2022社區銀行行業發展現狀及前景分析

• 2021年11月12日 GuoMeng來源：互聯網 997 63
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發展社區銀行的呼聲日益高漲，也已成為金融改革的熱門話題之一。發展社區銀行是緩解小企業和個體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態和宏觀調控的必要措施。

2022社區銀行行業發展現狀及前景分析

發展社區銀行的呼聲日益高漲，也已成為金融改革的熱門話題之一。發展社區銀行是緩解小企業和個體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態和宏觀調控的必要措施。社區銀行的概念來自于美國等西方金融發達國家，其中的“社區”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉村居民的聚居區域。凡是資產規模較小、主要為經營區域內中小企業和居民家庭服務的地方性小型商業銀行都可稱為社區銀行。

雖然社區銀行不能直接提供柜臺現金業務,但可增設自助設備辦理現金業務。其具有投入小運營成本低的優勢，同時居民下班銀行上班，可以方便社區居民，滿足了日常消費需求。

社區銀行由于規模小，因而分支機構也少，2002 年平均為3.4個(含總行)，最多的在10個左右，分布在當地，很少在別州或別的國家。社區銀行主要為小企業及個人小客戶服務，決策靈活，服務周到，貼近客戶，一般不發放沒有抵押物的貸款;同時，為保證競爭力，存款利率高于大銀行，貸款利率低于大銀行，收費也更低廉。

我國第一家社區銀行是龍江銀行“小龍人”社區銀行，它根據社區銀行網點周邊社區特點、居民特征，為社區居民提供特色化、差異化的社區銀行服務。2010年4月，寧波銀行啟動社區銀行戰略;5月，上海農商銀行首家金融便利店在徐匯天平街道開業。自2013年6月以來，商業銀行對社區銀行的熱情被瞬間點燃。

據中研普華研究報告《2019-2025年中國社區銀行市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》分析

我國社區銀行發展現狀

截至2016年6月末，民生銀行持有牌照的社區支行達到1605家;截至同年10月，興業銀行社區銀行網點已達1080家。截至2015年末，持牌開業的平安銀行社區銀行304家，其中119家管理客戶資產過億，占比超39%。

社區銀行擁有自己特色化、個性化的金融服務，其市場定位與“大城市、大企業、大行業”的戰略相反，除了主要為社區居民和社區小企業提供金融服務外，在網點布局上更加注意拾遺補缺，填補大銀行退出后的市場空白，多在農村和城鄉結合部發展。此外，社區銀行在面對個人客戶零售業務方面提供了相當全面的業務選擇，其中包括中小企業貸款和農業貸款、較低收費的支票和一些投資產品、不同種類的樓宇按揭和消費者貸款產品、較低收費的信用卡和借記卡服務以及自動提款和電子銀行等服務。

目前我國已設立營業的社區銀行，經營模式基本一致。選址方面，它們大多選址在居民區、繁華商圈等人群流動性大的地方，成為居民家門口的銀行;營業時間方面，為便于社區周邊居民辦理金融業務，實行錯峰經營，一般早上開始營業時間較晚，晚上經營至8-10點。方了更在銀行常規營業時間結束后，小區周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業務，尤其對于上班族來說提供了很大的便利;經營內容方面，社區銀行主要立足于個人金融服務，包括借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣代繳、電子銀行業務等，也可為小微企業主辦理部分業務。此外，還積極開展各項金融知識普及活動，提供業務咨詢服務。有的社區銀行還提供代收包裹，健康講座，法律咨詢等增值服務。社區銀行的構想核心是“便民”,即在選址上更貼近社區、貼近廣大市民;在服務上，錯時經營、特色經營;在發展模式上，參與社區共建、支持社區發展，以實現銀行、客戶、社區三者良睦互動、和諧發展。

當前，發展“社區銀行”的意義重大，是促進經濟金融和社區協調發展的必要選擇。發展社區銀行是商業銀行轉型的需要。隨著經濟發展，個人財富快速增長，社區金融、零售金融的發展空間巨大， 銀行發展的方向就更應該偏重做財富管理和零售業務。實際上，社區銀行并不在于物理形式，未來網點的形式可以 多樣化，可能普通網點加入社區金融服務功能，社區銀行也能根據需要擴充功能提升為支行網點，或是在已有網點 設置社區服務區，總之根據客戶需求提供特色化服務。在產品設置上，可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產品服 務，有針對性地為周邊居民和小企業提供個性化產品，通過專業人員一對一的咨詢，滿足不同客戶的特殊需求。同時，今后幾年國內社區銀行建立的節奏會放慢，與銀行大規模批量建立社區銀行的激動比較，數量監管肯定會看起來較嚴格，但標準就需求有統一標準。社區銀行將仍然是各家銀行網點布局的“重中之重”,這種作用將會在二三線城市的布局尤為明顯。

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