產業數字金融的滲透率將逐步提升 數字金融行業市場前瞻分析

• 吳澳燕 2023年9月28日 來源：中研網 互聯網 417 20
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數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數字經濟高速發展，推動了生產方式、生活方式和治理方式的深刻變革。金融業是產業數字化轉型中的重點行業之一。金融科技不僅提升了金融服務的效率，還帶來了智能支付、智慧網點、數字化融資等新模式，提升了金融服務的覆蓋度和普惠性。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年數字金融行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示：

隨著數字經濟的進一步深化發展，金融數字化轉型與產業數字化同頻共振，傳統的產業金融服務模式勢必被打破，當前，我國產業金融規模接近300萬億元，隨著數字經濟和產業數字化加速度進一步提升，產業數字金融的滲透率將逐步提升，發展前景將不可限量。

大數據技術的應用，將更豐富的行為數據納入分析體系中來，實現了更精準的用戶畫像刻畫以及風險評估，在為用戶提供個性化服務的同時，為缺乏金融體系歷史數據的信用白戶、小微企業以及涉農企業的信貸風險評估提供了解決方案，提高了金融服務的覆蓋面和普惠性。在保險行業，基于數據共享技術建設的行業車險平臺，已成為支持車險業務發展的重要基礎設施，能夠實時為行業提供全面的信息共享服務。

數字金融業務的盈利模式主要有：貸款、助貸和聯合貸款;代理銷售存款、理財、公募基金、保險等產品;給金融機構提供風控技術等。

數字金融行業市場前瞻分析

以人工智能、云計算、大數據及區塊鏈等新興技術為核心的數字金融主要是通過技術溢出、金融創新及市場競爭等途徑來影響商業銀行的運行效率。數字金融除了在運行效率上優于傳統商業銀行外，還可以拓展商業銀行的業務范圍，從而有望提升傳統金融業的盈利能力。

從銀行角度出發，布局產業數字金融，難點在于產業場景非常復雜，數據缺乏標準，模型缺乏通用性，核心點是傳統企業信用風險，銀行機構應選擇適合自身的細分行業深入切入，切忌大而全。

云計算技術的應用，推動了金融機構信息技術(IT)架構從集中式向分布式的轉型。分布式架構具有體系開放、低成本、低耦合、擴展性強等特點。云計算的服務模式包括軟件即服務(SaaS)、基礎設施即服務(IaaS)、平臺即服務(PaaS)三部分，通過改善數據架構實現云端管理。云技術縮短新產品開發和面世的時間，將金融機構的IT運營成本降低30%以上，使機構能夠迅速、輕量實現數字化轉型。

中國的數字金融市場主要集中在數字支付和數字證券領域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數字證券市場也在不斷發展壯大，越來越多的企業開始涉足這一領域。此外，中國的數字銀行也在快速發展，越來越多的人開始使用網上銀行進行轉賬和理財等操作。

數據顯示，目前我國共有6906家數字金融相關企業，全年新注冊企業585家，同比增長99%。數字金融將進一步衍生出涵蓋產業鏈金融、物聯網金融、綠色金融、農村數字金融、科創金融的五大新業態。

目前，數字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業。這些企業在數字支付、互聯網金融等領域擁有巨大的市場份額和用戶基礎，未來發展潛力巨大。

在ChatGPT掀起巨大熱潮和廣泛關注之后，可以預見生成式AI大模型技術的發展將會對各個行業造成深遠的影響。現在傳統金融機構還在依靠分支機構獲客，依靠專業員工提供投資和銀行服務。未來金融機構的競爭力將不在于資產規模、分支機構數量和金融從業人數，而是取決于數據庫的規模、算力的強弱。建立在通用大模型基礎上的金融垂類專業模型，未來有可能會取代那些標準化強、重復性高、有明確程序規范的傳統銀行、證券、保險業務。

在人工智能、大數據、物聯網、隱私計算等技術的促進下，產業數字金融將進一步衍生出五大新業態：第一，產業鏈金融。第二，物聯網金融。第三，綠色金融。第四，農村數字金融。第五，科創金融。這將成為銀行轉型變革的方向。

隨著國內經濟的發展，數字金融市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，數字金融企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，數字金融行業有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些數字金融細分市場仍有較大的發展空間，信息化技術將成為核心競爭力。

本報告通過深入的調查、分析，投資者能夠充分把握行業目前所處的全球和國內宏觀經濟形勢，具體分析該產品所在的細分市場，對數字金融行業總體市場的供求趨勢及行業前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發掘價格規律，創新營銷手段，提出數字金融行業市場進入和市場開拓策略，對行業未來發展提出可行性建議。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年數字金融行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年數字金融行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告

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