中國信用卡行業競爭格局 信用卡行業市場發展趨勢分析

• 周迅 2023年1月13日 來源：互聯網 1248 81
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從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。近年來，全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。

中國信用卡行業競爭格局 信用卡行業市場發展趨勢分析

對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

目前我國的信用卡大多數持卡人為職場工作者，男性使用達54.39%，女性使用達45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。隨著龐大的年輕客群崛起并逐步轉變為消費市場的主力，信用卡消費領域迎來新的行業變革與商業重構，變化永遠都是正當時。

中國信用卡規模持續增長，增速趨于平穩，銀行間呈現結構變化，越來越多的銀行將從聚焦獲客為目標的階段，逐漸轉向關注用戶消費和服務體驗的提升，通過數字化經營提升信用卡業務的營收及盈利能力等方面。互聯網思維顛覆了銀行零售業務原有經營模式，讓“小眾”變成“長尾”，將“用戶體驗至上”的理念貫穿服務全過程。信用卡互聯網化就是這一理念在銀行的最佳實踐，將從多方面升級銀行零售經營模式。

信用卡作為各家銀行個人信貸業務的基礎工具之一，是銀行零售業務的發力重點，在零售轉型中一度承擔起沖鋒重任。在各大銀行幾年的跑馬圈地業務爆發式增長后，信用卡產業已存量巨大。當前的信用卡市場競爭日趨白熱化，行業已步入存量之爭，業務增速一度放緩，并在疫情沖擊下不良率明顯攀升。

中央人民銀行發布的《2021年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2021年第二季度末，全國信用卡和借貸合一卡7.9億張，環比增長0.73%;人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。不難發現，我國平均每兩個人中就有一人持有一張信用卡，信用卡在我國得到了一定的普及和推廣。

我國信用卡市場已進入激烈競爭時代，各大銀行以信用卡服務場景為抓手，緊盯信用卡零售轉型，在信用卡類別、權益、優惠活動等方面大做文章，精細化運營和差異化服務成為品牌競爭的關鍵因素，行業競爭愈演愈烈。在后疫情時代，諸多信用卡行業消費場景由線下移至線上，互聯網企業迅速搶占先機，布局線上營銷體系，與銀行業搶占C端市場。例如，抖音、快手等頭部平臺紛紛加碼“帶貨”業務，通過用戶流量快速變現。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》顯示：

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

近年來，全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量、銀行卡發卡量均保持穩步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，2020年借記卡在用發卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發放8.01億張。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對信用卡市場進行了分析研究。

報告在總結中國信用卡行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國信用卡行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。

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  2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告

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