38家上市銀行賺走A股42%凈利潤 2021年銀行行業預測

• 2021年5月6日 zengyan來源：互聯網 792 48
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據媒體報道稱，38家上市銀行賺走A股42%凈利潤，為什么總市值卻僅有八分之一。報道稱，A股賺錢榜被上市銀行霸屏，上市公司年報季落下帷幕。A股上市公司賺錢榜上，排名前十的仍然是金融機構，除了中國平安一家保險金融集團，其他都是銀行。

據媒體報道稱，38家上市銀行賺走A股42%凈利潤，為什么總市值卻僅有八分之一。報道稱，A股賺錢榜被上市銀行霸屏，上市公司年報季落下帷幕。A股上市公司賺錢榜上，排名前十的仍然是金融機構，除了中國平安一家保險金融集團，其他都是銀行。

2020年38家上市銀行凈利潤占全部A股上市公司凈利潤42%，這一水平與2019年相近。2019年，36家上市銀行實現的凈利潤合計，占全部A股上市公司凈利潤的41%。

上市銀行占A股總市值八分之一，截至4月底，A股上市公司總市值80.33萬億，流通市值65.38萬億，平均市盈率23.21。但38家A股上市銀行總市值約10.3萬億，占全A總市值八分之一。上市銀行平均市盈率6.4，平均市凈率0.85，較全A平均水平也相去甚遠。

數據顯示，2020年全部A股公司實現營業收入53萬億，同比增長2.49%;實現歸母凈利潤近4萬億，同比增長2.42%。其中，38家上市銀行貢獻凈利潤1.69萬億。

2021年銀行行業預測

今年以來，在新冠肺炎疫情沖擊下，經濟金融領域多行業受到較大沖擊。其中，商業銀行利潤增速承壓，不良指標也有抬頭之勢，銀行業資產質量壓力漸漸顯現。特別是中小銀行，其資產質量更引人關注。疫情引發的壓力進一步催化了中小銀行的變革。近期不少中小銀行已經開始主動探索破局之道。那么，未來銀行行業市場行情如何?

截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標之后，銀監會稿件稱，數值“處于國際同業較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監會并未在新聞稿中公布商業銀行不良貸款余額。此前的官方數據顯示，截止2019年第三季度末，商業銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數，細化信貸資產分類，加大風險隱患排查力度;嚴控風險增量，加快處置存量風險，提高損失吸收能力;優化風險處置環境，堅決遏制企業逃廢債。

近年來，我國中小商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。政府對于中小商業銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發展速度更為緩慢。國有商業銀行可以通過發行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業銀行則可能被認為是不良資產的創造體，很可能破產倒閉。

隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。托管業務從商業角度來看是具有一定資質的銀行所發起的商業活動，也可以稱之為商業銀行業務。在商業銀行業務管理中，商業銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

銀行股估值雖又有回調，在7月市場行情“水漲船高”推動之下，銀行股估值此前有所修復。近期銀行股估值雖又有回調，但市場還是對上市銀行的中期業績給予重點關注。眾多業內人士認為，上半年上市銀行業績增速下滑幅度可能不會太大，隨著下半年經濟向好，疊加政策大力扶持等因素，將為銀行股估值再次修復提供支撐，銀行板塊已具備投資價值。

近年來，我國以股份制商業銀行和城市商業銀行為主體的中小商業銀行得到了迅速發展。中小商業銀行機制靈活、市場意識強、經營效益好，逐步具備了商業銀行的運作模式和管理框架，在發展中形成的良好經營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業的改革開放積累了寶貴經驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。

雖然許多商業銀行對于戰略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經驗欠缺、市場經驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。在我國當下經濟轉型的關鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經濟發展態勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉型潮流，增強戰略管理能力，明確自身優勢，融入互聯網領域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業的總體水平。

2020年首家A股上市銀行正式登場，10月27日廈門銀行在上交所主板正式掛牌交易，股票代碼為601187.SH，發行價格為6.71元。上市首日，廈門銀行開盤大漲43.96%封住漲停。至此，A股上市銀行數量增至37家，包括6家國有大行、9家股份制銀行、14家城商行、8家農商行。其中，廈門銀行是福建省首家上市城商行。

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