銀行自助服務行業發展趨勢 銀行自助服務行業發展現狀前景分析

• 吳亞楠 2023年3月14日 來源：互聯網 982 62
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未來，銀行自助服務將會呈現離行式網點擴張化、功能多樣化、農村城市化以及新興技術深入化等趨勢。

自動柜員機是社會發展和技術進步的產物，推廣和普及自動柜員機是大勢所趨。隨著互聯網金融、移動金融等交易線上化的發展，自助設備傳統的線下交易及部分增值業務受到了一定的沖擊。客戶離柜化、去網點化、網絡化已成為一種趨勢，互聯網金融的客戶群體黏性正在逐步積累。銀行自助服務市場前景可期。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國銀行自助服務行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

銀行自助服務行業發展現狀前景分析

近年來，金融脫媒、移動支付以及互聯網金融的崛起呈現出不可逆轉之勢，與之相伴的經營壓力陡增、客戶需求變化等客觀因素，使得銀行業金融機構的現金交易邊緣化，導致自助設備的交易量持續下降，客戶觸機率降低。

國內銀行自助服務設備主要分為自動取款機(ATM)、存取款一體機、自助服務終端三大類，為客戶提供7×24小時的取款、存款、轉賬、查詢、代繳費等服務，個別銀行還應用了自助發卡機、IC圈存機等自助設備，服務種類基本涵蓋了銀行網點所能提供的全部零售銀行服務。

目前，我國銀行自助服務行業主要由政府部門和行業協會共同管理。前者側重于行業宏觀管理，后者側重于行業內部自律性管理。金融自助設備行業的行政主管部門為國家發展和改革委員會及工業和信息化部。

銀行自助服務行業發展趨勢

商圈等新型商業業態不斷涌現，社區等以往被忽略的市場也逐步凸顯出市場潛力，各類市場主體所要求的服務區分度開始增強，以往標準化的市場定位及業務模式已無法適應市場多元化需求的變化。

在利率市場化步伐逐步加快的環境中，商業銀行傳統的同質化經營模式受到市場化的沖擊和挑戰，尋求差異化已成為商業銀行提升競爭力的標志之一。未來，銀行自助服務將會呈現離行式網點擴張化、功能多樣化、農村城市化以及新興技術深入化等趨勢。

銀行自助服務行業前景

數據顯示，我國總資產在一萬億以上的城商行有4家，分別是北京銀行、江蘇銀行、上海銀行和南京銀行，資產規模在5000億到一萬億的城商行有7家，分別是盛京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、天津銀行、錦州銀行及哈爾濱商業銀行，可以看出，資產規模在5000億以上的城商行數量較少，占我國城商行總數的8%，資產規模在1000億以下的城商行有40余家，占據了我國城商行總數的近三分之一

央行支付體系報告顯示，今年二季度，我國各大銀行共處理移動支付筆數同比增長26.99%，非銀行支付機構處理網絡支付筆數增加14.48%。近年來，隨著微信和支付寶等移動支付的興起，ATM機的使用率正在逐漸降低。ATM機成本居高不下，除了ATM的購置成本，還有機器運營和維護的成本，各大銀行正在逐步使用功能更多、成本更低的機柜替代ATM。上半年，全國ATM機具數量減少已超過4萬臺。

隨著我國金融業不斷發展,金融科技水平不斷提高,銀行自助設備應用場景迅速拓展,設備保有量巨大。作為銀行不可或缺的重要組成部分,銀行自助設備通過發揮人機交互的功能,提高了銀行的綜合服務效能。

搭建一體化金融服務平臺。寧波銀行深圳分行致力全鏈條服務科創企業，構筑涵蓋科技企業全生命周期、“股、債、貸、服”一體化的科技金融生態圈服務模式。一是專項政策支持，通過“科創貸”等產品為初創期與成長期的科創企業提供資金支持;二是滿足企業多元化的股權融資需求，該行在多年資本市場和股權投資業務中與各類投資機構建立了廣泛的業務合作，能夠為企業精準對接優質資源。

賦能科創企業發展，推出專業化服務。為強化科創企業服務，該行組建了一支知識扎實、業務經驗豐富、管理團隊穩定的專家團隊，力求提供全面綜合的金融顧問服務。

銀行自助服務行業報告對中國銀行自助服務行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了銀行自助服務市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，銀行自助服務行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2022-2027年中國銀行自助服務行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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