強監管延續 支付行業或迎洗牌

• 2018年8月15日 FanTianQing來源：新浪網 1336 88
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  2018-2023年中國金融系統安防行業供需趨勢及投資風險研究報告

  隨著國內經濟的發展，金融系統安防市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，金融系統安防企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，金融系統安防行業有進一步洗牌的強烈要求，但...

2018年，對支付行業來說是不平靜的一年。一邊是日益收緊的行業監管，另一邊各家支付機構對B端市場的爭奪暗流涌動，行業競爭愈演愈烈。

2018年，對支付行業來說是不平靜的一年。一邊是日益收緊的行業監管，另一邊各家支付機構對B端市場的爭奪暗流涌動，行業競爭愈演愈烈。

支付應回歸本源

2016年被認為是支付行業的分水嶺，整治也是從這一年開始。

那一年4月12日，國務院辦公廳擬定成文了《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發〔2016〕21號）。兩天后，人民銀行等十幾個部委發布了包括第三方支付、P2P網貸、股權眾籌等在內的多個細分領域風險整治文件。

去年8月，央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。

今年第三方支付行業強監管態勢仍在延續，牌照收緊，罰單不斷備受市場關注。6月29日，央行發布《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》也引發市場熱議。通知指出，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

對此，業內人士指出，備付金利息收入的減少對依靠備付金利息的支付機構，特別是依存度比較高的預付卡類支付機構將帶來較大的經營壓力。

“央行這一通知是支付機構客戶備付金存管工作的既有安排，是支付結算市場健康發展的必然要求，也是穩步推進金融亂象整治的措施之一。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼告訴記者。他指出，備付金有三個特點需要特別強調。一是備付金不是支付機構的自有財產，所有權屬于支付機構的客戶；二是在支付賬戶中的資金不是銀行存款，不受《存款保險條例》保護；三是在沒有央行統一存管要求的情況下，備付金以支付機構名義存放在銀行，支付機構事實上擁有支配權和使用權，備付金存在被挪用和占用等風險。

在易寶支付CEO唐彬看來，這些舉措有利于支付機構回歸本源。他認為，支付對底層是一個工具，但支付不僅是工具，支付還是連接買賣雙方重要的橋梁，另外支付還是個基礎金融設施和經濟設施。他也坦言，過去的幾年里由于監管處在摸索的過程中，行業出現了監管套利，違背了支付的本質，但這些不可持續。

此外，值得注意的是，央行表示，下一步將繼續依據相關法律規定，持續加強支付結算市場監管，從嚴懲處支付結算違法違規行為，保障支付市場的持續、穩定和健康發展。

行業或迎洗牌

在強監管延續的背景下，支付行業將迎來洗牌已經成為行業共識。

業內人士指出，互聯網支付增勢向好加之第三方支付機構謀求上市步伐加快，第三方支付行業延續著高增長的勢頭，同時，支付行業寡頭壟斷局面，據第三方咨詢機構Ipsos China對外發布的《2018上半年第三方移動支付用戶研究報告》顯示，目前支付寶和財付通合計占據了移動支付市場約92%的份額，“雙寡頭”競爭格局成為市場基本模式，在過去幾年以及將來的一段時間內都將如此。壟斷局面難以撼動，市場競爭壓力愈加激烈，中小型支付公司要取得生存和發展空間必須依靠差異化的競爭優勢，這些都將進一步加速第三方支付行業的并購和整合。

值得一提的是，在支付牌照方面，隨著牌照暫停審批以及對部分不合規機構不予續展牌照，據《中國支付清算行業運行報告(2018)》顯示，截至2017年底,第三方支付牌照減少到218張。

“未來牌照數量仍會減少，并且行業的并購和重組很快就會到來?！敝醒胴斀洿髮W中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝告訴記者。

業內人士分析，從央行目前的監管態度來看，未來一段時間內重新開放牌照發放的可能性不大，所以解決持牌難題就只能借助收購或者入股一家持牌企業，這也勢必會加速支付行業的洗牌。

強監管無疑加劇了支付行業的競爭，而洗牌之后將形成一個集中度更高的行業，在支付行業壟斷局面難以改變的情況下，第三方支付或將面臨前所未有的挑戰，這樣的大背景下，第三方支付企業該如何發展？

對于第三方支付企業未來的發展，歐陽日輝認為，目前移動支付主要面向個人用戶，未來移動支付將向中小微企業等企業用戶發展，由to C向to B轉向。”

事實上，業內早已深諳B端市場的潛力，“兩大巨頭在C端的霸主地位已經難以撼動，未來行業洗牌的突破口一定是在B端?！痹谥Ц妒袌稣鲬?5年的唐彬對B端市場有著自己的看法。他指出，行業支付模式和傳統行業升級是相輔相成的，隨著移動互聯網的全面到來，支付不再只是搬運工的概念，未來五年左右，傳統行業與互聯網深度結合，第三方支付將深度改變它的中后臺，再造傳統行業的商業流程，而不僅僅是前端的銷售層面，也就是幫助企業實現真正的供給側改革?！敖涍^十多年的發展，其實我們正面臨B端發展最好的機會?！碧票驈娬{。

不過，也有業內人士指出，B端市場雖然潛力無限，但它對支付提出的要求也遠高于C端，B端市場這塊蛋糕雖然切割起來并非易事，但是只要穩健發展、深耕場景，就有突圍的可能。

電子支付發展迅速，使用普及率較高。據調查顯示，2017 年，全國使用電子支付成年人比例為76.9%，農村地區使用電子支付成年人比例為66.51%。

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