，距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調整進入“十天”倒計時。除國有大行、股份行、城商行、農商行相繼發布降低存量首套住房貸款利率有關事項公告外，近期也有多家村鎮銀行加入行列中。

存量首套房貸利率批量調整倒計時：銀行App更新查詢功能，有借款人已簽訂置換協議

目前，距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調整進入“十天”倒計時。除國有大行、股份行、城商行、農商行相繼發布降低存量首套住房貸款利率有關事項公告外，近期也有多家村鎮銀行加入行列中。為提升申請的便利性，多家銀行已在手機銀行App上線“存量房貸利率調整”功能，借款人可進行相關信息查詢。此外，部分無法在9月25日進行自動轉換的借款人已接到銀行電話，并在線上簽訂了首套個人住房貸款利率調整確認書，通過新發放貸款置換存量首套房貸的方式進行調整。

多地城商行明確存量首套住房貸款利率調整細則

繼國有行和股份行明確存量首套住房貸款利率調整后，各地城商行也陸續發布調整細則。

9月13日，據不完全統計，寧波銀行、青島銀行、南京銀行、東莞銀行、天津農商銀行、成都農商銀行、漢口銀行、重慶銀行、唐山銀行、寧夏銀行、廣州農商行、承德銀行、無錫農村商業銀行、河北銀行等近50家銀行發布《關于明確存量首套住房貸款利率調整相關事項的公告》。

梳理公告可見，各地城商行在調整范圍和調整規則及要求基本一致。比如，調整范圍分為兩大類，一是2023年8月31日(含)前發放和簽訂的套數性質為首套住房貸款，二是個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

調整規則方面，按照城市政策不同進行說明。比如青島銀行在公告中表示，因山東省不同城市不同時間段首套住房貸款利率政策下限不同，按區域說明，包括青島地區、濟寧地區和山東省內其他地區(不含青島、濟寧)。主要區別是貸款發放日期的劃分。

根據調整方式，寧波銀行公告表示將于2023年9月25日起主動按調整范圍及調整規則統一批量調整貸款利率，無需客戶單獨提出申請。批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。此外，青島銀行公告稱，將自2023年9月25日起，分批進行批量調整，原則上于9月底前完成系統處理。

四大行明確存量首套住房貸款利率調整

報道稱，工、農、中、建四大國有商業銀行7日分別發布公告，明確存量首套住房貸款利率調整有關事項，對調整范圍、調整后的利率水平、調整方式等進行解答，及時回應客戶關切。

調整范圍及規則

根據四大行公告內容，此次調整范圍是：2023年8月31日前已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款。如果貸款發放或簽訂合同時不符合首套住房標準，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調整范圍。

此次四大行明確了調整規則，調整后的利率水平，與貸款發放時間、所在城市首套房貸利率政策下限情況相關。

利率調整情況

根據公告，2019年10月8日(不含當日)前發放、已轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，以及2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的貸款，利率最低可調整至相應期限LPR不加點。貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

2022年5月15日(含當日)至2023年8月31日(含當日)已發放的或已簽訂合同但未發放的，利率最低可調整至相應期限LPR減20個基點;貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

值得注意的是，不論哪種情況，如貸款利率低于全國下限，銀行將不作調整。對于當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉換為采用LPR定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調整執行。

調整申請及費用

此次四大行主要采用變更合同約定利率水平的方式，大部分銀行將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。但如果客戶需新發放貸款置換，或者“二套轉首套”等特殊情況的，需要向貸款經辦行提出書面申請。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》統計分析顯示：

近年來，我國房地產市場供求關系發生了重大變化，借款人和銀行對于有序調整優化資產負債均有訴求。

7月24日，中共中央政治局召開會議指出，要切實防范化解重點領域風險，適應我國房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢，適時調整優化房地產政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

此次兩部門發布的《通知》，是為了引導商業性個人住房貸款借貸雙方有序調整優化資產負債，規范住房信貸市場秩序，更好滿足剛性和改善性住房需求。

中國人民銀行、國家金融監督管理總局有關負責人表示，存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

中國人民銀行、金融監管總局表示，將密切關注市場動態，引導銀行與客戶遵循市場化、法治化原則進行自主協商，有序降低存量住房貸款利率，維護好市場競爭秩序。

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