保險代理行業的發展要堅持立足當前、著眼長遠、統籌兼顧、積極穩妥、務求實效的原則,以"結構調整"為核心,以轉變保險發展方式為主線,努力實現保險代理行業的專業化、規模化、信息化和綜合化發展,增強行業的競爭力、提升市場運行效率。
保險代理行業現狀、保險代理行業現狀如何?保險代理行業的發展要堅持立足當前、著眼長遠、統籌兼顧、積極穩妥、務求實效的原則,以"結構調整"為核心,以轉變保險發展方式為主線,努力實現保險代理行業的專業化、規模化、信息化和綜合化發展,增強行業的競爭力、提升市場運行效率。
保險代理人,是指根據保險人的委托授權,代理其經營保險業務,并收取代理費用的人。保險代理人在保險人授權的范圍內以保險人的名義進行業務活動,包括招攬業務的宣傳推銷活動,接受投保,出立暫保單或保險單,代收保險費,代理查勘理賠等。
保險代理公司是受保險公司委托招攬客戶銷售保險產品的機構。代理公司收取保費交給保險公司并從保險公司獲得手續費。
近些年,保險代理行業發展迅速,國內保險中介機構之間的競爭激烈,市場集中度進一步提高,加之疫情沖擊和車險“報行合一”影響,公司獲得的傭金及手續費下降, 新三板保險中介機構業績承壓。
據中研產業研究院公布《2022-2027年版保險代理產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示
具體而言,國內2600多家專業保險中介機構與32000多家保險兼業保險代理中,只有少數機構實現了與保險公司的系統對接,大部分保險代理機構尤其是保險兼業代理機構依舊使用傳統的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上,信息系統的研發費用動輒可達百萬元,對于中小型保險代理構形成沉重的企業經營挑戰。
數據顯示,截至2021年上半年,全國共有2621家保險代理機構。包括保險中介集團5家,保險專業代理為1746家,保險經紀有494家,保險公估376家。受國內保險業快速發展的影響,有些資本也正急切尋求牌照,而有些中介機構也在找尋出路。
在國際保險代理市場上,英國的保險代理制度影響最大,保險代理人的力量最強。據統計,英國保險市場上有800多家保險公司,而保險代理公司卻超過3200家,共有保險代理人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業務是由保險經紀人帶來的,“勞合社”的業務更是必須由保險經紀人來安排。
在德國保險代理市場上,保險經紀人作用顯著。在德國,保險代理被稱作是保險人“延長的手”,而獨立保險代理人則有被保險人的“同盟者”之稱。德國的保險代理人總數為3000多人,50%-60%的業務量是由保險經紀人帶來的。
保險代理行業處于產出規模和市場需求緩慢增長的產業形成期。數據顯示,保險代理渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。其中,實現財產險保費收入0.95萬億元,占同期全國財產險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元,占同期全國人身險保費收入的92.3%。
從保險代理分渠道來看,保險專業中介渠道實現保費收入0.49萬億元,保險代理渠道實現保費收入1.07萬億元、保險代理營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元,分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。
業內人士此前表示,監管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規則后,應當讓牌照審批正常化。新發放的牌照數目可以參考保險市場總量、專業中介的功能作用、專業中介的平均規模、機構退出等情況來決定。
當下保險專業代理的規模化實現,不僅要求行業經營主體增加,創新與發展是更關鍵的經營主體規模的擴大與資源集約化的基礎。中國保險發展迅速,未來增長空間廣闊。信息技術的興起恰逢其時,助力中國保險業的發展和創新。
保險代理行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手,分析保險代理未來的政策走向和監管體制的發展趨勢,挖掘保險代理行業的市場潛力,基于重點細分市場領域的深度研究,提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發展方向。
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2022-2027年版保險代理產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告
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