多家銀行被曝暫停房貸 部分銀行的房貸占比或超規定的限額

• 2021年1月26日 zengyan來源：互聯網 1461 97
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據消息，多家銀行被曝暫停房貸。受房地產貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。招商銀行一線信貸業務人士表示，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內各家分支行已于一周前暫停按揭貸款放款，前端業務層面口徑為：“節制接單”。

多家銀行被曝暫停房貸

據消息，受房地產貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。招商銀行一線信貸業務人士表示，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內各家分支行已于一周前暫停按揭貸款放款，前端業務層面口徑為：“節制接單”。該人士還進一步表示，全行層面，暫未有全行統一暫停房貸業務的通知，但其交流的幾家省外分行同條線業務同事均反映，按揭放款暫停。

市場人士表示，此次按揭貸款收緊也在預計之中。光大在深圳地區已經暫停按揭貸款，廣發銀行則表示不接單，從房貸大頭四大行的表現看，放款周期約在一個月左右，目前比較難保證。

2020年12月31日，A股收市后，央行聯合銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度》，將銀行分為五檔，并設立區別性的“兩條紅線”指標：第一條紅線是房地產貸款占比，指一家銀行全部房地產類貸款(包括個人住房貸款、企業房貸)占其全部貸款的比重。第二條紅線是個人住房貸款占比，指個人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

這意味著，無論個人按揭貸款還是房企貸款全面受限。

從2016年開始，國家實施了房地產調控長效機制，近幾年樓市調控政策在持續收緊。國家房產監管部門多次強調“堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位”。

另外是，多地“因城施策”相繼出臺了一系列房產調控政策，并提出嚴查哄抬房價、捂盤惜售、制造房源緊張氣氛等。還有部分地區提出的限制假離婚買房，即限售、限購的舉措。從多地相繼出臺房產調控新政來看，在一定程度上限制了炒房行為。

統計數據顯示，從2020年6月份開始，多地二手房掛牌數量激增，多地二手房掛牌數量超過10萬套。這就意味著手里有多套房的炒房客開始拋售房產了。

截止2020年8月份，全國破產的房企就超過600家。而且在2020年下半年，央行和住建部給房企提出了“三條紅線”新規，旨在要求房企力爭在三年內完成降低負債目標。那么未來房企如果違反了三條紅線的新規，融資及各方面都會受到限制，嚴重的可能會自動出局。

2021年銀行房貸額度要下降

銀行房貸額度劃定紅線，房地產貸款政策更是房地產市場的風向標。2021新年，銀行的房貸額度不松反緊、部分銀行房貸占比或許已經超過規定的限額。2021年的銀行信貸總額度不會比2020年多、甚至還可能會減少，部分銀行的房貸占全部貸款的比列已超過監管層規定的上限…也就意味著銀行業的房貸總額度要下降。

12月31日，央行和銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。通知要求，根據銀行規模大小和服務區域/人群的不同，對各類型銀行實施不同的房地產貸款限額管理。

對工農中建等全國性的大型銀行來說，放貸給房地產相關貸款(主要是個人房貸和房地產開發貸)的占比就會多些，對全國性的股份制銀行、地方城商行、縣域農信社/村鎮銀行等，則要求其房地產類貸款占比逐次降低。

未來房地產市場政策分析，住建部部長王蒙徽近日指出，房地產長效機制實施以來，在各方共同努力下，房地產市場總體運行平穩，基本實現了穩地價、穩房價、穩預期的目標。下一步，將堅決落實中央經濟工作會議部署，牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，時刻繃緊房地產市場調控這根弦，全面落實房地產長效機制，強化城市主體責任，因地制宜、多策并舉，促進房地產市場平穩健康發展。

一是完善政策協同機制，建立住房與土地、金融聯動機制，加強住宅用地管理，完善房地產金融宏觀審慎管理體系。加快研究編制“十四五”住房發展規劃。

二是健全部省市聯動管控機制，加強對重點城市的指導，實施精準調控。

三是建立監測預警和評價考核機制，常態化開展月度監測、季度評價、年度考核，落實城市主體責任，確保市場穩定。

四是完善輿情監測和輿論引導機制，客觀解讀房地產市場形勢和調控政策。五是完善市場監管機制，開展整治房地產市場秩序專項行動，維護群眾合法權益。

房貸利率參考5年期以上LPR。隨著LPR長期保持穩定以及流動性投放節奏回歸常態，下半年以來房貸利率底部走平，銀行放款周期觸底回彈。

11月份貝殼研究院監測的36城主流房貸利率中，首套利率5.22%，二套利率5.51%，環比基本穩定特征保持不變，同比分別下降36個和39個基點。36城房貸平均放款周期為46天，環比延長4天，連續三個月拉長后回到今年5月份水平。四季度以來房貸放款節奏加速放緩。

融360大數據研究院發布的11月份房貸市場報告也顯示，房貸利率“九連降”的趨勢在10月終結后，中國41個城市首套房貸款利率連續兩月維持不變。該機構數據顯示，對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2020年11月(數據監測期為2020年10月20日-2020年11月18日)，全國首套房貸款平均利率為5.24%，與上月持平;二套房貸款平均利率為5.54%，環比略降1個基點。

今年房貸利率將以平穩收官。年底前貨幣政策將繼續保持穩定，當前及未來短期內貨幣政策的主要方向是通過中期借貸便利(MLF)及公開市場操作等工具保持流動性合理充裕，政策利率保持穩定，房貸利率料繼續保持底部平穩。

11月的房貸利率全國各地前十低和前十高的城市名冊均未產生變化，前十高城市的利率水平排列略微更改，但成都市仍然位列全國各地首套房房貸利率水平最大城市。

在最新房貸政策層面，愈來愈多的城市縮緊公積金現行政策。

比如，繼東莞市、合肥市、無錫市、鄭州市、長春市等地，江蘇省南通市和遼寧鞍山也在11月調節了有關現行政策：南通市地域首套房認定升級，要求戶下無住宅，且無公積金貸款還款紀錄選購自住住宅的，評定為選購首套房住宅。另外，不可向選購第三套及之上住宅的存繳員工家中派發公積金借款。

遼陽地域公積金房貸政策的調節內容則包含個人公積金貸款額、占比調節;調節婚姻生活轉變及買賣范疇要求;外地存繳員工借款要求三層面。此外，東莞市公積金管理處11月又發新政策，將個人信貸率新區段(90%<個人信貸率≤95%)的流通性調整指數從0.8降到0.6。

全國各地首套房貸均值利率為5.24%

房貸利率的數據監測顯示信息，今年11月(數據監控期是今年10月20日-今年11月18日)，全國各地首套房貸均值利率為5.24%，與上個月差不多;二套房貸款均值利率為5.54%，同比略降1BP。今年至今房貸利率“九突降”已在十月結束。

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心20日公布的最新一期貸款市場報價利率(LPR)為，1年期LPR3.85%，5年期以上LPR4.65%。至此，LPR已經連續7個月“按兵不動”。

當前貨幣政策與經濟修復基本相適應，LPR無下調必要。下半年以來宏觀經濟表現持續向好修復，貨幣政策逐步由上半年的寬松狀態回歸穩定。

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