保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀 中國(guó)將成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)

• 2022年1月4日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1289 84
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保險(xiǎn)行業(yè)從最初的不被人們接受到發(fā)展的如此迅速經(jīng)歷了一系列的轉(zhuǎn)變，也經(jīng)歷了艱難的發(fā)展過(guò)程。從不同角度進(jìn)行分析，保險(xiǎn)行業(yè)存在的意義是不同的，比如，在意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)是一種分?jǐn)偸鹿守?cái)務(wù)賠償?shù)那馈Ｓ直热纾诜蓪用嫔蟻?lái)看，保險(xiǎn)其實(shí)是一種合同行為。

保險(xiǎn)行業(yè)從最初的不被人們接受到發(fā)展的如此迅速經(jīng)歷了一系列的轉(zhuǎn)變，也經(jīng)歷了艱難的發(fā)展過(guò)程。從不同角度進(jìn)行分析，保險(xiǎn)行業(yè)存在的意義是不同的，比如，在意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)是一種分?jǐn)偸鹿守?cái)務(wù)賠償?shù)那馈Ｓ直热纾诜蓪用嫔蟻?lái)看，保險(xiǎn)其實(shí)是一種合同行為，是在履行合同的前提下一方對(duì)另一方損失補(bǔ)充的方式。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)對(duì)銀保監(jiān)會(huì)最近發(fā)布的行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，2021年整個(gè)第一季度，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)24.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%;凈資產(chǎn)2.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.4%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.49萬(wàn)億元，其中，銀行存款2.76萬(wàn)億元，債券8.24萬(wàn)億元，股票和證券投資基金2.87萬(wàn)億元。另外，意外險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)也均實(shí)現(xiàn)了較高的保費(fèi)增速。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2021年二季度末，上市險(xiǎn)企營(yíng)銷員合計(jì)較2020年年底銳減82萬(wàn)人，較2019年年底減少110.6萬(wàn)人。三季度，流失仍在繼續(xù)。截至9月底，中國(guó)平安、中國(guó)人壽的營(yíng)銷員分別為70.6萬(wàn)、98萬(wàn)，較二季度末分別下降19.5%、14.8%。營(yíng)銷員的快速流失壓制險(xiǎn)企高價(jià)值業(yè)務(wù)增速，去年，多家壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)及新業(yè)務(wù)價(jià)值出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，個(gè)別險(xiǎn)企新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下滑逾30%。

截至2021年最后一個(gè)交易日，保險(xiǎn)板塊(申萬(wàn)二級(jí)行業(yè)分類)指數(shù)較年初跌去了39%。從跌幅榜來(lái)看，保險(xiǎn)板塊排名第二，僅次于教育板塊。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)快速發(fā)展，2020年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，同比增長(zhǎng)13.6%，遠(yuǎn)高于人身險(xiǎn)整體保費(fèi)7.5%的增速。此次發(fā)布的新規(guī)將提高參與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企門檻，例如，目前全行業(yè)僅有21家險(xiǎn)企符合“高階要求”，可以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，新規(guī)之下，能夠進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品范圍縮小：萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)不能在網(wǎng)上銷售。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，2021年著實(shí)不易，超百萬(wàn)名保險(xiǎn)營(yíng)銷員離開，上市險(xiǎn)企股價(jià)跌跌不休，壽險(xiǎn)行業(yè)支柱性產(chǎn)品——重疾險(xiǎn)經(jīng)歷了保費(fèi)斷崖式下跌和市場(chǎng)持續(xù)冷清，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了車險(xiǎn)綜合改革之后的首個(gè)完整年度，預(yù)計(jì)全年保費(fèi)同比下降……不過(guò)，艱難方顯勇毅，磨礪始得玉成，盡管2021年的發(fā)展頗多曲折，但無(wú)論是從我國(guó)人均GDP來(lái)看，還是從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的深度和密度來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會(huì)改變。寒冬之后，便是暖春。苦練內(nèi)功，勇往直前，正是保險(xiǎn)業(yè)謀求更好發(fā)展最重要的事。

中國(guó)將成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)

2021年10月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須滿足多方面條件，尤其是經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要在償付能力等多方面滿足“高階要求”。

歸根結(jié)底，保險(xiǎn)行業(yè)在現(xiàn)在受到的種種沖擊，都是源自內(nèi)部制度的不合理，還有對(duì)于現(xiàn)在市場(chǎng)沒(méi)有一個(gè)正確的考量。如果想要改變現(xiàn)狀一點(diǎn)要從消費(fèi)者還有員工的角度上多去考慮。實(shí)實(shí)在在地去解決問(wèn)題，而不是像推銷保險(xiǎn)一樣，得不到實(shí)質(zhì)的保障。如果能真正從根源去解決問(wèn)題，才能讓保險(xiǎn)行業(yè)從現(xiàn)在的窘境中解脫出來(lái)。

結(jié)合當(dāng)下行業(yè)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)成為了朝陽(yáng)行業(yè)，具有巨大的發(fā)展空間，并且享有國(guó)家的大力政策支持，發(fā)展?fàn)顟B(tài)逐漸可觀且透明化。尤其在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速的影響下，線上平臺(tái)購(gòu)買保險(xiǎn)也成為了當(dāng)下的一種趨勢(shì)，更進(jìn)一步推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，為人們提供了更多的選擇。

“我們對(duì)中國(guó)市場(chǎng)前景充滿信心，預(yù)計(jì)到本世紀(jì)30年代中期，中國(guó)將成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。”瑞士再保險(xiǎn)公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家熱羅姆·埃熱利日前表示。

埃熱利說(shuō)，全球經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷新冠疫情沖擊后開始周期性復(fù)蘇，為保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將于2022年中期首次超過(guò)7萬(wàn)億美元。瑞士再保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)，2022年和2023年全球保費(fèi)的實(shí)際增長(zhǎng)率將分別為3.3%和3.1%。

得益于收入穩(wěn)定增長(zhǎng)、中等收入群體穩(wěn)步擴(kuò)大以及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本面依然穩(wěn)固。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了多項(xiàng)指導(dǎo)意見和行動(dòng)計(jì)劃，以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)均衡發(fā)展、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，向更廣泛人群提供更優(yōu)質(zhì)的保障。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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