2023信用卡行業發展趨勢及市場現狀分析

• 曾燕 2023年3月6日 來源：互聯網 541 29
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信用卡行業發展趨勢及市場現狀如何?二十大報告指出，要建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，而且要把擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來。而信用卡行業的責任最終仍是服務于宏觀經濟、實體經濟，市場寄予厚望，行業仍需砥礪前行。

2023信用卡行業發展趨勢及市場現狀分析

信用卡行業發展趨勢及市場現狀如何?二十大報告指出，要建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，而且要把擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來。而信用卡行業的責任最終仍是服務于宏觀經濟、實體經濟，市場寄予厚望，行業仍需砥礪前行。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》統計分析顯示：

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業務作為銀行零售業務矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環節都發揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現各零售業務融合經營的過程中，承擔著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活APP，豐富信用卡使用場景，除現金返現、生日禮、優惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費、投資理財等，通過信用卡的高頻使用，進一步提升用戶綜合黏性。

新冠疫情對國民經濟及居民生活產生了重大影響，在“擴大內需、促進消費”的背景下，信用卡業務作為銀行零售版圖的布局重點之一，挑戰與機遇并存。目前，我國信用卡行業發展逐步進入成熟期，面對激烈的競爭，各家銀行持續調整優化經營策略。

近年來，銀行信用卡業務經歷了快速發展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發卡、重復發卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監會陸續出臺多項規定，深入完善信用卡行業監管體系。

2022年7月，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，對信用卡業務進行了規范，明確了業務開展和經營過程中必要的合規要求，推動信用卡業務步入精細化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規發布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進相關業務的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加強信用卡分期業務規范管理也成為優化調整的重點方向。

一系列政策對銀行信用卡業務的合規運營提出了更高的要求，對于想要在夾縫中找生存的中小行以及農商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。因此，對目標群體細分，聚焦不同群體消費場景，是信用卡市場的必然發展方向。

信用卡新規發布已7月有余。多家銀行日前發布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數量上限進行設置與調整、規范自動分期業務等，加大信用卡業務的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應通過精細化經營和個性化服務，同時用好金融科技，來增強客戶的用卡意愿，優化信用卡業務發展模式。

隨著我國經濟的發展，居民的收入水平也穩步提升，隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經濟發展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統基本消費觀向超前消費觀念轉變，信用卡作為一種便捷的信用消費產品，被越來越多的消費者接受和認可。人們對于信用卡消費方式的接受程度提高，相應的用卡需求也逐漸提升，這為商業銀行信用卡營銷構建了良好的社會環境。

在2023年這個疫情防控進入新階段的第一個春節，壓抑許久的消費需求，怦然釋放，餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領域都熱鬧非凡，消費市場一片紅紅火火。

2022年末，廣發信用卡敏銳抓住消費“抬頭”的趨勢，加大對消費市場的信貸投放，對數百萬客戶進行了永久調額或者臨時調額，增強持卡人的春節消費能力，短時間內實現新增撬動消費超20億元。優質客戶的消費動力在春節期間顯著上升，對比去年同期，優質客戶消費增長5%。

廣發信用卡在去年12月開啟“春季行動”，以巨額補貼囊括大量福利活動，提前布局預熱市場活動，迎接消費市場必然到來的春天。在“春季行動”中，春節是一個尤為重要的時點。

廣發信用卡春節前推出“超級年貨節”系列活動，加碼春節促消費，通過多倍積分、短途出游優惠、5折飯票等多重福利，滿足消費者多元購物需求，全方位釋放春節消費潛力。“超級年貨節”大促活動在發現精彩APP主會場總曝光達662萬人次，實現交易額2.43億元。

在線上，廣發信用卡以發現精彩APP和廣發企業微信等為服務陣地，各式各樣、種類繁多的新春活動，讓信用卡服務“新春不打烊”。豐富且切合春節消費實際的優惠活動對公眾產生了極大吸引力，短時間內，有近10萬人主動添加廣發信用卡企業微信，春節期間單日有近400萬人與廣發信用卡中心在企微平臺互動，獲取新春優惠福利。

在線下消費場景中，廣發信用卡在廣州、北京、上海、重慶、成都、武漢等重點城市推出了特色化的優惠活動和差異化的宣傳推廣，不斷助力各地消費持續向好，全方位以信用卡力量推動消費升溫。

據統計，2023年春節期間，廣發信用卡的旅游類整體消費同比增長近130%，餐飲類消費同比增長近30%，電影類消費復蘇亦是可觀，同比增長約75%。廣發信用卡的整體消費金額達到270億元，與2019年相比增長6%，有效地促進了消費，拉動了經濟。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國信用卡行業的供需狀況、信用卡發展現狀、信用卡子行業發展變化等進行了分析，重點分析了信用卡行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、信用卡行業的發展建議、信用卡行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。信用卡報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

信用卡行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析信用卡未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘信用卡行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，信用卡報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、信用卡政策法規目錄、主要企業信息及信用卡行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的信用卡行業全景圖。

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